对比：复星联合健康倍吉星和信泰完美人生守护尊享版

随着重症多次赔付型产品逐渐成为行业内的主导，各家公司先后推出性价比高的多赔型重疾。

信泰人寿的完美人生守护尊享版和复星联合健康的倍吉星都是网销险种，两款产品在产品形态上也很相似。

完美人生守护尊享版保110类重疾分6组赔6次，轻中重症无缝衔接，还有癌症二次赔和少儿特定疾病赔付，不过有些细节投保前不得不知道。

倍吉星保108类重疾赔1次，可选不分组赔3次，此外前10年的保单还能额外获赔保额50%，附加的癌症二次赔和重疾多赔联合，加大赔付力度，只是健康保障仍然不完整。

那么，两款产品哪一款更值得购买呢？本文主要分析：

1、两款产品共同特点

2、两款产品轻重疾保障、癌症和特色保障不同

3、两款产品的费率对比

4、复星联合健康和信泰人寿实力对比

一、先了解产品基本信息

相同点

1、互联网线上产品，保障期灵活

倍吉星和守卫者2号同为互联网线上销售产品，保障期灵活选择，可固定保到70岁，作为消费型的险种，不退保费，同样保额下交费更便宜，也可保终身。可满足不同人群需求

2、身价保障较足

线上销售产品有着较为足额的身价，两款产品在成年后都是按保额赔付的，基本可满足需求。

3、医疗险有缺口

两款产品无可搭配的附加医疗险组合，包括无免赔的住院医疗和应对高额医疗费的百万医疗险，需要通过其他的方式投保进行附加完整。

4、轻症保障的疾病种类有多项赔一项情况

两款产品在实际的赔付中，都有多项赔一项的情况，实际保障的疾病种类打了折扣。具体如下：

区别一：疾病保障不同

从轻疾保障上看：

一是赔付比例

倍吉星的轻疾是不分组赔35%、40%、45%赔3次。

完美人生守护尊享版轻症赔3次都是按保额的45%赔，可以说赔付额度达到市场顶尖水平。

目前市场轻疾赔付标准大多赔保额30%，就算有赔45%的，也是以保额递增的方式呈现，如第一赔保额30%，二次赔35%，三次赔45%。

二是高发轻症定义

虽然保险行业协会对于轻症没有统一的规定，但是理赔最多的几类重症疾病对应的轻症，行业默认为高发的轻症，一般好的产品都会覆盖。这两款产品的对比如下：

小结：可以看到，5类高发轻症，有4类两款产品的定义是一样的，只有在【慢性肾功能衰竭】的定义上，完美人生守护尊享版的比倍吉星要宽松。

从重症保障上看：

倍吉星是重疾不分组可赔3次，但是第2次、第3次的多赔是通过附加险的形式，可以根据需求灵活选择，3次赔付额度分别是保额的100%、120%、150%比例。

另外前十年有保额50%额外赔付，也没有年龄的限制。

完美人生守护尊享版自带重疾多赔型险种，100类重疾分6组赔6次，高发的癌症单独分组，意味着癌症赔完之后，其他的99类疾病还有5次机会获得赔付。

以保额递增的方式赔付：首次赔保额，180天之后再发生二次赔付是赔付1.1倍保额，第三次赔1.2倍保额，到第六次的时候能赔1.5倍保额。

区别二：其他保障不同

从癌症保障上看：

倍吉星的癌症保障有区分，主要是以下两种情况：

一是首次确诊癌症，间隔三年后仍处于癌症状态，包括新增、持续、复发和转移的状况，可以给付第二次恶性肿瘤保障金。

二是首次非癌症，间隔365天后发生恶性肿瘤，可以给付恶性肿瘤保险金。

需要注意：若是有选择2、3次重疾多赔的责任，需要在第3次重疾确诊之日起的365天后才可享有癌症赔付。

完美人生守护尊享版：癌症二次赔付包含癌症的新发、复发、转移或持续存在。只是两次癌症的赔付间隔3年。

从其他特定疾病的赔付：

倍吉星可选附加特定疾病失能保障，发生12种特定疾病，按保额的20%给付特定疾病失能保险金，最高给付以保额为限。

完美人生守护尊享版是有少儿特定疾病的双倍赔，少儿阶段高发的疾病白血病、重症手足口、严重川崎病等都包含在内，实用性比较好。具体疾病如下：

区别三：交费价格不同

不同年龄的交费价格对比：

区别四：复星联合健康和信泰人寿实力对比

分支机构覆盖率：

信泰人寿仅在13个地方有网点，这些地方才能投保，分别是北京、上海、浙江、江苏、河北、河南、福建、山东、湖北、江西、广东、辽宁、黑龙江。

复星联合健康成立于2017年，时间较短，网点分布不多，目前公司在广东、北京、上海、四川设有分支机构。

消费者投诉：

排名越靠前，投诉越多，两家公司都有一项排名很靠前，具体如下：

同作为网销的重疾险，两款产品都具有互联网重疾险的优势和不足，优势很明显，就是和线下的重疾险相比，投保方式更加灵活，同时费率更低，但是也不可避免的有网销险的不足-不能附加医疗险，保障不完整。

从价格上看，其实两款产品相差不大，险种形态也都是目前较火的重疾多赔型，癌症的二次赔付附加也很到位。

但从保障的额度来说，虽然倍吉星有重疾的额外赔50%，但是完美人生守护尊享版在中症和轻症赔付的额度比倍吉星高。

另外从人群针对性来讲，完美人生守护尊享版有针对少儿群体的特定疾病赔付，更加适合为儿童投保。倍吉星虽然也有特定疾病赔，但是是赔失能，相对来说获赔更难。