分析：爱心人寿开心小保贝重疾险优缺点详解

相比成人重疾险，少儿重疾险的更新速度远远不及，市面上比较有性价比的就那么几款，新出的产品也很难有突破……

近期，爱心人寿新出了一款-开心小保贝少儿重疾险，大病不分组赔3次，和单赔少儿重疾或者分组多赔少儿重疾相比，赔付条款更优。而且保单前10年可以额外赔付50%，对于儿童特定疾病和罕见疾病还有双倍赔付，同时具有内容丰富度和保障亮点，但是部分保障有年龄限制……

作为一款少儿重疾险，开心小保贝怎么样？能把妈咪保贝比下去吗？

本期主要分析：

1、开心小保贝在保障内容、疾病定义方面的比较优势

2、开心小保贝在疾病划分、附加医疗值得留意的地方

一、产品基本信息了解

二、主要的优势分析

1、重疾不分组赔3次

不分组多次赔付是重疾险的最优形态，开心小保贝110种大病不分组赔3次，每次赔100％保额，间隔期仅1年。且保单前10年，首次出险可赔150％保额。

市面上大部分少儿重疾险，要么多次赔付是作为附加责任，价格上涨；要么就分组，比如长生优贝健康分6组赔6次，一组疾病只能赔一个，赔完其他疾病作废。

从这点来看，开心小保贝的不分组多次赔付，理赔概率提升，保障更好。

2、少儿特疾/罕见病双倍赔付

可附加少儿特定疾病保障，罹患20种少儿特疾+8种罕见疾病中的一种，可额外再获得100%保额赔付。

特定疾病和罕见病同时覆盖重大疾病，相当于能获得200%保额赔付。

3、高发轻症保障全

轻疾定义并没有统一的规定，银保监会统一规定的25类重疾险中有6类是必保重疾，如：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。可以看出其所对应的轻疾疾病的定义，对比如下：

可以看到，开心小保贝这款产品在【轻微脑中风后遗症】【冠状动脉介入手术】【慢性肾功能衰竭】定义上宽松。

4、支持智能核保

健康告知6条，对住院史的询问较为宽松，鼻炎、急性胃肠炎、生理性黄疸等痊愈后均不影响投保。

且还支持智能核保、邮件核保，对于身体有轻微异常，又拿捏不准的，可以智能核保及时知道核保结论。

三、值得注意的细节部分

1、叠加赔条件稍严

重疾额外赔付，赔付比例为50％，而部分险种能达到60％。

此外，赔付条件仅限保单前10年首次确诊重疾，时间较短；很多叠加赔的只要满足60岁前确诊重疾即可。

2、轻症有隐形分组

轻症虽然是不分组赔多次，但是实际赔付的时候有多项疾病只赔一项，变相的减少了保障的疾病种类，具体的疾病如下：

3、少儿疾病有年龄限制

开心小保贝的少儿特疾和罕见病责任赔付，限定在25岁前，也就是说，超过25岁，责任就终止了。

但很多重疾往往发生在成年后，友好的产品是没有出险年龄限制，保障期内都有效，比如妈咪保贝。

4、重疾是裸险

重疾险赔付门槛都比较高，一般是很严重的疾病才能赔，理赔款用于养病和补偿家庭开支，防止因病致贫，搭配医疗险用于报销相关治疗费用。

搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

产品点评：

在当前少儿重疾险中，开心小保贝这款产品处于中等水平，重症以及少儿特疾的赔付比例不够拔尖。亮点在于重疾不分组赔3次，由于孩子年龄小，患多次重疾的概率更高。一旦发生重疾，后面也很难再买到健康险，所以多次赔付实用性更强。