对比：百年人寿康惠保2020和国寿福臻享版

国寿品牌溢价感素来无人不晓，出售的王牌重疾险国寿福臻享版出生就含有“金汤匙”，在少交一年保费，轻疾种类不隐形分组的前提下，与续保宽松的百万医疗险如E康悦相互补充，真正发挥了两险都能赔，大病保的好的险种组合优势。

百年人寿近二年来，在互联网重疾险领域操作手笔很大，康惠保系列口碑极好，迅速新推的康惠保2020，不仅延续了老版“地板价”的优势，且符合国情的设计了癌症二次赔付，特定疾病数量上升，加大了保障力度，在市场更具竞争力。只是，轻疾定义与医疗险补充上有需要注意的地方。

那么，哪款产品更好，保障更全面呢？本期分析：

1、百年人寿康惠保2020和国寿福臻享版共同点分析

2、两款产品在费率、轻重疾定义、特定疾病赔付、身价条约上的区别

3、国寿和百年人寿公司综合实力比拼

一、产品信息对比：

两大产品的相同点：

两款产品发挥保费豁免的最大优势：保障型产品越长时间交费，越能发挥保单豁免最大功能，两款产品都最长能30年交费，（国寿福臻享版少交一年），加上交到第十年遇险，后续保费不能交纳。

区别一：自带疾病保障不同

一、重疾保障上：

国寿福臻享版是单次赔付，赔完保额后，合同结束；

相对来说，康惠保2020版虽也是单赔险种，但是前15年承保，赔付处于叠加，比较人性化（1-10年赔150%保额；11-15年赔135%保额）。

二、从轻疾保障上：

1、赔付比例：国寿福臻享版3次赔付都是赔保额20%，但康惠保2020的轻疾3次都是递增的，从35%、40%到45%。并且首次赔付，发生几率更大，康惠保2020相对更有利于消费者。

2、隐形分组：国寿福臻享版轻疾保30类，但轻疾种类不虚，十分实际；康惠保虽然有35种，但保的不实际，有多项赔一项的情况，详情如下：

3、6类常见轻疾定义不同：轻疾并没有统一规定，各个公司操作不同，25类规定的重疾中必保的6类，所对应的轻疾疾病中，国寿福臻享版对于【轻微脑中风】疾病定义更宽松，但对于无慢性肾功能衰竭，两者各有千秋，整体来说：

有心脑血管疾病人士关注【国寿福臻享版】，家族史有尿毒症人士可以关注【康惠保2020】：

三、从中症保障上：

康惠保2020款赔保额60%，保20类中症赔2次，但国寿福臻享版并没有此类保障；

区别二：附加疾病保障不同

国寿福臻享版很常规，不能附加癌症多赔等约定；

相比之下，康惠保2020版是区分男性13类,女性9类(赔保额50%)和少儿特定重疾10类可额外赔付100%保额，保障相当足。

区别三：身价保障不同

国寿福臻享版是等待期内退保费，等待期后赔保额；

康惠保2020版保到70周岁，只能身故退保额，如果承保终身的话，可以选择性价比更高的身故退保费。

区别四：承保期限和费率不同

（1）承保期限：国寿福臻享版固定承保终身，相比之下，康惠保2020一可以做储蓄型重疾险（保障终身），二也能做消费型重疾险（承保至70岁），相对更灵活，消费者选择性更大；

（2）费率不同：在相同的保障前提下，（身故退保额，覆盖自带的责任），百年康惠保2020明显比国寿福臻享版更有优势：

区别五：附加医疗险组合不同

百年康惠保2020是互联网重疾险，不提供医疗险的搭配，后期为了健康保障的完整性，需要额外渠道匹配；

国寿福臻享版能搭配完整的医疗险组合，但是住院医疗险续保性不稳定，需要年年审核，不保门诊、且每年额度固定，在发生慢性病住院时，来年续保局限性很大:

百万医疗险的作用最终体现在解决大病住院医疗费用上，作为重疾险的黄金搭档，一款优秀的百万医疗险需具备三个特点：续保审核好、一般医疗保障全、免责细节无不合理。

国寿福臻享版这三点具备的都比较好，续保只要第一年审核外，次年可正常续保，不因健康变化而拒绝续保，只需考虑停售风险：

区别六：百年人寿和中国人寿综合实力对比

1、服务网点：

中国人寿是老字号了，网点涉及十八线城市，是国内网点覆盖最多的保险公司，没有之一。

百年人寿实力2009年成立的，目前在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东和重庆设有分支机构。

相对来说，办理保单保全，提交理赔资料，国寿更有网点优势。

2、客户投诉：

2019年第二季度《保险消费投诉相对量统计》中，排名很靠前，说明投诉较多，国寿整体排名靠后，但百年人寿有一项排名靠前，要引起注意，具体的情况如下：

从产品本身来看，百年人寿康惠保2020不论在重疾赔付、附加癌症多赔约定、费率上，都优于国寿福臻享版，是非常适合工薪族家庭重点关注的一款重疾险。

相比之下，国寿福臻享版组合险种优势比较突出，如果有品牌溢价感的消费者，可以买低保额国寿福臻享版，加上完整的医疗险组合，再通过康惠保2020加大重疾保额，在这样的情况下，即保证了健康保障的完整性，又有了高的重疾保额。是比较理想的状态。