对比：平安守护百分百和大福星

平安作为国内王牌保险公司，旗下的产品一直走的是高端路线，如果预算不足，买的保额不高，在真正的大病面前杯水车薪。

近期新出的守护百分百，是一款返还型重疾险，走的是亲民路线。由两全保险+重疾险组合而成，其中两全险可选择保到60、70、80岁，而重疾险是可以保至终身的。平安到60/70/80岁，退还已交的保费，重疾险保障继续有效保至终身。

大福星作为拳头产品，投保门槛低，在险种形态、核心保障上与平安福2020一致，但是在轻症保障上突破传统采取附加险的形式可自由选择，意味着着消费者可以用较低保费买到较高保额，附加强势医疗险组合秒杀很多险种。

同作为一家公司的保险产品，哪款更加值得投保？分别适合什么样的人群？

本期主要分析：

1、两款产品的共同亮点

2、在疾病定义、赔付规则上的区别

3、两款产品的费率对比

4、适用人群分析

一、产品基本信息了解

相同的亮点之处：组合平安王牌医疗险

无免赔医疗：

大福星和守护百分百附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是：

百万医疗险：

大福星附加百万医疗险-平安e生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。

区别一：就保障内容这块

（1）轻症保障

大福星有赔付最好的早期癌症：对于轻症承保内容，没有统一规定，大福星可自由选择附加轻症保障，且几类高发轻症的定义宽松，比如高发的早期癌症，大福星确诊即赔，且原位癌、皮肤癌、早期病变各赔一次，具体见条款：

大陆其他产品关于早期病变赔付的条款：

守护百分百只有重疾保障，没有轻症。

（2）癌症保障

大福星可附加暖心保和癌症多赔险种。这两款产品都是保癌症，作为长期附加险存在，轻疾可以豁免所有长期附加险保费，一旦发生轻疾这些长期险后续的保费都可豁免。

暖心保：专门的防癌险，发生癌症赔一次，交费不便宜；

附加成人恶性肿瘤疾病保险：癌症多赔险种，首次重疾为癌症情况下，间隔5年以后，发生癌症复发、转移、持续存在和新发都可以赔第二次，累计赔三次。且重疾保障和癌症保障互相独立，彼此不影响。详细见条款规定：

守护百分百没有癌症多次保障。

区别二：产品的形态

大福星轻症+重疾，其中轻症责任自由可选，主险和重疾保额非1比1：比如主险31万，重疾30万，发生重疾以后，主险保额等额减少，但是主险依然有效，合同不会终止，附加长期险依然有效，且不需要再交费。

而守护百分百保重疾和身故责任，可以附加两全，平安到期返还所交保费。发生重疾赔付以后，主险合同终止，所有附加险都会终止。

区别三：保障期和交费价格对比

守护百分百既可以保终身，又可以保定期至60/70/80岁，承保期限灵活，加上最长30年的交费期，能最大程度的分摊保费，缓解交费经济压力，具体看下不同年龄的交费价格对比：

区别四：适用人群分析

如果主要目的是转移风险，想要健康保障，大福星重疾加轻症，组合强势的医疗险，大病小病都能赔，优先选这款；

守护百分百作为返还型重疾险，定价稍低，对于想兼顾保障和本金安全，有投保价值，但前提是已经有了全面的重疾和医疗保障。

产品点评：

大福星在核心保障上面的灵活度很高，自由添加轻症保障，比较强势的点在于重疾和医疗险的衔接，尤其是医疗险的续保好。

平安守护百分百是一款返还型的重疾险产品，在保障内容上相对单一，只提供重疾、身故保障，可附加投保人豁免和被保险人豁免。适合偏爱返还型重疾险的人士投保，如果想要保障，大福星更具优势。