分析：天安健康源2020重疾险优缺点详解

天安人寿的“前身”是外资合伙公司，诞生的“洋保险”在国内并未出现水土不服的局面，反之主打的重疾险不但轻中重疾病保障全面，而且还附加了满期金功能，符合了想保大病又想本金安全用户的心理。

健康源2020，天安人寿新升级的明星产品，在大病分组上，仍保留了老版【癌症】单独分组的优势，早期癌症、癌症能赔二次，60岁后住院还有津贴给付，加上较为完善的附加医疗险组合，保障无缺失，但交费不便宜。

本期主要分析：

1、健康源2020在疾病分组、产品创新等的优势

2、健康源2020在癌症多赔、保障完整性等需要留意

3、健康源2020费率分析

4、健康源2020适用人群分析

一、产品基本信息了解

二、主要优势分析

1、癌症单独分组

癌症单独一组，意味着赔付的时候不会因为赔完癌症之后，同组的其他疾病失去赔付的机会，从理论上来说，多次获赔的概率不减。

2、大龄投保保费不倒挂

首次重疾在保额、已交保费、现金价值中取较大者赔，避免了大龄人士投保出现已交保费大于保额的情况。

3、保额递增赔

重疾分6组赔6次，第2-6次依次赔保额的110%-150%，发生重疾的次数越多，赔付的额度越高，赔付条款体现人性化。

4、早期癌症二次赔

癌症，位居我国是高发大病的首位，这款产品设计癌症二次赔付关爱金，是一大亮点。

三、值得注意的细节部分

1、轻疾保障上的缺失

（1）隐形分组：轻症种类出现了几类疾病只赔一种的现象，有疾病重复的现象，需稍微关注，如【不典型心机梗塞】和【微创冠状动脉搭桥手术】两类只赔一个。

（2）高发轻疾定义相对同类比较严格：像早期病变或极早期癌症、冠状动脉搭桥手术、不典型心肌梗塞相对同类来说比较严，具体见下表：

2、医疗险组合有缺失

附加百万医疗险和住院医疗，交费都很便宜，前者理赔门槛高（免赔额1万，应付大病医疗），而后者小病一律都赔（往往无免赔，很实用）。

但健康源2020住院医疗险可保证续保5年，但是总额度限制，如保额做到1万，交费30年，只有1万的额度，完全不够用。

这款产品无百万医疗险，作为重疾险的补充，后期需补上。

3、癌症二次赔付关爱金门槛高

新加入的责任【恶性肿瘤二次赔付】，不仅间隔期长（高达5年之久），而且需满足与初次诊断不同的病理学及组织学类型的癌症，或者已缓解，后来又复发扩散的情况，提高了理赔门槛。

4、自带住院津贴占保额

天安人寿健康源2020自带住院津贴，本身理应是优势，但设计上却有不仅人意的三个地方：必须要满60岁、住院津贴占保额以及住院天数有90日限制，限制非常多。

三、适用人群分析

1、有经济能力的大龄人士：这款交费比较贵，加上身价保障是在保费、保额、现价三者取大，保证了本金不亏，因此很适合有经济能力、既想保障又想本金不亏的人士。

2、加保额人群：用户买了较为全面的医疗险、重疾或身价保障的前提下，在之前保额不高的前提下，每年花个一千元上下，加大保额，也不失为一个好办法。

产品点评：

天安健康源2020保障责任丰富，但是投保的灵活度不高，相应的所交保费不便宜，不过亮点突出，身故和首次罹患重疾，赔付设计非常好，特别有助于大龄人士投保，加上返保费，适合需要补充养老又想保障全面的人群。