对比：弘康倍倍加和光大永明嘉多保

弘康人寿倍倍加重疾险，是轻中重疾多次赔付的终身型产品，重疾多赔分组合理，癌症单独一组，提高了获赔概率，轻疾和中症赔付比例处于业内高位。可自由附加恶性肿瘤二次赔付，但是需留意首次重疾获赔条件以及癌症赔付间隔期。

光大永明的嘉多保重疾赔付好，恶性肿瘤单独一组，且重疾叠加赔付，有可选责任癌症多次赔付，另外保障期限可以灵活选择，交费期限选择多，年满45岁也可30年交费。综合保障比较好。

那么，这两款产品哪一款值得购买呢？

1、两款产品的共同特点

2、两款产品保障期、疾病保障、费率的不同

3、两款产品在癌症保障上的不同

4、弘康人寿和光大永明公司了解

一、产品基本信息了解

两款产品共同特点：

1、销售渠道相同

嘉多保和倍倍加同为互联网销售的重疾险，都是通过网上投保购买，较为便捷。

2、无附加医疗险组合

重疾是弥补收入损失，面对高昂的医疗费，还是要组合完整的医疗险。两款线上销售的重疾险无法直接搭配，需要通过另外的方式投保组合。

3、有身价保障

两款同为线上互联网重疾险，成年后都可按保额赔付，身价保障基本上能满足需求。

区别一：保障期限和费率不同

嘉多保的保障期是既可以固定保到70岁，作为消费型的险种，不退保费，同样保额下交费便宜，也可以保终身。

弘康人寿的倍倍加是固定保终身的险种。

两款产品的费率对比如下：

区别二：疾病保障不同

轻疾保障：

赔付规则：嘉多保轻疾赔付多次，赔付比例递增，从30%、35%、40%；倍倍加的轻疾赔付多次，赔付比例高达45%，在同类中算很高的。

疾病定义：轻疾无统一定义，由25类统一规定的重疾中有25类中有6类属于必保，可以大致看出其所对应的轻疾情况：

【早期癌症】【冠状动脉介入术】两款产品的定义基本一致。

【轻微脑中风】虽然定义上差别不大，倍倍加是轻症范畴，嘉多保属于中症范畴，赔付的比例更高。

【不典型急性心肌梗塞】倍倍加的要更严格，【慢性肾功能衰竭】倍倍加是中症有保，嘉多保是轻症保障，两者定义一致。

重疾保障上：

嘉多保是分组多赔，且恶性肿瘤单独一组。重疾叠加赔付，在50岁前以及10个保单年度日前首次确诊重疾，额外增加20%保额的赔付。

倍倍加重疾保障是分6组赔6次，首次重疾保障分为重疾医疗和重疾疾病保额，若是前两年罹患重疾可以报销根据2倍保额和100万较小者报销医疗费。

重疾分组合理，癌症是单独一组的，且首次按保额，后续第2次递增10%，接下来的都是按120%进行赔付。

注意：倍倍加首次重疾责任中的首次重疾金的赔付条件是要求该重疾确诊之日在合同生效满2年后承担。条款规定如下：

中症保障：

倍倍加的中症赔付按保额60%保障，保的更高，嘉多保是按保额的50%。

区别三：癌症保障有不同

嘉多保和倍倍加的癌症赔付门槛低，包括了新增、转移、复发和持续的状态。但是两者的不同点在于：

嘉多保癌症多次赔付，首次癌症按已交保费，二、三次恶性肿瘤按保额赔付，中间间隔期是3年。

倍倍加重疾险的癌症二次赔付是自由选择的，首次确诊癌症赔付后，要间隔5年以上，第二次确诊恶性肿瘤才能获得保额赔付。

弘康人寿和光大永明公司了解

1、网点介绍

弘康人寿成立于2012年，网销产品很有人气，与多家国内知名电商平台、知名银行以及线上保险销售平台等有合作关系。网点机构比较少，经营区域主要在：北京、河南、江苏、上海。

光大永明，成立于2002年4月，也是一家中外合资寿险企业，但依托于央企光大集团的力量，网点分支也比较广泛，国内22个城市均有网点，地址是：

2、客户投诉率

从保监会发布的客户投诉相对量的数据表格中可以看出，光大永明的排名要在前，弘康人寿的排名靠后，客户服务还是比较优良的，因为排名靠前意味着投诉率越高。

产品点评：光大永明嘉多保的特点保障期灵活，适合人群更广，重疾保障责任丰富，癌症可多赔，间隔期为3年；

倍倍加的保障内容与其有类似的地方，只是首次重疾中涵盖了重疾医疗的概念，要求确诊之日是合同生效前2年内，另外癌症多次赔付间隔期在5年以上。

整体上看来，嘉多保的操作更为灵活，保障内容更丰富。