分析：平安鸿运随行优缺点详解

保障期长，返本型的意外险因为既能享有高额的意外保障，同时到期可返还保费，迎合了大众保障到期返本的心态，受到了喜爱。

平安人寿是一家知名度颇高的险企，它向来注重消费者的需求，并积极研发适合群众的保险产品，鸿运随行两全是一款返本型意外险，这款产品在保障额度、险种组合、保障期限等方面有一定的优势，吸引了众多消费者投保。

不过也有不少投保者因为种种原因退保，如果选择退保，一定要注意退保的细节，以免造成过多损失。

本期主要看点：

1、鸿运随行在意外保障额度、产品组合等的比较优势

2、平安鸿运随行在费率、返还比例需要留意的地方

3、平安鸿运随行两全意外险可以退吗？会有损失吗？

一、回顾一下产品基本信息

二、主要的优势分析

1、保障额度高

发生普通意外，最高能赔100万保额，相比很多普通意外只赔10万保额险种来说，赔付额度很高。

发生特定的交通意外，可额外赔付1倍基本保额，相当于能赔2倍保额，最高可获赔200万保额。包含乘坐客运公共交通工具或个人非营业车辆，或驾驶个人非营业车辆意外导致合同约定的伤残或身故。

2、满期返还

相比很多一年期的意外险不同，保20年，平安到期未出险，可获得118%已交保费，保障本金安全的基础上，还有一定的收益，同时又享有了保障，还不用担心中途保障中断。

3、叠加给付

鸿运两全针对身故，还有额外给付，61周岁前身故赔已交保费150%，如果因意外导致的身故，总赔付额度是已交保费*150%+基本保额；61周岁之后身故，是额外赔已交保费的118%。

举个例子：

30周岁的A先生买了50万保额的鸿运随行意外伤害，交费10年、保障20年，每月交费1413元，10年累计交费169560元。

45岁时乘坐公共汽车发生交通意外身故，可获得的赔付是：50万+50万+169560*150%=125.43万。

4、津贴和住院医疗费用保障

和致命意外相比，日常生活中更多的意外是受伤住院接受治疗。这款产品可选附加意外医疗和意外住院津贴保障：

（1）意外伤害医疗险，每年保障最高可达5万（根据附加鸿运随行意外的保险金额确定意外医疗保额）。

（2）意外津贴保障，因意外住院每日可享受150-300元（根据附加鸿运随行意外的保险金额确定津贴额度）的住院日额津贴，每一保单年度内最多90日，年累计最高2.7万。

三、值得注意的细节

1、交费不便宜

市面上保障全面的意外险，每年保费只需两三百，为了返还保费，鸿运易行每年要多交几万块钱，性价比不高。

2、返还额度不高

在返还型意外险中，返还已交保费的118%比例稍低，有的产品满期后可以返还保费130%，相对来说更合理。

并且这样的返还比例，按照现在的通货膨胀速度计算，20年之后到期返还的保费早已经贬值。

四、退保划算吗？

如果中途想退保，会有一定的经济损失，需要咨询客服详细了解清楚。具体可拨打保单上面的官方电话咨询，或者去当地的营业厅柜台。

总结：

鸿运随行作为平安一款返还型长期意外险，这款产品最长可以选择10年缴费，保障20年，如果到期没有出险，就可以返还118%所交保费。两全自由组合意外伤害、意外医疗和津贴保障，综合保障好，但是保费不便宜，不太适合普通工薪家庭考虑。