对比：信泰超级玛丽Max2.0版和百年康惠保2.0版

对于互联网重疾险市场来说，保险产品的创新度明显比线下代理人渠道好，但是产品的更新换代也快。

百年最新版的康惠保2.0版保障十分全面，主要涵盖前症、轻症、中症、重疾，还有癌症二次赔，可选心脑血管特定疾病二次赔。最大的亮点是前症保障，60岁前确诊重疾，可赔付160%基本保额。但癌症二次赔付为必选责任，保费比不含癌症二次赔贵了不少。

信泰最新升级的超级玛丽Max2.0保障好，不仅轻症、中症赔付比例高，并且在60岁前，确诊重疾额外赔付60%保额，原位癌能赔两次保额45%，不过保费也相应水涨船高，另外需留意保障的完整性……

本期主要分析：

1、两款产品的共同特点

2、两款产品特色保障内容、疾病定义的不同点

3、两款产品健康告知情况

4、信泰人寿和百年网点分布和消费者投诉情况

一、产品基本信息了解

两款产品的共同特点

1、重疾是“裸险”

两款产品都是互联网销售的险种，无组合的医疗险。重疾的理赔门槛高，一般需满足一定的条件才能达到，许多小病小痛不能报销，而医疗险大病小病都能报，故需要通过另外的方式投保补充。

2、轻症有隐形分组

轻症在实际赔付的过程中，有多项赔一项的情况，承保的疾病种类不是很实际，提高了多次赔付的门槛。如下：

3、癌症二次赔和心脑血管疾病二次赔

癌症二次赔：

超级玛丽max2.0版是可选附加责任，康惠保2.0自带恶性肿瘤二次赔，包括癌症的新发、复发、转移、持续状态，赔付门槛低，具体对比如下：

心脑血管疾病二次赔：

两款都是可选添加心脑血管疾病二次赔，但是在具体的保障上，有一定区别：

4、重症叠加赔

两款产品都有重症叠加赔保额，60周岁前，发生重疾可额外获赔保额的60%。

目前这样的叠加赔付条款是市面上最宽松的条款，比很多限制保单年限或者是投保年龄的宽松很多。

区别一：高发疾病定义的区别

轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，这款产品在高发重症对应的高发轻症的赔付上，保的很全：轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症都在保障的范围之内。

下面再看看这几类高发轻症的定义，以几款较火的互联网重疾险作为参考对象，具体的对比如下：

需留意：康惠保2.0版在【轻微脑中风后遗症】【不典型心肌梗塞】定义上更加宽松；而超级玛丽Max2.0在【慢性肾功能衰竭】获赔门槛更低。

区别二：特色保障内容的差别

超级玛丽max2.0：

原位癌可赔付2次，赔付45%保额，第二次极早期恶性肿瘤需与初次确诊不同部位。

康惠保2.0版：

前症即“重疾前症”，是重大疾病前高风险病症(高重疾风险病症)的简称，前症的特点：病情轻，但后果严重。这款产品包含12种前症疾病，经本合同中约定的治疗后，按基本保额的15%给付前症疾病保险金。

虽然赔付15%保额不高，但易发生，且还有新增前症豁免，确诊免交余期保费。

区别四：交费价格对比

具体看下不同年龄的交费价格：

区别五：健康告知询问差别

超级玛丽Max2.0支持智能核保和人工核保，7条健康告知，高危职业、饮酒、吸烟等都需告知，且累计重疾保额不能超过80万。

康惠保2.0版无智能核保功能，10条健康告知，BMI>28、连续服药超过7天（除外感冒和流感）等都不符合健康告知。

小结：总的来说，两款产品健康告知各有各的优劣，超级玛丽Max2.0胜在有智能核保和人工核保。

区别六：网点和消费者投诉对比

网点分布：

信泰人寿是2007年创立的，注册资本金为50亿，全国有18家分公司；百年人寿是2009年成立的，在全国大部分省市都有网点，具体如下：

消费者投诉：

排名越靠前，投诉越高，间接也反应了保险公司在理赔服务质量等上的状况，依据《保险消费投诉相对量情况统计表》来对比，两家公司都有一项排名靠前，说明投诉较多，具体见下表：

产品点评：

作为网销险种，康惠保2.0版自带责任较多，相应的交费也会贵不少，超级玛丽max2.0可选癌症和心脑血管二次赔，灵活度高，更加适合加保提高保额。但是需留意两款产品都要搭配完整医疗险组合。