对比：平安福2020和无忧人生2020

互联网重疾因为灵活的保障期、较低的费率，受到很多人的青睐；而传统渠道的重疾也因为更宽松的赔付门槛、完善的险种组合，一直稳居市场霸主地位……

平安旗舰型重疾-平安福2020单独投保，重疾作为主险，100种大病赔保额，早期癌症赔付条款最好，加上小额医疗险能反复赔，慢性病门诊住院都能报销，综合保障好，不过轻症保障不实际。

横琴人寿新出的互联网重疾-无忧人生2020，113种大病60岁前最高额外赔60%保额，癌症二次赔120%保额，此外可选少儿特疾和心脑血管疾病额外赔，保障责任覆盖全，加上实用性强的住院垫付、直付增值服务，综合性价比不错，不过需留意搭配医疗险组合……

本期主要分析：

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款在险种组合上的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、平安和横琴人寿服务质量情况对比

一、产品基本信息了解

区别一：承保期限和费率的不同

无忧人生2020的保障期可以灵活选择，既可以保定期作为消费型重疾，同时也可以保终身。

平安福作为只能保终身的险种，在交费上会比无忧人生2020明显贵不少，具体看下不同年龄的交费价格：

区别二：疾病赔付规则

无忧人生2020有叠加赔，具体分为确诊时年龄在0-50岁（不含）额外赔保额50%，50-60岁（不含）确诊额外赔保额的60%。

平安福2020重疾单赔，如果平安福没有添加附加险，那么重疾险赔付后合同终止，跟其他公司产品一样。

如果平安福有附加长期意外、医疗等附加险，赔付重疾以后，附加险继续有效。

区别三：险种组合区别

无免赔医疗险：

平安福2020附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是：

百万医疗险：

平安E生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。

无忧人生2020作为网销重疾，不能组合医疗险，相当于是“裸”重疾险。

区别四：癌症多次赔付责任

平安福2020：可以附加癌症多次赔付，但是前提是首次发生重疾必须是癌症，才可以赔多次，如果首次重疾不是癌症，那么附加癌症多次赔会终止。

无忧人生2020：可选添加癌症二次赔，包含癌症的新发、复发、转移及持续，赔付条件宽松，具体分为两种情况：

（1）首次重疾为恶性肿瘤，间隔期3年后，可获得120%保额赔付；

（2）首次重疾非恶性肿瘤，间隔期1年后，首次确诊恶性肿瘤，可获得120%保额赔付。

划重点：平安福2020的两次癌症赔付间隔时间比较长，间隔5年，相比之下，间隔3年实用性更强。

区别五：疾病定义

行业对轻症疾病没有统一的规定，从理赔最多的几类重症来看，对应的高发轻症定义各有不同，具体的区别如下：

小结：平安福在第一高发原位癌、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术、慢性肾功能衰竭上，理赔门槛更低。

此外，在疾病的划分上，都有一定的隐形分组，具体见下表：

区别六：其他特色保障内容差别

无忧人生2020：

（1）不同群体特定疾病保障

可选附加18种少儿特定高发重疾额外保障，30岁之前患病，可额外获赔100%保额，加上重疾额外给付的50%保额，最高可获赔250%保额，疾病种类几乎完全覆盖了少儿高发的重大疾病。

（2）心脑血管疾病二次赔

首次重疾非12种约定心脑血管疾病，间隔期1年后，确诊心脑血管疾病，可获赔100%保额；

首次重疾为12种约定心脑血管疾病，间隔期3年后，再患心脑血管疾病，可获赔100%保额。

平安福2020在保障内容的创新上，没有亮点可寻。

区别七：增值服务

横琴无忧人生2020提供实用的增值服务，具体分为：大病一站式就医绿通、大病门诊预约及医疗陪诊、大病住院安排、住院垫付/直付/免押金住院等。对于很多一线城市大医院，基本是一床难求，这样的增值服务实用性很强。

平安福2020没有这些增值服务，相对来说较单一。

区别八：消费者投诉情况

从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出，平安人寿相对靠前，越靠前，说明投诉越多，具体见表格：

产品点评：

平安福2020整体疾病定义宽松，医疗险慢性病人群都能反复赔，综合保障很强，不过交费不便宜。而无忧人生2020保障期限灵活，保障责任丰富，费率便宜。

如果预算不够，建议平安福重疾保额买低一点，搭配完善的医疗险组合，然后再通过无忧人生2020加大保额。