对比：平安福2020和国寿福庆典版

平安和国寿作为国内保险的龙头，在国民中的认可度高，以线下渠道产品为主线，都可以附加全面的医疗险，重疾和医疗都很全面，发挥了险种合组合的最大长处。

国寿福庆典版保120类重疾，60类轻症，轻疾赔3次，赔付比例为保额的20%，高发轻症缺失的“慢性肾功能衰竭”赫然在位，疾病保障的更加全面，最长29年交费，老客户可少交一年保费，不过癌症不能单独赔多次。

平安福2020版重疾单独投保，重疾作为主险，保障100种重大疾病赔1次保额，轻症保障延续早期癌症赔付最好的优势，小额医疗险能反复赔，慢性病门诊住院都能报销，加上能自由组合癌症多赔、长期意外等，投保灵活度高，不过轻症保障不实际。

本文主要分析：

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款产品组合医疗险的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、平安和国寿服务质量情况对比

一、产品基本信息了解

区别一：轻症保障内容的不同

在轻疾赔付上：

平安福2020有轻疾赔付增保额，轻疾赔了20%，主险和重疾还额外增加20%，实际赔付达到40%。

国寿福庆典版轻疾赔20%，无增加保额功能，赔付比例低于平安福。

轻疾疾病定义上：

轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：

小结：平安福在第一高发原位癌、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术、慢性肾功能衰竭上，理赔门槛更低；国寿福庆典版在轻微脑中风后遗症赔付上，稍微宽松，此外改良旧版缺失【慢性肾功能衰竭】，保障范围齐全。

不过要注意，平安福有少量的多项疾病赔一项的情况，而国寿福庆典版保的很实际，平安福轻症隐形分组的疾病情况如下：

区别二：组合医疗险的差异

小额医疗险：

平安福2020附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是：

国寿福庆典版附加的长久呵护医疗，是每年固定额度，买多高赔多高，不保证续保，每年审核，第一年发生疾病，第二年可能终止医疗或做除外责任，其续保条款是：

百万医疗险：

平安E生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。

国寿如E康悦续保款有癌症补贴，每年最高5万，第一年审核，后续不再审核，续保也比较宽松：

区别三：重症疾病定义

重疾险的理赔，不是看公司大小，每款产品在投保的时候就已经规定了疾病理赔需满足的条件，而理赔的难易程度，就是依据条款对每项疾病定义的规定。

保监只规定了25类高发重疾，其他的都是各家公司自行规定，以“严重感染性心内膜炎”疾病定义为例，明显的平安福2020获赔更宽松，具体见下表：

区别四：交费价格对比

看下不同年龄的交费情况：

国寿福庆典版比平安福2020少交一年的保费，在费率上也稍便宜一点。

区别五：其他保障

平安福2020可以附加癌症多次赔付，但是前提是首次发生重疾必须是癌症，才可以赔多次，如果首次重疾不是癌症，那么附加癌症多次赔会终止。

另外需注意的是，两次癌症的间隔时间比较长，间隔5年，目前很多是间隔3年，实用性更强。

国寿福庆典版没有额外的特色保障，癌症不能单独赔多次。

区别六：消费者投诉

从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出，国寿的整体排名靠后，而平安人寿相对靠前，越靠前，说明投诉越多，具体见表格：

产品点评：

国寿福庆典版虽然在保障上相比之前的版本完善了不少，但是在日常用的最多的附加医疗险、特定重疾定义等方面稍逊一筹，不过保费比平安福便宜，且少交一年保费，对老客户有利。

平安福2020整体疾病定义宽松，医疗险慢性病人群都能反复赔，综合保障很强，不过交费不便宜，如果预算不够，建议平安福重疾保额买低一点，搭配完善的医疗险组合，然后再通过消费型重疾险加大保额，消费型重疾险能保定期，同样保额下交费更便宜。