对比：昆仑健康保2.0和百年康惠保旗舰版

百年人寿康惠保旗舰版，作为一款消费型重疾险，轻中重症保障全面，还细分了男性、女性与儿童三类人群的特定重疾，额外赔付保额30%，保障责任更为全面了，但在轻症疾病的赔付和身价保障上有些细节要关注。

昆仑健康的健康保2.0也是在原版基础上升级后的产品，费率更低，保障责任更为丰富，首创重疾医疗津贴给付，确诊重疾5年内，可获赔5次10%，保障灵活选择，恶性肿瘤二次赔付且区分男性女性和少儿特定重疾有额外保障。但是有着不可忽视的不足，身价和医疗上有缺口的。

两款产品都是网销险种，那么，哪款更加值得选择？

本文主要分析：

1、两款产品的相同点

2、两款产品不同年龄的交费价格对比

3、两款产品在疾病保障上的区别

4、百年人寿和昆仑健康的实力对比

一、先了解产品基本信息

相同点

1、投保方式及保障期限灵活

两款产品既可以选择保至70岁或80岁，交费便宜，是消费险，平平安安不退钱，性价比较高，但是没有储蓄性；也可以选择保终身，适应不同人群的需求。

2、医疗险组合有缺

两款产品不能附加完善的医疗险，医疗险和重疾险虽然都是保疾病，但是保障的责任类型不同，医疗险赔住院费用，重疾险赔住院经济损失，下面是具体的解析：

3、无身价保障

两款产品都是身故退保额，相当于没有身价保障，不过价钱比有身价保障的便宜些，如果把这些钱拿来买定期寿险，提高身价保障也是可以的。

区别一：轻重症疾病承保内容的区别

从轻症承保上看：

轻症的赔付规则：健康保2.0轻疾和中症不分组且可多赔。其中轻疾赔付保额是依次递增，从30%，40%到50%，赔付额度更好。

康惠保旗舰版保35种轻症赔3次，每次都是赔保额30%，赔付额度不及健康保2.0。

此外，两款产品都有轻症的多项赔一项情况，轻症保障的实际疾病种数打折扣，具体如下：

高发轻症的定义：

轻疾定义没有行业规则，因此定义完全看保险公司心情。但保险行业协会统一规定的25类重疾中有6类属于必保重疾，是赔付最多的。这6类对应的轻疾种类分别有：癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术（没有轻疾）、肾功能衰竭。具体的对比如下：

小结：可以看到，两款产品5项高发轻症，有三项定义是一样的。另外两项各有一项定义比较宽松。

从重症承保上看：

两款产品都是重疾单赔险种，但是疾病的赔付不是依据疾病名称，而是根据疾病的定义来决定是否达到理赔的标准。在投保前需仔细阅读条款，具体的对比如下：

区别二：特定疾病的赔付

康惠保旗舰版：在给付重大疾病保险金外，还细化了男性13类、女性7类、少儿6类特定疾病，实施“叠加赔付30%”的政策。

注意：少儿特定疾病的赔付有年龄限制，必须是18周岁以前确诊的。

下面是康惠保旗舰版男女、少儿特定疾病种类：

健康保2.0特定疾病额外给付针对特定重疾可以分为男性13类，女性8类，在18岁后可以额外赔到50%，高于同类产品，另外还有20类少儿特疾，在18岁前是可额外赔保额的。

区别三：癌症的多次赔付

健康保2.0可附加恶性肿瘤多次赔付责任。包括癌症的新发（与前一次恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤、前一次恶性肿瘤复发、转移、肿瘤状态的持续：前一次恶性肿瘤仍持续存在），赔付条款人性化。

具体的分为2种情况：

第一种情况是首次患恶性肿瘤，间隔3年后再次患有恶性肿瘤，按保额给付保险金。

第二种情况是首次患除恶性肿瘤外的重疾，间隔180日后首次患有恶性肿瘤，按保额给付。

康惠保旗舰版没有恶性肿瘤多赔的附加约定。

区别四：交费价格

不同年龄的交费价格如下：

区别五：公司实力对比

网点分布：

百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。网点分布还是比较广泛，两家保险公司实力都很好。

昆仑健康保险公司成立时间是2005年12月29日成立的，虽然成立时间比较早，但是点分支机构分布少，从官网显示目前只在北京、上海、广州、杭州、济南有分支机构，需要衡量下投保时候便捷性。

消费者投诉：

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出百年人寿的一项排名很靠前，注：排名越靠前，投诉越高。如下表：

产品测评：

健康保2.0核心保障充足，首创重疾医疗津贴给付，确诊重疾5年内，可获赔5次10%，可附加恶性肿瘤二次赔付，还有针对男女、少儿的特定疾病额外给付保额，加量不加价，皮肤癌、原位癌、早期病变各赔一次，超越大多数产品，但是无身价保障和附加医疗险，后续还是要购买定期寿险和医疗险。

康惠保旗舰版虽然是互联网网红保险，高发疾病覆盖率整体不错，还有特定疾病叠加赔付保额，保障的更全，保费来说算合理，跟复星联合健康相比，有个很大优势-线下网点众多。需留意医疗险的组合，避免留下健康保障缺口。