分析：百年人寿臻选尊享版重疾险优缺点详解

百年人寿成立时间是2009年，网点分布较为广泛，在20多个省市有机构设点，百年的产品一直以来走的是性价比之路，旗下的网红重疾险一代接一代，以康惠保系列为首，康惠保2020、康惠保2.0版……

在康惠保系列面前，臻选版似乎少了一点名气，但特色鲜明。

“让消费者决定承保疾病的种类”，是臻选尊享的最大特色。臻选尊享版为单次赔付重疾险，轻症可以赔5次，18周岁前身故可以返还2被保费，另外确诊重疾后身故，可再赔50%保额，重疾和身故保额不共用。不过疾病承保种类不实际……

本期主要分析：

1、臻选尊享版在重疾叠加赔、疾病定义等优势分析

2、臻选尊享版与同类产品价格对比

3、臻选尊享版在疾病划分、组合医疗险等留意的细节

一、产品基本信息了解

二、主要的优势分析

1、特定重疾双倍赔

特定疾病的种类自由可选，在保监规定的25类必须承保的重疾中，任选5种作为特定重疾，在基本保额和现价中取大赔，具体见条款：

需留意：自由可选疾病种类，可以根据自身的身体健康状况和家族情况，选择高风险的病症。

2、重疾身故保障

赔付重疾后，如果在确诊日起365日后身故，可额外赔付50%保额。见条款：

3、高发轻症定义宽松

轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，这款产品在高发重症对应的高发轻症的赔付上，保的很全：轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症都在保障的范围之内。

下面再看看这几类高发轻症的定义，以几款较火的互联网重疾险作为参考对象，具体的对比如下：

值得注意：在几类高发轻症保障上，很全面。但是高发的【不典型心肌梗塞】【轻微脑中风后遗症】定义比其他几款都严格，相对来说赔付门槛更高。

三、值得注意的细节部分

1、轻症隐形分组

虽然轻症是不分组多赔，但是实际赔付的时候有多项疾病只赔一项，即存在隐形分组，保障的疾病种类打了折扣，具体的疾病种类如下：

且需注意，轻症的赔付比例只有保额的20%，目前市场上大部分的轻症赔付比例都是30%-50%。

2、杠杆不高

保障终身最长只能20年交费，同样保额的情况下，最长30年交费，分摊到每年的保费更少，保费豁免功能更好，能最大化的发挥保费杠杆作用，交费压力也更小，具体看下不同年龄的交费情况：

3、癌症不能单独赔多次

作为重疾单赔险种，无附加癌症单独赔多次保障责任。当前癌症高发，重疾保障中，癌症间隔3年能再赔一次保额，实际意义更大。

尤其是对于甲状腺癌、乳腺癌这类生存率很高的癌症，癌症二次保障责任实用性很强。

4、重疾是裸险

重疾险赔付门槛都比较高，一般是很严重的疾病才能赔，理赔款用于养病和补偿家庭开支，防止因病致贫，搭配医疗险用于报销相关治疗费用。

搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

四、百年人寿介绍

关注消费者投诉情况，在保监会公布的2020年第一季度《保险消费投诉相对量统计》中，百年人寿的一项排名很靠前，排名越靠前，说明投诉越多，具体的情况如下：

产品点评：

百年臻选尊享的市场区分度明显，两大特色鲜明，一是可在条款前25种重疾里面，自选5种作为特定疾病，可双倍赔付保额，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等；二是重疾赔付保额后，从确诊日起365日后身故，再赔50%保额，弥补了身故、重疾共用保额的缺点。

如果预算充足，有特别在意的高发重疾，可以考虑这款，把设定特定重疾的主动权掌握在自己手里。