分析：中国人寿康宁保重疾险优缺点详解

国寿是一个“巨无霸”类型保险公司，也是内地的“寿险一哥”，依靠于国企招牌和多年来累计的客户人脉，中国人寿名望和保费市场占比无人不晓。

康宁保是中国人寿的一款新品，是返还型单次赔付型重疾险，搭配如E康悦百万医疗险续保条款很好，解决大病住院费用妥妥的，虽然兼有保障和储蓄，但从保障内容上看，和当前主流的消费型重疾险相比，差距很大；返本额度也需留意。

那么，这款产品怎么样？

本期主要分析：

1、康宁保在交费、保障以及医疗险上的优势

2、康宁保在医疗险续保、保障细节值得留意的地方

一、产品基本信息了解

二、主要优势分析

1、投保灵活

国寿康宁保作为一款保定期的产品，A款保30年，B款保至70岁，投保方式灵活。

附加康宁两全可以选择附加，也可以选择不附加。附加两全险，保30年/70岁平安届满且未发生主合同确诊的重疾或身故，赔30%-88%的保费。

平安到期领取满期金后，不影响主合同对于轻重疾的保障持续。

2、组合医疗险有优势

优质的百万医疗险需要续保能力强、承保责任全、免责细节无不合理。

康宁保组合的百万医疗险-国寿如E康悦都做到了，续保只要第一年审核外，次年可正常续保，不会因为理赔或者身体原因拒保，因此重疾+百万医疗险搭配，很好的保障了大病。见条款：

3、交费便宜

看下不同年龄的交费价格：

三、值得注意的细节

1、高发轻症的定义不宽松

行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）”。

在这些高发的轻症中，康宁保承保的全面，但是疾病定义整体偏严格，具体如下：

2、组合的小额医疗险续保需留意

小额医疗险是附加国寿贴心呵护住院医疗险，以有社保身份参保，住院医疗费用100%报销。但是续保条件不太好，每年续保都要审核。见条款：

3、满期返还本金比较低

作为一款返本型产品，到期能返多少钱，是衡量产品好坏的重要指标。以30岁男性投保10万保额，交20年，看下这款产品返本情况在市场上的位置：

（1）康宁保B款：保70岁，只能返还4.5万；（2190元/年）

（2）泰康康护一生：保80岁，返本金10万；（2720元/年）

（3）御立方5号：保77岁，返本金10万。（2434元/年）

小结：可以看到，康宁保的返本属于比较低的。

四、中国人寿实力介绍

1、网点分布

中国人寿是国有大型金融保险企业，成立于1949年10月20日，总部位于北京。作为行业老大哥，综合实力强是毋庸置疑的，网点分布非常广泛，十八线小城市都有中国人寿的身影。

2、客户投诉率

根据保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，中国人寿的整体客诉情况好，（表中显示如果排名靠前，意味着投诉越高）如下表：

产品点评：

国寿康宁保是返还型重疾险，A/B两款产品自由选择，保定期承保期限灵活，轻重疾全面，组合长久呵护住院费用和如e康悦百万医疗险一起投保，康悦医疗险承诺续保，险种组合比较好，加上平安到期能拿钱，兼有保障和养老。

不过保费比纯保障的消费型重疾险贵，而作为返本型重疾险返本较低，性价比不是很高。