对比：复星联合健康倍吉星和支付宝健康福

支付宝和人保健康合作的-健康福定期重疾，延续了互联网产品投保灵活、费率低的优势，最大的亮点是可选满期返120%保费，满足了国人既想要保障又不“白交钱”的心理，投保的灵活度很高，不过也逃脱不了线上产品固有的“通病”。

梧桐树和复星联合健康合作款-倍吉星重疾险，可选重疾不分组赔3次，保额递增方式赔付，另外还有重症叠加赔付，此外癌症二次赔和12类特定疾病失能赔，进一步加强了保障，但是需留意保障的完整性。

本文主要分析：

1、两款产品在承保期限、保障方式上的区别

2、在疾病承保细节的解析

3、两款产品的费率对比

4、复星联合健康和人保健康实力对比

一、产品基本信息

区别一：保障期限及交费方式

倍吉星既可以固定保到70岁，作为消费型的重疾险，平安到期不退保费，但是交费便宜，对于已经有了保障想要加保提高保额的很划算；也可以固定保终身，可以满足不同群体的需要。

支付宝健康福重疾险是一款保定期的产品，在承保期限上采取了保至70岁，或保20/30年。

相对而言，倍吉星特性更突出，不但能作消费型产品（保70岁），也能作为保障型产品（终身）。

区别二：身价保障差异

健康福更加注重不同用户的身故责任差异，选择低费率就挑选身故返保费，追求高的身价保障就选赔保额，投保灵活度高。

倍吉星是成年前退保费，成年之后退保额。

区别三：产品形态不同

倍吉星可选重疾多赔，108类疾病不分组赔3次，三次分别赔付保额的100%、120%、150%，理论上多次获赔的概率更大。另外针对重疾叠加赔付保额的50%，但是限制前10年的保单。

健康福是重疾单赔险种，100类疾病赔1次，但是可选满期返还1.2倍保费，满足了国人爱储蓄的心理；不选返还，则作为一款纯消费型险种，平安到期不退钱。

区别四：交费价格区别

不同年龄的交费价格如下：

区别五：承保疾病的细节不同

从轻症上看：

赔付规则：健康福轻症最多赔付三次，每次赔付保额的30%。

倍吉星的轻疾是不分组赔3次，分别赔保额的35%、40%、45%，赔付的比例较高。

轻疾实际承保的种类：两款产品都有多项赔一项的情况，实际承保的疾病种类打了折扣，具体的疾病种类如下：

高发轻疾的定义：轻疾是没有行业划分标准的，不过在重疾里有银保监会规定的25列，而其中理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术（无轻疾）、肾功能衰竭。

对于高发轻疾的保障，对比详情如下：

其他保障上看：

倍吉星可选附加特定疾病失能保障，发生12种特定疾病，按保额的20%给付特定疾病失能保险金，最高给付以保额为限。

此外还可选择癌症二次保障，主要是以下两种情况：

一是首次确诊癌症，间隔三年后仍处于癌症状态，包括新增、持续、复发和转移的状况，可以给付第二次恶性肿瘤保障金。

二是首次非癌症，间隔365天后发生恶性肿瘤，可以给付恶性肿瘤保险金。

需要注意：若是有选择2、3次重疾多赔的责任，需要在第3次重疾确诊之日起的365天后才可享有癌症赔付。

另外还增加了25类中症赔2次，每次赔保额的50%，增加的中症疾病相当于是有些产品在轻症赔的，现在提到中症来赔，提高了赔付的额度。另外中症和重症对应，很有可能赔完中症，再接着赔重症。

健康福重疾险自带轻重症赔付，没有其他的保障。

区别六：复星联合健康和人保健康的实力对比

网点分布：

复星联合健康成立于2017年，时间较短，网点分布不多，目前公司在广东、北京、上海、四川设有分支机构。

人保健康保险公司依托在人保集团旗下，在全国各省会城市都有分支机构，比较方便。

消费者投诉情况：

投诉率越靠前，投诉率越高，从2019年第二季度报告来看，人保健康保险公司的投诉率高于复星联合健康，详情如下：

健康福作为人保健康和支付宝合作的险种，保定期很灵活，极大的考虑到了那些预算不足的人群，但是在保障责任上，还是和主流有些欠缺，保障责任的创新上有些不足。

倍吉星也是合作款，不过是复星联合健康和梧桐树合作的，在保障责任上可自由选择单赔还是多赔，此外还能选择癌症的二次赔付，如果预算足够，追求全面的保障，能极大满足需求。

只是需关注，两款产品作为网销险种，都缺少附加医疗险，保障的完整性上不足，为了不留缺口，后续还是要补充完整。