对比：百年康惠保2020和光大永明超级玛丽旗舰版PLUS

百年的康惠保系列一直是以“地板价”著称，刚上市的康惠保2020也不例外，丢入各款线上性价比超高的重疾险中“遛一遛”，也毫不逊色。加上保障全面，重疾多赔，很快被用户记住。只是注重医疗险保障与理赔服务质量投保人士，在承保时需要留意。

在老版上升级后的光大永明超级玛丽旗舰版PLUS，剔除了身故0赔付的责任，附加癌症多赔约定提升到120%保额，重疾叠加赔升级到了前15年，相对更人性化了。只是线上产品无医疗险会使保障不够完整需要关注。

两者都可以堪称“重疾险中的性价比之王”了，在价格上差距非常小，那么，两款产品哪款更值得买呢？本期关注：

1、两款产品的四大相同之处分析

2、两款产品在重中症保障上的差异

3、两款产品在癌症保障、特定疾病保障的不同

4、两款产品在身价保障、费率上的不同

5、百年人寿和光大永明人寿公司情况对比

一、产品基本信息对比：

两款产品共同特点：

（1）都需补充好医疗险组合：无法直接搭配医疗险组合（住院医疗和百万医疗险），解决大小病住院一律能赔；

（2）承保灵活，发挥保单豁免优势：两款产品都能作定期重疾，交费就很便宜，也可作保障型重疾承保终身，并且都支持30年交费，发挥保单豁免的最大亮点；

（3）轻疾都含有隐形分组：两款产品轻症在实际的赔付中，都有多项赔一项的情况，实际保的疾病种类没有那么多，具体的疾病种类如下：

（4）6类常见轻疾定义相同：轻疾并没有统一规定，各个公司操作不同，25类规定的重疾中必保的6类，所对应的轻疾疾病中，两者基本相同，详情是：

区别一：自带疾病保障不同

一、从重疾保障上：

康惠保2020版虽是单赔险种，重症赔付额度分别是前1-10年赔1.5倍保额，11-15年赔1.35倍保额，第16年之后赔基本保额；比较人性化。

光大永明超级玛丽旗舰版重疾叠加赔付有条件限制，40周岁前且在第15个保单年度前罹患重疾可获赔135%，40岁后且15个保单年度后赔保额。

相对来说，康惠保2020赔付更显人性化，没有年龄限制，只有年限的限制。

二、从轻疾保障上：

赔付比例：超级玛丽旗舰版PLUS的轻疾是40类按照固定比例赔30%。康惠保2020的轻疾是35类赔3次，从35%、40%到45%。康惠保2020赔付更高；

三、从中症保障上：

两款产品都是保20类中症赔2次，但明显康惠保2020款赔保额60%，获取中症赔付上要更显优势；

区别二：附加特色保障内容不同

一、癌症多赔上看：

康惠保2020的可选责任中可以附加癌症的二次给付，包括癌症新发、转移、复发或持续，分为两种情况：

一是首次罹患癌症，再次罹患癌症的间隔期为3年；

二是首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症的间隔期为180天。都按保额100%赔付。

超级玛丽旗舰版PLUS癌症保障的首次确诊为癌症，3年后不论新发、复发转移及持续，或者第一次确诊非癌症，间隔1年后；都赔120%保额。

相对来说，超级玛丽旗舰版PLUS附加的癌症多赔约定从条约上来看优势更突出；

二、特定疾病上看：

超级玛丽旗舰版PLUS细分了少儿（赔保额100%）、男、女群体高发癌症（赔50%保额），共计20类恶性肿瘤多赔保额约定。

并且对于心脑血管疾病人群特别有利，有20类叠加赔付保额35%，相当于买30万，赔付40.5万。关于特定癌症种类和心脑血管疾病种类如下表：

康惠保2020版是区分男性、女性和少儿特定重疾可额外赔付，特定重疾种类总共达到31类，其中男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%，少儿10类特定疾病再赔保额。

两者各有千秋，超级玛丽旗舰版PLUS对于有心脏病既往史人群更有利一些。

区别三：身价保障不同

康惠保2020版保到70周岁，只能身故退保额，只能赔保额；如果承保终身的话，可以选择性价比更高的身故退保费。

超级玛丽旗舰版PLUS的身价保障是未成年退保费，成年后赔保额。

区别四：两者费率对比

在同样的承保条件下，两款产品差价不大，不仅可以是消费型重疾，也可以是储蓄型重疾险，下图对比的是承保终身的：

区别五：百年人寿和光大永明综合实力对比

1、网点分布：

光大永明，成立于2002年4月，大佬是“央企”，网点分支也比较广泛，国内22个城市有网点：

百年人寿实力不赖，2009年成立的，目前在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东和重庆设有分支机构。

2、客户投诉：

官方数据显示，2019年第二季度《保险消费投诉相对量统计》中，百年人寿和光大永明的排名挨着很近，但是百年的一项排名很靠前，说明投诉较多，光大永明整体排名靠后，具体的情况如下：

产品点评：

两款产品都是互联网重疾险，都需要从另外的渠道添加医疗险，达到保障的完整性，都有轻疾隐形分组，这是需要消费者注意的地方。

超级玛丽旗舰版PLUS在高发的癌症多赔约定上是更有优势的，如果看中恶性肿瘤的赔付，可重点关注。

但在费率、重疾和中症赔付上，百年康惠保2020版实际上是稍微强那么一丢丢的。但是如果是看中性价比，又追求较为全面的责任保障的话，百年康惠保2020可纳入选择范围之内。