对比：新华多倍重疾成人版A1款和太保金福人生成人版

新华人寿新上市的多倍重疾成人版A1款，是一款针对成人的重疾险，投保年龄仅限18岁以后。同样，太平洋人寿的金福人生系列也区分了成人版和少儿版，金福人生成人版也是一款大人专用的重疾险。

太保的【金福人生成人版】突破传统对老年人投保不友好的做法，在61岁后还能获重症双倍赔，加上附加的医疗险有代垫功能，险种组合对于患者来说有较为突出的投保价值。只是住院医疗的续保稳定性需要注意。

新华的【多倍保重疾成人A1款】延续了之前的多倍保成人版重疾保障形式，癌症单独分组多赔，另外10类特定疾病叠加赔付，不过轻症的赔付和重疾共用保额，降低了保障额度。

那么，消费者如何搭配更好呢？

本文主要分析：

1、两款产品在附加医疗险组合上的不同

2、两款产品在疾病定义及赔付规则上的区别

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

一、产品基本信息了解

区别一：重症赔付规则

新华多倍重疾成人版A1款的轻重疾同时分组多赔，88类疾病赔5次，癌症可赔3次，但是恶性肿瘤间隔期在3年以上。

金福人生成人版是105类疾病赔1次，在赔付规则上没有什么不合理的限制。

区别二：叠加赔付

金福人生成人版对10类老年高发特疾（如脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨 海默病、严重脑损伤、帕金森、运动神经元、肌营养不良症、严重多发性硬化、非阿尔茨海默病导致的老年痴呆、严重类风湿性关节炎）实行了叠加赔付，发生上述疾病赔双倍保额。

此外还有重症失能赔付保额，只是需注意获赔条件并不宽松：同时满足重疾导致失能、自主生活能力完全丧失、无法独立完成六项基本活动中的三项或三项以上。

新华多倍重疾成人版A1款是10类高发疾病额外赔保额50%，这些疾病包括：骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、冠状动脉搭桥手术、主动脉夹层、多个肢体缺失、双目失明、重大器官移植、严重III度烧伤。且没有年龄、承保年限限制。

区别三：附加医疗险组合

0免赔住院医疗：

金福人生成人版附加的安心住院，续保上是要年年审核的，续保稳定性欠佳，报销额度上，每年一万的额度，针对于小病住院来说够用。续保条款如下：

新华多倍重疾成人版A1款的附加住院无忧，续保的稳定性较好，保证续保5年，对于身体抵抗力较弱的群体比较有利。条款规定如下：

但是当达到累计额度时，则附加住院无忧终止，保证续保5年有打折的嫌疑。如买的1万的额度，一年累计达到1万，则合同终止。具体见条款：

百万医疗：

金福人生附加的乐享百万不设免赔额、医疗费垫付服务很加分，但是需留意一般医疗和特定疾病医疗不含特殊门诊金，住院费用报销有缺失；此外在续保上需要留意是否有附加特别约定，特别约定上有说明上年度续保不影响下年度理赔。

新华多倍重疾成人版A1款附加的是康健华贵医疗险，免赔额可通过其他渠道抵消，社保报销的那部分可当做免赔额。

但短板也很明显：不承保门诊手术医疗费用，意味着日常疾病或意外门诊手术是都不赔。其次，续保每年需通过新华保险审核，不保证续保，消费者后期要留意续保审核条款。续保条款如下：

区别四：轻症的赔付细节区别

一是轻症的赔付规则：

新华多倍重疾成人版A1款在轻疾赔付上的限制，主要体现在以下两方面：

（1）轻疾分组赔：市场上覆盖轻疾的产品，都是单独列明，不会分组赔付，可这款产品轻症分了5组，一旦组内单独额外用完，本组内的所有轻疾全部失效。

（2）轻重疾共享保额：简单点来说，投保了30万元，轻疾如果发生了二次，赔付12万，发生重症只赔18万，其他主流产品轻疾赔完之后，重疾赔付的额度并不受影响。

金福人生成人版的轻疾赔付规则就是简单的55类轻症疾病赔3次，不分组，每次赔保额的20%。

二是在轻症的定义上：

在必须承保的25类重疾中，理赔最多的6类是：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。所对应的高发轻症疾病定义如下：

小结：总体来说，两款产品在这些高发轻症的赔付上，还是偏严格的。不过金福人生成人版的保的很全，而新华多倍重疾成人版（A1款）没有【慢性肾功能衰竭障碍】的赔付。

三是在轻症疾病的种类上：

两款产品在实际承保的疾病种类上，都有多项赔一项的情况：

区别五：费率对比

不同年龄的交费价格：

区别六：​消费者投诉

在公布的2019年第二季度《保险消费投诉相对量统计》中，新华人寿的总体排名比太平洋人寿的要靠前，说明投诉情况更多，具体的如下：

产品点评：

金福人生成人版的核心轻重疾保障好，对老年群体友好，10类老年常见高发重疾双倍赔付，加上乐享百万对重疾医疗花费兜底，只是留意下0免赔的医疗险即可。

新华的多倍重疾成人A1款在产品的赔付规则上创新，相当于是将癌症多赔和重疾保障融为一体，但是轻症和重疾共用保额对消费者来说并不友好，另外轻症分组赔也是少见，价格上也不讨喜，个人觉得，性价比不是很高。