综合分析：大麦减额定寿2020、擎天柱2020、定海柱1号、大麦2020

定期寿险每年几千的保费，能享有几百万的保额，是杠杆作用最明显的险种，对于承担着家庭经济支柱的中青年群体，性价比很高。

近期，网红产品大麦定寿系列又出了新品，它就是华贵大麦减额2020定期寿险。这款产品最大的特点是保额逐年递减，可以大幅度降低保费，适合预算有限的人群。

作为一款新出的定期寿险，和市场上同类产品相比，有什么竞争优势？又处于什么定位呢？

本期主要分析：

1、华贵大麦减额2020，保障内容有哪些？

2、大麦减额2020和定额定寿对比，价格有优势吗？

3、大麦减额定寿值得买吗？适合什么样的人群购买？

一、产品基本信息了解

二、减额定寿的优劣势

1、优势

由于保额是逐渐减少的，所以每年保费比其他恒定保额的定寿会便宜不少。

2、劣势

定期寿险一定是保额越高越好，现在一线城市随便房贷都几百万了，如果仅仅购买一个减额定寿是不够的，传统的保额恒定，定期寿险仍然不能被代替。

三、几款产品各自特点

1、大麦2020：华贵旗下的王牌定寿，健康告知宽松，1-6类职业均可承保。

2、大麦减额2020：首年投保之后，保额每年递减，相应的保费也每年递减。

3、擎天柱2020：这是横琴人寿的定期寿险，也有轻重疾豁免保费的规定。

4、定海柱1号：这是国富人寿的定期寿险产品，价格便宜，还有轻疾中疾和重疾豁免，这个在定寿产品中不多见。

三、综合对比分析（主要从保额、交费价格、健康告知、免责条款）

对于定期寿险而言，保障责任简单，只有身故和全残，衡量好坏的关键指标主要看：

1、保额和交费价格：买到的保额越高越好。

2、健康告知：对身体健康的人来说，可以直接买，健康告知不重要，对有特定病史的人来说，有智能核保或人工、邮件核保很重要。

3、免责条款：即不赔的情况，如果针对某一情况，大家都不赔就没关系，重点关注一家公司可以赔，另一家公司不赔，这就属于不太合理规定。

从保额和交费价格角度：同样交费价格情况下，大麦减额定寿2020能买到更高保额，但保额每年递减，30岁投保，100万保20年20年交费的话，递减20年即到50岁，基本保额是5万。

如果不考虑减额定寿，国富定海柱1号价格不错。

从健康告知角度：大麦系列的健康告知都很少，是市面上最少的健康告知，只有3条，擎天柱2020标准无豁免的也只有3条健康告知。

从免责条款角度：免责越少对消费者越有利，大麦和定海柱1号免责都只有3条。

四、各自的卖点和适用人群

1、擎天柱2020（投保灵活度最高）

特点一：三个版本可选，标准版、标准带豁免版和优选版，优选版对身体状况要求更高，但是交费更便宜；

特点二：有疾病豁免保费，被保人发生轻症、中症或重大疾病，后续的保费免交，可继续享有全残或身故保障。

总结：作为横琴人寿新出的定寿，可选疾病豁免保费，条款少见，定价也不贵，投保年龄放宽到了60周岁，对于40-60周岁这个群体，买不了大麦正青春的，可以考虑这款。

2、定海柱1号（疾病豁免保费）

特点一：免责条款只有3条，是目前最少的险种之一，免责越少对消费者越有利；

特点二：可选疾病豁免保费，条款市面上少见。

总结：综合来看，这款产品目前的优势最不显眼，但整体保障无明显的缺陷。

3、大麦定寿2020（综合性价比高）

特点一：1-6类职业可投保；

特点二：最高可投保保额350万，是几款中能投保保额最高的险种；

特点三：健康告知和免责条款最少，健康告知少，对于身体的健康状况要求少，能投保的可能性大。

总结：大麦定寿2020作为华贵旗下王牌定寿，定期寿险核心的健康告知和免责条款都有优势，综合性价比高。

4、大麦减额定寿2020（保额每年递减 保费便宜）

特点一：保额每年递减，随之保费也每年减少；

特点二：健康告知宽松，和大麦2020一样，只有3条健康告知；

总结：减额定寿和普通定寿最大的区别，就是保额每年递减，对于预算有限群体，可以考虑。

产品点评：

买定寿就是买保额，身体健康状况允许的情况下，首先考虑买足保额。

对比看来，大麦减额2020保障不错，不过保额每年递减，相对来说，价格也便宜不少，适合预算有限的人群考虑。

预算充足的话，大麦定寿2020综合性价比不错，国富和横琴的亮点是可选疾病豁免保费。