分析：百年人寿童佳倍2020版优缺点详解

百年人寿成立时间是2009年，网点分布较为广泛，在20多个省市有机构设点。百年的产品一直以来走的是性价比之路。

旗下的超倍保是一款性价比不错的多赔重疾，近期新推出了童佳倍2020版，创新增加了前症疾病保障，自带重疾额外赔、癌症二次赔，轻、中症保障全面。加上百年在全国众多网点分布加持，秒杀很多网销重疾险。但是需留意保障的完整性……

本期主要分析：

1、童佳倍2020版在大病分组、赔付比例及癌症保障的比较优势

2、童佳倍2020版在轻症划分、服务质量上值得留意的地方

3、百年人寿网点分布和服务质量对比

一、首先了解产品基本信息

二、主要的优势分析

1、大病分组好

100种重大疾病分5组赔5次，确诊可赔100%保额。

高发的癌症单独为一组，意味着赔完癌症之后，其他的99种疾病获赔不受影响，理论上来说，大病多次赔付的概率不降低。

2、前症疾病保障

患上约定的前症疾病并实行约定治疗后，可赔20%保额前症保险金，这项保障属于重疾险行业创新保障。见险种条款：

3、自带癌症单独赔二次

可选添加癌症单独赔二次，包含癌症的新发、复发、转移和持续状态，赔付的门槛宽松，两次癌症间隔3年即可获赔，保障内容追随主流设置。

注意：如果不想选癌症赔多次，也有不少险种可自由组合，比如无忧人生2020、超级玛丽Max2.0……

4、高发轻症保障全，且整体定义宽松

行业对于轻疾并没有统一规定，各个公司定义都不同，规定的25类重疾中的6类，所对应的高发轻症，百年承保的全面，且在疾病定义上还算宽松，具体如下：

小结：和同期热门网销重疾险相比，童佳倍2020这款产品，在几类高发轻症的定义上宽松，尤其是【不典型心肌梗塞】赔付。

三、值得注意的细节部分

1、轻症有隐形分组

轻症疾病有多项赔一项的情况，即我们说的隐形分组，实际保障的疾病种类不实际，意味着承保的疾病种类打了折扣，具体的疾病如下：

2、杠杆作用不明显

最长只有20年的交费期，相比很多最长30年交费期险种，保费的杠杆作用不如30年交费，分摊到每年的保费也更多，具体见不同年龄交费价格对比：

3、重疾额外赔限制条件多

童佳倍2020重疾有额外赔35%基本保额。但限制较多，需要符合下面几个条件：

（1）需要在51岁前投保；（2）需要是在投保前10年内；（3）只有第一次罹患重疾才可享有。

划重点：目前市场上的重疾险，限制条件宽松的，只需满足60周岁前确诊就可额外赔。

四、百年人寿

网点分布：百年人寿是2009年成立的，在全国大部分省市都有网点，具体如下：

偿付能力：关于百年的偿付情况，一直是业界的讨论重点，因为在众多的保险公司中，偿付能力接近保监规定的100%红线的还是少数，百年的偿付能力一直在红线附近徘徊，2020年第一季度的综合偿付能力为106.77%。

消费者投诉：从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》中可以看出，百年人寿有一项排名很靠前，意味着投诉情况较多，具体见下表：

产品点评：

童佳倍2020版产品最大亮点在于增添了前症保障，自带恶性肿瘤二次赔付责任且投保限制较少。但是身故责任不可选且最长缴费期限只有20年，作为一款消费型重疾险，对于预算不够高的人来说，投保可能会有一定的压力。