对比：复星联合健康倍吉星和光大永明达尔文超越者

复星联合健康成立时间不长，旗下推出的产品占据网销险种的半壁江山，最新上线的倍吉星，轻中重疾保障全，重疾不分组多赔3次，前十年额外获赔50%，无年龄限制要求。特定重疾失能可连续给付5年或到终身，癌症赔付门槛较低，这款产品惊喜较多，但是医疗缺口仍需留意。

光大永明人寿也是借助互联网险种的东风，打开了知名度和市场，达尔文超越者凭借着高性价比，一度成为互联网重疾险中的“网红“，它不仅承袭了线上保险关于（身价、特疾、癌症多赔）“活”的特性，且费率接近“地板价”，不过在附加恶性肿瘤二次赔付条约里，有较为严格的时间要求。

那么，两款产品哪款更好呢？本期主要分析：

1、倍吉星和达尔文超越者相同点分析

2、两款产品在轻重疾保障、癌症多赔约定、特定疾病赔付上的差异

3、不同年龄的费率区别

4、光大永明人寿和复星联合健康实力对比

一、产品基本信息对比

两款产品相同点

1、交费与承保期限都“活”：众所周知，首先，交费时间越长，不仅能发挥保费豁免的最大优势之外，这两款产品都具有最长交费30年的特点；

其次，在承保期限上也采取了定期方式（承保70岁或80岁），但是要知道选择保定期是纯消费险种，到期不退保费。

2、都不能附加全面医疗险：重疾险是防止发生大病3-5年没有收入的尴尬，和医疗险组合保证了大小病住院都有报销。但是两款产品都不能添加“无免赔医疗”与”百万医疗险“，后期需另外配置。

3、轻疾都有隐形分组：这二类产品都是轻疾多赔的产品，在疾病划分这块有隐藏分组，即指多种疾病只赔一种的情况，图文详情是：

4、核心保障内容有类似：基本保障责任涵盖轻中重症，重症都是赔1次，轻疾都赔3次，成年后身价都是赔保额设计。

区别一：高发轻症的定义不同

轻疾是没有行业划分标准的，不过在重疾里有银保监会规定的25列，而其中理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术（无轻疾）、肾功能衰竭。

对于的高发轻疾的保障，对比详情如下：

小结：

5项高发轻症的定义中，两款产品有三项定义是相同的，另外的轻微脑中风和不典型心肌梗塞都是达尔文超越者更加宽松。

区别二：重症额外保障

达尔文超越者重疾可实现叠加赔付，最高可获赔135%，不过要满足两个门槛，第一个门槛是40周岁以下，第二个门槛是15个保单日之前，也就是说41岁之后这个多赔保额35%根本不存在，需要留意：

倍吉星另外针对重疾叠加赔付保额的50%，但是限制前10年的保单。见条款：

区别三：特定疾病保障

达尔文超越者的特定疾病赔付区分了不同人群，男、女特疾额外赔付50%，少儿特定癌症额外赔100%的约定，在承保内容更加丰富。

倍吉星可选附加特定疾病失能保障，发生12种特定疾病，按保额的20%给付特定疾病失能保险金，最高给付以保额为限。

区别四：癌症二次赔付

达尔文超越者可添加癌症二次赔，赔保额的1.2倍，虽然疾病定义理赔门槛低，关于恶性肿瘤复发、新增、转移和持续的状态一律能赔，不过值得留意的是，有时间间隔。分为二种情况：

第一是首次是恶性肿瘤，间隔期3年才能赔；

第二是首次为非恶性肿瘤的重疾，间隔期1年后，才有赔。

倍吉星可附加癌症多次赔付，也是分为两种情况，都是赔保额：

一是首次确诊癌症，间隔3年后仍处于癌症状态，包括新增、持续、复发和转移的状况，可以给付第二次恶性肿瘤保障金。

二是首次非癌症，间隔365天后发生恶性肿瘤，可以给付恶性肿瘤保险金。

需要注意：若是有选择2、3次重疾多赔的责任，需要在第3次重疾确诊之日起的365天后才可享有癌症赔付。

区别五：费率不同

不同年龄的交费价格对比：

区别六：光大永明人寿和复星联合健康实力对比

网点分布：

光大永明有着强大的央企背景，外方持股也是历史悠久实力雄厚的加拿大永明人寿，经营范围广泛，在22省市都有经营机构。

复星联合健康成立于2017年，时间较短，网点分布不多。

下面是两者网点分布：

消费者投诉情况：

近期保监公布了各家公司消费者投诉情况对比，排名越靠前，说明投诉情况越多，复星联合健康的排名靠前，光大永明的排名靠后，说明光大永明的服务总体比复星联合健康的要好，具体如下：

产品测评：

倍吉星的保障责任更丰富，重疾不分组可赔3次，且第3次赔付可高达150%，重疾叠加赔付无条件限制，只是癌症有区分选择重疾多赔与否，间隔期和非癌症重疾赔付需要留意。

光大永明的达尔文超越者自从调价之后，之前的性价比不在，但是提供的保障责任还是很丰富，在高发轻症的保障上全面，且理赔的门槛相对倍吉星来说更容易获得理赔，只是需留意保障的完整性和癌症赔付间隔期。