分析：复星联合超越保20年版优缺点详解

前段时间，有消息说终身型医疗险就要问世了，千辛万苦，等来的却是终身型防癌医疗险。其实要说是终身型医疗险也没毛病，但总感觉被玩了文字游戏，毕竟防癌医疗险和普通的百万医疗险还是有区别的。

不过复星这次没让人失望，推出了超越保20年版，作为一款百万医疗险产品，最大的亮点是可保障20年续保，健康告知比较宽松，从整体上来看是一款不错的医疗险产品。

那么，这款产品有投保价值吗？

本期主要看点：

1、在续保、免赔额、增值服务上的优势分析

2、在免责条款、癌症外购药报销上值得关注的细节

一、产品基本信息了解

二、主要的优势分析

1、保证续保20年

虽然超越保20年版的保障期间只有一年，但是这是一款保证续保的产品，可保证20年续保，不需要担心保险公司因健康状况变化或历史理赔拒绝续保情况，即使产品停售也不影响保障续保权。

不过需留意的是这款产品上市6年内可保证费率，之后可能会调整。

划重点：目前市场上的百万医疗险，保证续保时间最长的，也只有6年，这款产品能保证续保20年，在市场上是绝无仅有，很有竞争力。

2、增值服务实用

超越保20年版提供的增值服务比较多，其中住院绿通、门诊绿通陪诊、专家安排手术、住院押金垫付都是一些实用性很强的增值服务。

3、免赔额递减

这款产品一般医疗保障有1万元免赔额，但是可以递减，如果上一年度被保险人没有发生保险事故，那么免赔额可降低1000元，最低可降至5000元。

并且即使在保险期间内发生事故，免赔额依旧维持上一年的额度，不会调回1万元。这样的设计可进一步缓解被保险人的压力。具体见条款：

4、交费价格便宜

看下不同年龄的交费情况：

从上表可以看到，复星联合超越保20年版基本上都比好医保2020低个几十块钱。

三、值得注意的细节部分

1、免责范围的规定

责任除外中有一点点小小的不足，这款产品不赔“宫外孕“，而其他公司产品是可以赔的，本险种条款是：

2、对癌症外购药报销有局限性

只报销当年和第二年的癌症外购药费用，之后再需要外购药就不能报了，见条款：

产品点评：

超越保20年版这款产品保障全面，保证续保20年具有绝对的竞争优势，加上免赔额递减，实用的增值服务，亮点较多，是目前市面上一款很有竞争力的百万医疗险产品。