分析：华夏医保通旗舰版增强版优缺点详解

对于百万医疗险来说，产品的迭代很快，对于大部分的产品而言，1年期的寿命算是很长的。医保通旗舰版刚出没多久，华夏又推出了更新版的医保通旗舰增强版。

这款产品在保障上与原来的医保通旗舰版差不多，但是增强版是6年保证续保的，6年保证续保期到期，续保审核也很宽松，特色的外购药疾病种类增加至80种，保障责任更加全面。

作为一款同质性很强的百万医疗险，这款升级后的产品，性价比怎么样？

本期主要分析：

1、医保通旗舰增强版在续保、保障责任等主要核心优势分析

2、医保通旗舰增强版在免责、增值服务相对不足分析

一、产品基本信息了解

二、核心优势分析

1、续保审核宽松  保证续保

6年保证续保，且满期续保时不会因为健康变化和理赔情况而拒绝续保申请。

从第二年续保情况来看，目前最好的续保条款应该是“只要不停售不会因为健康变化拒绝续保或拒保”。且保证续保6年，续保情况相对稳定，不6年内不用担心因为停售不能续保。

2、无理赔优惠

对于百万医疗险，一般而言都是有1万的免赔额，好的险种会免除掉这1万免赔额。

这款产品在免赔额设置上很人性化，主要体现在以下两点：

优势一：重疾、质子重离子、特效医疗险三项责任0免赔额；

优势二：设置无理赔优惠条款，可降低免赔额，最低降到5000，其条款是：

3、保障责任覆盖全

对于就诊可能发生的住院费用、特殊门诊、门诊手术费用和住院前后门急诊费用，都涵盖在内，整体上很全面。

除此之外，还有质子重离子、外购药报销。

4、交费价格有优势

对于特定年龄的群体，交费价格有所下降，看下不同年龄的交费情况：

三、值得注意的细节部分

1、免责有部分不合理

每家公司百万医疗险在免赔上都有一些小瑕疵，这款产品不赔“腰椎间盘突出、职业病“，而其他公司产品是可以赔的，其条款是：

最新的医保通旗舰增强版，免责条款对耐药不赔，这个属于不合理规定，像癌症等慢性病长期服药特效药，产生耐药比较正常，如果出现耐药，后续药品不报销，这个不合理。看下免责规定：

2、无住院垫付

百万医疗险的理赔门槛高，小病小痛难以达到理赔，基本只有重症才能用的上百万医疗险，故增值服务中，有住院垫付更加实用。

现在许多百万医疗险都推出了“住院费用垫付”服务，极大的缓解了无力承担医疗费的窘境。但是这款产品没有住院垫付，需要关注。

产品点评：

医保通旗舰增强版，保障责任全面，续保宽松无第二次审核，且保证续保6年，免赔额设置无理赔优惠，最低可降至5000元，除了不能垫付医药费，其他的还可以。