对比：信泰完美人生守护尊享版和昆仑健康保2.0

昆仑健康的健康保2.0也是在原版基础上升级后的产品，费率更低，保障责任更为丰富，首创重疾医疗津贴给付，确诊重疾5年内，可获赔5次10%，保障灵活选择，恶性肿瘤二次赔付且区分男性女性和少儿特定重疾有额外保障。但是有着不可忽视的不足，身价和医疗上有缺口的。

完美人生守护尊享版是信泰人寿2019年9月上市的多赔型重疾险，延续之前完美人生守护重疾分组合理、费率低的优势，增加了中症保障，同时保障期限增添了可选到70岁，在投保的灵活度上更好，更有优势，实用性好的少儿特定疾病双倍赔依然存在，还增加了可选的癌症二次赔付责任，只是仍然没能摆脱互联网重疾险的通用弊端。

保险产品的保障中责任五花八门，供需相互制约，有需求才有市场，对于购买保险产品而言，没有最好，只有更好。两款产品到底哪款更加适合自己。

本文主要分析：

1、两款产品基本信息对比

2、两款产品的相同点分析

3、在重疾承保、轻症疾病定义的区别

4、信泰人寿和昆仑健康的实力比较

一、产品基本信息

两款产品相同点

1、满足个性化需求：两款产品既可以选择保至70岁，交费便宜，是消费险，平平安安不退钱，性价比较高，但是没有储蓄性；也可以选择保终身，适应不同人群的需求。

2、癌症多发符合国情：两款产品都能自由选择是否要付费增加“癌症多赔的约定”，关于恶性肿瘤的赔付都是间隔3年后，可再次赔付基本保额。

3、都需关注医疗组合补充：健康保2.0和信泰完美人生守护尊享版都是网销产品，这类线上产品往往无法搭配医疗险，无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，需要采取另外的方式进行补充，解决大小病住院能报销的问题。

4、轻疾多赔有隐藏分组：两款产品都是轻疾多赔的险种，但是轻症定义有隐藏分组，即指多种疾病只赔一种的情况，详情如下：

区别一：轻症赔付的细节有区别

赔付规则：健康保2.0保50类轻疾赔3次。其中轻疾赔付保额是依次递增，从30%，40%到50%。

完美人生守护尊享版35种轻症赔3次，3次都是赔保额的45%，虽然健康保2.0的最高赔付额度能达到50%，但是前面的赔付额度还是蛮重要的，毕竟患多次轻症的概率还是很小。

高发轻症的定义：轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别。银保监会要求必须承保的6种重大疾病，分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭，它们所对应的轻疾上，两款产品有区别：

小结：可以看到，健康保2.0在早期病变、轻微脑中风后遗症的赔付上宽松，但是在慢性肾功能的衰竭上较严格；另外在不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术上定义相同。

区别二：重症保障方式的区别

健康保2.0是重疾单赔险种，110疾病只赔一次。可附加重疾医疗津贴，5次为限，每年可以领取10%保额作为医疗津贴金，比较实用。

完美人生守护尊享版：是重疾多赔型险种，110类重疾分6组赔6次，高发的癌症单独分组，意味着癌症赔完之后，其他的109类疾病还有5次机会获得赔付。以保额递增的方式赔付：首次赔保额，180天之后再发生二次赔付是赔付1.1倍保额，第三次赔1.2倍保额，到第六次的时候能赔1.5倍保额。

区别三：特定疾病的赔付

完美人生守护尊享版：只有少儿特定疾病的双倍赔，少儿阶段高发的疾病白血病、重症手足口、严重川崎病等都包含在内，实用性比较好。具体疾病如下：

健康保2.0：特定疾病额外给付针对特定重疾可以分为男性13类，女性8类，在18岁后可以额外赔到50%，高于同类产品，另外还有20类少儿特疾，在18岁前是可额外赔保额的。

区别四：身价保障不同

健康保2.0：的身故只是退保费，身价上是明显不足的，需要用定期寿险来额外补充身价。

完美人生守护尊享版：成年之前身故退保费，成年之后身故退保额。成年后身故赔保额，尤其是对于家庭经济支柱来说，成年后退保额整个家庭有一份保障，家里经济支柱一旦离开整个家庭不至于人财两空。

区别五：费率的对比

不同年龄的交费价格如下：

区别六：信泰人寿和昆仑健康人寿的实力对比

网点分布：

昆仑健康保险公司成立时间是2005年12月29日成立的，虽然成立时间比较早，但是点分支机构分布少，从官网显示目前只在北京、上海、广州、杭州、济南有分支机构，需要衡量下投保时候便捷性。

信泰人寿目前仅在13个地方有网点，分别是北京、上海、浙江、江苏、河北、河南、福建、山东、湖北、江西、广东、辽宁、黑龙江开设。

偿付能力：

昆仑健康2019年第2季度的核心偿付能力为128.87%，信泰人寿2019年第2季度的核心偿付能力为134.9%。

消费者投诉：

在公布的消费者投诉排名中，排名越靠前，投诉越多：

健康保2.0的保障责任丰富，除了传统的轻中重症保障，增加的重疾医疗津贴以每次补贴保额的10%补贴5次，还有恶性肿瘤二次赔付。费率相对来说也要便宜，身价和医疗的缺口是无可回避的不足，另外我们还需要考虑昆仑健康服务的及时性和质量好坏。

信泰完美人生守护尊享版是一款重疾分组多赔险种，疾病分组完美，癌症单独为一组，且轻疾三次赔付额度均为45%处于市场顶尖水平，还有10类少儿特疾的赔付使这款产品更加出众，但是还需注意健康保障的完整性。