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对比：新华健康无忧C3和多倍保成人版

希财保 2024-12-01 来源：希财网

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

新华健康无忧C3成人版是业内在重疾叠加赔付保障上出了名的，本身是属于重疾单赔的产品，只是在老版基础上增加了轻重疾疾病保障种类，前10个保单年度发生重疾或身故可叠加赔付20%，同时，分男性和女性，各自3类癌症额外保障，搭配医疗险完整，仍需要留意百万医疗险的续保情况。

多倍保成人版重疾险，是新华人寿的旗舰产品，高发癌症单独一组且多次赔付，核心保障强。加上“前10年意外身故和重疾”叠加赔的约定，给人的感觉是加量不加价。在轻重疾保障额度有局限。附加的医疗险组合表现不突出。

同为一家公司的产品，哪一款更值得购买？

1、两款产品的共同特点

2、两款产品的轻重疾、特定重疾、癌症保障不同

3、两款产品在身价上的不同

4、两款产品的费率对比

5、新华人寿公司的了解

一、产品基本信息了解

共同特点：

两款产品都是线下重疾险，可附加完整的医疗险组合，包括无免赔的住院医疗险-住院无忧和百万医疗险-康健华贵，两款医疗险的特点如下：

1、新华的附加住院无忧，续保的稳定性较好，保证续保5年，对于身体抵抗力较弱的群体比较有利。条款规定如下：

2、百万医疗险：

新华康健华贵的续保不是保证续保，是要依据公司自身续保政策来审核，且在保障方面缺少手术门诊医疗费保障，且社保和其他渠道获得补偿可抵扣免赔。

区别一：投保年龄有不同

健康无忧C3成人版投保年龄区分男性和女性，其中男性的投保年龄为18岁-56岁，女性的投保年龄为18岁-61岁。

多倍保成人版的投保年龄是18岁-50岁。

区别二：疾病保障不同

从轻疾保障上看

多倍保成人版的轻疾赔付限制体现在以下：

（1）轻疾疾病分组：轻疾和重疾混在一起进行分组，120种轻重疾分5组，每组包含了有轻疾和重疾，且理赔时是按组进行理赔，某一重疾赔付后，同一组的轻疾无法获得赔付。每次的轻疾赔付有额度限制，不能超过20万元。

（2）轻疾占重疾保额，若轻症先行赔付后，重疾赔付需要扣除轻疾的赔付额度，剩下的才是重疾金。

（3）轻症豁免有条件，要求达到基本保额才可享有，与其他产品的轻症确诊即可豁免有区别。

新华健康无忧C3是55类轻疾赔3次，按保额20%赔付。

从轻疾定义上看：

轻疾没有统一的定义，各家保险公司的操作会有不同。但是重疾保障中有25类是统一规定的，其中有6类是属于必保重疾责任，如：如：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。

两款产品的轻疾疾病对比如下：

【早期癌症】、【轻微脑中风后遗症】和【不典型的急性心肌梗塞】上两款产品的定义无差别，【冠状动脉介入术】健康无忧C3成人版是要求实际实施，多倍保成人版是要求首次实际实施。

【慢性肾功能衰竭】健康无忧C3成人版是有保障，条件中要求持续90天，多倍保成人版是不保责任。

从重疾、癌症保障上看

健康无忧C3成人版是重疾单赔，但是重疾责任有叠加赔付。前十年发生重疾可叠加赔付保额20%。

另外还有10类特定严重重疾，如骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、多个肢体缺失、双目失明、严重Ⅲ度烧伤、主动脉夹层。在重疾赔付基础上额外赔20%。

此外，有针对男性和女性不同部位三类癌症额外赔20%，主要是：男性包括肝癌、胆囊癌和前列腺癌；女性，包括乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌。确诊癌症后，除了给付重疾金，还有额外20%的赔付金额。

多倍保成人版的重疾、癌症保障特点：

1、轻重疾同时分组多赔，癌症可赔3次，但是恶性肿瘤间隔期在5年以上。且癌症二次赔付的要求较高，要求前次癌症达到完全缓解，条款规定如下：

2、重疾叠加赔付，在前十年发生的重疾，可叠加赔付50%，保障高。6类特定严重重疾可以赔付保额20%，6类特定重疾包括脑癌、骨癌、白血病、胰腺癌、重大器官移植术或造血干细胞移植术，冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）。相当于说如果投保30万，前十年罹患白血病，赔付是66万（白血病属于重大疾赔30万+前十年关爱金赔30万+特定疾病覆盖血癌赔6万）