对比：百年人寿康惠保2020版和支付宝人保健康福定期

对于中青年来说，保险规划属于特别容易的时候，但由于经济根基不稳，每年支出七八千甚至上万保费的确十分吃力。但在互联网定期重疾险遍地开花的时代，倡导“性价比为王”的前提下，就轻易解决了用户交费不起又有保障需求的心理。

百年康惠保2020版与支付宝人保健康福定期都可以作为消费型重疾险使用，保费支出都很亲民，承保和身价保障都十分“活”。前者在重疾设计上最高可赔150%保额，后者合同期满退120%保费，既有保障又有收益。两者各有特点，让消费者难以选择。

那么，在保费支出差距不大的情况下，哪款产品更好呢？本期主要分析：

1、两款产品的四大相同点分析

2、两款产品在疾病定义及赔付规则上的差异

3、百年人寿和人保健康公司实力比拼

4、适用人群的不同点分析

一、产品基本信息：

相同点分析：

01、杠杆效应好：两款产品都支持30年交费，不仅能提高保费豁免权益的最大化，也能用每年最少的钱撬动最高的保障。

02、身价保障可选：这两款产品身故都可选（退保费和赔保额），更加注重不同用户的身故责任差异，选择低费率就挑选身故返保费，追求高的身价保障就选赔保额，投保灵活度高。

03、无附加医疗险：康惠保2020和人保健康福定期都是属于线上产品，都不能搭配住院医疗和百万医疗险，注重医疗险，确保健康保障完整性的话，需要找另外渠道进行搭配补充。

04、都含有轻疾隐形分组：两款产品都有轻疾隐形分组情况，也就是同类疾病情况赔其中一个，具体详情为：

区别一：承保期限和交费年限上有差异

01、承保期限：

百年康惠保不仅能保终身（储蓄型），也能是定期保70岁（消费型）重疾险；

人保健康福定期重疾险就只能作定期重疾险（保20/30年或70岁），

但因为可以返本（满期退120%保费），两者可以说在承保期限上各有特点。

02、交费年限：

两者交费价格相差并不大，可是百年康惠保2020如果保到70周岁的话，只能选择20年交费；因此在这点上，支付宝健康福定期相对是比较灵活的，保到70岁的能提供30年交费。

区别二：产品承保责任细节有区别

01、轻疾保障上：

（1）赔付规则：

百年康惠保2020保35类轻疾，轻疾赔付处于逐步增长模式35%、40%、45%，赔付比例很顶尖了。

支付宝健康福定期保50类，但3次都是赔保额30%，相对赔付比例上没有那么高；

（2）轻疾定义：

轻疾并没有统一规定，各个公司操作不同，25类规定的重疾中必保的6类，所对应的轻疾疾病中，百年人寿的康惠保2020，其实是更有优势的，主要体现在：

【轻微脑中风】：两者定义倒是相同，只是康惠保2020把这类划分到中症赔付上，间接的提升了赔付比例，如果买30万重疾保额，康惠保2020直接可以赔18万（赔保额60%），但支付宝人保健康福定期赔9万（赔保额30%）；

【慢性肾功能衰竭】：支付宝人保健康福定期重疾险保的并非特别广，没有这类保障，但康惠保2020有。

对比详情是：

02、从重疾保障上来看：

康惠保2020版重疾是单赔，是前15年保额会长大，运用的是前1-10年赔150%保额、11-15年赔135%倍保额。

人保健康福定期也是重疾单赔险种，100类疾病赔1次，但是可选满期返还1.2倍保费，满足了国人爱储蓄的心理；不选返还，则作为一款纯消费型险种，平安到期不退钱。

03、从中症保障来看：

人保健康福定期中症赔付责任赔保额50%，但百年康惠保2020赔保额60%,覆盖20类疾病，并且轻微脑中风由轻疾划分到中症疾病行列，间接提升赔付。相比之下，还是非常有赔付亮点的。

04、从特色保障来看：

健康福定期重疾险没有特定疾病多赔和癌症多赔的约定，相对比较简单。

康惠保2020版增加了癌症二次赔付与特定疾病额外赔的约定，癌症二次给付，包括癌症新发、转移、复发或持续，面向于少儿10类特定疾病再赔保额，男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%，赔付的额度高，灵活多选，保的更全。

区别三：百年人寿和人保健康的实力对比

一、网点分布情况

人保健康保险公司依托在人保集团旗下，在全国各省会城市都有分支机构，比较方便。

百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。

二、关注服务质量

在公布的2019年第二季度《保险消费投诉相对量统计》中，百年人寿和人保健康都有一项排名很靠前，说明投诉较多，需要引起留意：

产品点评：

两者都是互联网产品，都无法添加医疗险组合，健康保障的完整性需要留意。如果预算高一点点，看中全方位的“保障”，就选择康惠保2020版；

但要保大病又想强制储蓄的话，支付宝健康福定期就会更好，毕竟人保健康涉及网点很多，万一牵扯到理赔，本地有网点，沟通更方便。