对比：信泰超级玛丽2020max和平安福2020

当前重疾险的更新换代很快，很多产品的生命周期不到一年，大公司旗下的旗舰型重疾险也基本保持一年一更新的频率。

平安旗下的旗舰型成人重疾险平安福2020，是第8次升级后的产品，重疾险作为主险单独投保，可自由组合癌症多赔，医疗险续保宽松、慢性病反复赔，竞争优势更明显，但是添加的癌症多赔有点“鸡肋”。

超级玛丽2020max作为信泰人寿旗下网销重疾险，有赔付宽松的叠加保障，能自由组合癌症二次赔和心血管额外赔，不过赔付只能二选一，另外不能组合医疗险，此外还需留意身价保障。

本期主要分析：

1、两款产品投保险种组合的区别

2、两款产品在保障内容、疾病定义等方面对比

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、信泰和平安人寿消费者投诉情况

一、产品基本信息了解

区别一：疾病承保内容的区别

（1）从重疾保障内容上看

平安福2020重疾单赔，无叠加赔付责任。

超级玛丽2020max重疾单赔一次保额，60周岁前有额外赔保额50%。见条款：

（2）疾病定义上看

重疾：

重疾的赔付是依据条款对疾病的定义，保监只规定了25类疾病定义，其他的疾病种类和定义，是各家保险公司自行决定，疾病定义宽松，在理赔的时候门槛更低，更容易获赔。

以高发的糖尿病疾病定义为例，平安福明显条件更宽松，对于肠道弱的群体，平安福赔付也更容易，具体见条款规定：

轻症：

行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）”。在这些高发的轻症中，两款产品的定义差别很大，具体的疾病定义如下：

小结：

平安福有赔付最好的早期癌症，体现在以下两点：

一是原位癌、皮肤癌确诊即赔，无需积极治疗；

二是早期病变、原位癌、皮肤癌各赔一次，其他险种是三项赔一项，比如超级玛丽2020max。

此外，在【轻微脑中风后遗症】、【不典型心肌梗塞】和【冠状动脉介入术】的定义上，平安福2020赔付也更宽松。

（3）疾病种类划分上看

从轻症疾病种类划分上看，两款产品都有多项轻症只赔一项，即轻症的隐形分组，实际保障的轻症疾病种类打了折扣，具体的疾病种类如下：

区别二：增加的特色保障不同

平安福2020有运动增保额，保单前两年，达到运动标准，对应的轻症和重疾赔付保额增加。

超级玛丽2020max有心血管重疾额外赔：

首次确诊重疾急性心肌梗塞或进行冠状动脉搭桥术3年后，再次确诊，赔120%；

首次确诊2种心血管疾病之外的重疾(不含癌症)180天后，确诊急性心肌梗塞、或冠状动脉搭桥术，赔付120%保额。

需注意：心血管二次赔和癌症二次赔是捆绑销售，二者需同时选择，但实际只能赔一种。

区别三：癌症多次保障内容的区别

两款产品作为重疾单赔险种，都可添加癌症多次保障内容，不过在具体的保障内容上有差别。

平安福2020可以附加癌症多次赔付，但是需注意：

一是：必须首次赔付重疾为癌症，才能实现附加癌症多次赔付，如果首次重疾非癌症，那么附加癌症就不能多赔（附加癌症的保费就白交了）

二是：癌症两次赔付间隔为5年，像甲状腺癌、乳腺癌五年生存率比较高，二次赔付有可能，但是像肺癌、胃癌等五年生存率比较低，这个间隔期就比较长，市场上同类产品最快间隔3年就可以赔第二次。

超级玛丽2020max的癌症二次赔门槛宽松很多，包含癌症的新发、复发、转移和持续状态，赔付保额的120%。前次为癌症，则间隔3年；前次非癌症，间隔180天即可再次赔保额120%，理赔门槛宽松。

区别四：险种组合区别

平安福2020作为平安寿险渠道产品，可组合完善的医疗组合，包含无免赔医疗和百万医疗。

无免赔医疗险：

健享人生医疗，5年之内可保证续保，且不限年度总额，同一疾病时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户能反复赔。

百万医疗险：

平安e生保，可垫付医药费，承保内容齐全，且只要不停售，不会因为客户上年度理赔或健康状况变化拒保，客户不需要担心续保问题，不会有二次审核。

超级玛丽2020max作为网销重疾险，不能组合医疗险一起投保，相当于重疾是“裸”险，后续要再补充医疗险组合。

区别五：费率对比

看下两款产品不同年龄的交费价格对比：

超级玛丽2020max增加了保定期到70岁，同样保额的情况下，交费价格更少，只不过是作为纯消费型重疾险。

区别六：消费者投诉（服务质量情况）

从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出，两家公司都有一项排名较靠前，排名越靠前，说明投诉越多。具体见下表：

产品点评：

平安福2020有目前市场上最优的医疗险组合，大病、小病、慢性病反复赔，但是交费和当前众多消费型重疾险比，还是略贵。建议平安福重疾保额买低一点，搭配完善的无免赔和百万医疗险，再通过超级玛丽2020max提高重疾保额。