对比：三峡达尔文二号和和泰超级玛丽2020

超级玛丽2020和达尔文二号分别属于和泰人寿和三峡人寿，虽然两家公司都不怎么出名，但是实力还是不小的。和泰人寿成立于2017年，背后是中信国安、英克必成（腾讯全资子公司）这类大股东，实力雄厚。三峡人寿成立于2017年，总部设在重庆，是一家中资寿险公司。

超级玛丽2020重疾单赔，40岁前投保叠加赔保额50%，首创良性肿瘤手术切除术保险金，弥补了重疾险良性肿瘤保障少的缺陷，但是保障不完整，轻症保的疾病种类不实际。

达尔文二号重疾险有着超高的赔付额度，尤其是对于60岁之前被保人，重疾能获赔150%保额，另外附加实用的癌症二次赔付，不过需关注网点分布的情况。

那么，达尔文二号和超级玛丽2020怎么样？

本文主要分析：

1、两款产品的相同点

2、两款产品在承保内容、可选附加保障的差异

3、两款产品的不同年龄交费价格

4、和泰人寿和三峡人寿实力对比

5、达尔文二号和超级玛丽2020在哪里买？

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、无附加医疗险，健康保障不完整：作为网销重疾险，两款产品都不能附加医疗险，而医疗险在日常用的最多。重疾险的理赔门槛高，单纯的“裸”重疾险，很难对健康起到全方位的保障。

2、有身价保障，成年人更安心：两款产品未成年前身故退保费，成年后身故退保额，有身价保障，而很多网销的产品是直截了当的身故退已交保费，相当于没有身价保障。

且身价保障是自由可选责任，如果有了定寿，不买也是可以的，毕竟寿险和重疾是二赔一，投保的灵活度很高。

3、保障期灵活，自由选择空间大：既可以固定保到70岁或80岁，作为消费型的重疾险，平安到期不退保费，但是交费便宜，对于已经有了保障想要加保提高保额的很划算；也可以固定保终身，可以满足不同群体的需要。

4、保费杠杆作用好：最长缴费期30年，意味着每年交费低一些，获取相同的保额，以小博大的杠杆效应更好；此外保费豁免的功能得到最大程度的体现。其中超级玛丽2020最长能交费至70周岁，但是只能是在保终身的前提下。

5、轻症有隐形分组：两款产品轻症在实际的赔付过程中，都有多项疾病赔一项的情况，保的疾病种类不实际。具体疾病种类如下：

区别一：重症叠加赔付规则不同

超级玛丽2020：投保年龄在0-40岁的，第1-15个保单年度赔1.5倍保额。具体见条款：

达尔文二号：对于60岁前的被保人，可获得150%保额的赔付。见条款：

小结：达尔文二号的重症叠加赔付比较实用，60岁之前的年龄限制，是目前为止条件最宽松的产品。

区别二：其他保障的区别

超级玛丽2020：是良性肿瘤手术切除保险金，保障14个器官的特定良性肿瘤，手术切除的，可赔10%保额，限1次。

“良性肿瘤手术可以赔10%”这个条款一般只有香港保险有，大陆产品除了针对“良性脑肿瘤”可以赔，其他的是不能赔的，超级玛丽2020这个条款具有比较强的实用性。

但该项附加险不保障下列疾病或治疗方式：

A.囊肿、脂肪瘤、血管瘤、皮肤良性肿瘤；

B.组织检测、针吸活检、细胞学检查、抽吸术、栓塞术、刮除术、皮肤良性肿瘤。

达尔文二号：可选全残保险金，如果不幸发生全残，每年能领取保额的20%，最高以基本保额为限。以30万保额为例，如果不小心全残，每年能领到20%*30万=6万，相当于一般家庭一个人的年收入，给付5年。见条款：

区别四：可选附加癌症多次赔

两款产品都可选附加癌症的二次赔付约定，但是在赔付额度和间隔期上，两款产品有差别，具体如下：

区别五：费率不同

不同年龄的交费价格如下：

区别六：高发轻症定义不同

轻症种类与疾病定义，保险行业没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，对应的高发轻症是：轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症。两款产品在疾病的定义上有区别，具体见下表：

小结：

（1）【轻微脑中风后遗症】达尔文二号赔的额度更高；

（2）【不典型心肌梗塞】达尔文二号定义更宽松。

从高发轻症的定义上看，达尔文二号有明显优势。

区别六：三峡人寿和和泰人寿网点分布及偿付能力差异

网点分布：保险公司网点多，覆盖全，日常保全更方便，比如做受益人变更、保单贷款等，理赔速度更快，不需邮寄资料更便捷。

三峡人寿2017年成立，目前网点少，主要经营互联网保险，如果发生重疾理赔，邮寄资料、理赔调查等，理赔速度比较慢，日常有事需要办理保全也会比较慢。

和泰人寿成立于2017年，成立时间短，目前仅在山东有分支机构，网点分布少。

偿付能力：偿付能力是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标，是保险人可以偿还债务的能力。一旦实际偿付能力低于保监会规定的最低线，就可能会被列为重点监管对象，不能够再开新分支机构、发展新业务等。

三峡人寿2019年三季度综合偿付能力充足率：731%。

和泰人寿公布的2019年第三季度的综合偿付能力充足率是404.37%。

三峡人寿和和泰人寿成立的时间短，产品销售出去的周期不是很长，“准备金“没花出去，偿付能力自然很高。

四、达尔文二号和超级玛丽2020在哪里买？

两款产品都是网销重疾险，目前在官网上未见购买渠道，但是在保险经纪平台有销售。

和泰人寿的超级玛丽2020在”小雨伞“官网上可直接购买。

三峡人寿的达尔文二号则是在”慧择“保险网。

产品点评：

作为网销险种，两款产品兼有网销险种的不足和优势。同时产品的基本形态相似，都是轻+中+重症保障作为基本保障，附加癌症二次赔和特色疾病保障。

达尔文二号的赔付额度更高，同时费率也更贵，而超级玛丽2020相对来说保障和费率都是”低配版“。如果不差钱，想要更高额度的保障，达尔文二号比较合适。

但是需注意，两款产品保障都不完整，后续需补充医疗险，不给健康保障留缺口。