分析：人保无忧人生至尊版2019

提起人保集团，车险名声在外。寿险公司也做的风生水起，保费收入与净利润均跻身于国内保险行业前十强，旗下的健康保险产品无忧人生系列是主打明星产品，深受消费者信赖。

无忧人生至尊版2019刚上线，承袭了老版至尊版 “老年特定疾病多赔”的特点，并且在此基础上，将轻疾赔付比例递增，最高可赔保额50%，加上住院医疗和百万医疗险续保都较为优秀，使的保障意义更为周全。但是作为多赔型产品，它的分组细节需要留意。

本文主要分析：

1、无忧人生至尊版和无忧人生至尊版2019之间的区别

2、无忧人生至尊版2019的核心优势与相对不足解析

一、无忧人生至尊版和无忧人生至尊版2019之间的区别

其次，谈一谈具体改变内容：

（1）轻疾赔付比例递增：

老版的无忧人生至尊版是50类轻疾赔保额20%，合计3次给付。

但2019版3次都处于递增模式赔付，如果是买30万保额，罹患50种的其中一类，分别可以赔6万、9万与15万，可老版的3次均为6万。

（2）只保留了6类老年特疾：

新上市的无忧人生至尊版2019，将产品分为了少儿版和成人版，成人版只保留了老年重疾60岁后额外赔保额20%，涵盖像阿尔茨海默病、帕金森病等。

（3）价格微调：

与老版的产品相比，每年保费支出上稍微高出那么几十元，对比详情是：

二、人保无忧人生至尊版2019核心优势与相对不足分析

核心优势解析：

1、有利于大龄人士投保：

这款产品身故赔的是保费、保额、现金价值三者，大龄投保不会亏，从上述投保价格表显示来看：

40周岁的男性投保30万，不论是20年缴费还是30年缴费，累计保费肯定超出了保额，这种情况下，赔保额显然不划算，赔其中较大者更好，其条款是：

另外，特定疾病赔付中，对于60岁老年人都可额外赔付20%，疾病覆盖了阿尔茨海默病、帕金森病等常见6类老人病。譬如说60岁之后，买30万，直接能赔66万。

2、附加医疗险组合强：

附加医疗险无免赔，日常用的最多，实用性很强，住院就能赔。另外百万医疗险主要是用于报销自费药，解决大病住院，防止因病致贫的情况。

两者结合，是重疾险有利的补充，重疾险主要是“工作损失收入”，两类医疗险解决大病小病的赔付问题。

人保无忧人生至尊版2019，无论是住院医疗险还是百万医疗险，续保稳定性都很强，如附加医疗险无免赔保证续保3年，条款是：

至于人保的关爱百万医疗险，前二年有审核，第三年没有，比市场上不能保证续保的高免赔医疗险强。

3、轻疾定义比较优秀：

轻疾定义是没有行业统一标准的，但是重症赔付最多的6类对应的轻疾种类，人保无忧人生至尊版2019对比同类型大公司的产品，一点都不逊色，且在慢性肾功能衰竭（尿毒症）疾病中，人保无忧人生至尊版的赔付门槛要稍微低一些：

相对缺点解析：

1、轻疾有隐形分组：

轻疾种类赔付不实际，出现了轻微的二个疾病只赔一个的现象，详情如下：

2、重疾分组不合理、间隔时间不短：

有不少多次赔付型产品，把高发癌症单独分为一组，就不影响其他组别疾病种类的赔付，但是无忧人生至尊版2019并未将老版的不足改进，还是将癌症与其他重疾放在一起，这种分组实际意义并不大，详情是：

另外，这款产品重疾虽然可以多赔，但是间隔365天。

作为重疾分组多赔型产品，这款产品不仅疾病分组未将癌症单独分组、且间隔期较长。但是市面上有交费相当，重疾多赔，癌症单独分组，且癌症可以单独赔多次险种。

3、价格上无优势：

这款产品如果是和产品形态都很类似的多赔型产品-华夏常青树2.0版对比，如身故（现价/保额/保费取大），又是多赔型产品。

假设不同年龄阶段买到30万保额，整体上是比较高的，贵了好几千，与同类型产品不同年龄阶段价格对比详情：

重疾险的保障内容固然重要，但是交费价格也不能不考虑，尤其是对于一般的工薪家庭而言。重疾险是发生约定疾病时用于养病和补偿家庭收入损失，所以保额很重要。                      

过去不少小伙伴买的大病险保额只有几万，难以补偿家庭收入损失，至今很后悔。

如果交费能力不强，线下重疾险保额买低一点，搭配一定的线上定期重疾险，增加保额，保证人生高风险阶段有足额保障，价格很便宜。

产品点评：无忧人生至尊版2019是人保旗下的多赔型重疾险，一般组合安心呵护住院医疗和关爱百万医疗险一起投保，重疾险和医疗险的组合比较好，加上增加的6类老人病，解决大病小病住院可赔，适合中老年人士投保，但是癌症并未单独分组，分组不合理。