对比：百年康惠保2020版和康惠保2.0版

百年人寿的产品一直以性价比著称，旗下的康惠保系列性价比一直不错。

单赔的康惠保2020版延用了老版“高性价比”的优势，前15年叠加赔付，赔完轻中症，重疾保额增加，赔付设计处处体现人文关怀，加上可自由组合癌症二次赔和特定疾病保障，只是轻疾含有隐形分组情况。

近期升级的最新版康惠保2.0版，保障十分全面，涵盖轻症、中症、重疾，亮点是增加了“前症保障”，60岁前重疾额外赔60%保额，可选心脑血管特定疾病二次赔。但癌症二次赔付为必选责任，保费比不含癌症二次赔贵了不少。

本期主要分析：

1、两款产品的相同点分析

2、两款产品在疾病定义及赔付规则上的区别

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、百年人寿网点分布和服务质量介绍

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、保障期限和费率

两款都既能保定期到70岁，也能保终身，且最长30年交费期，分摊到每年的保费更少，同时能最大化的豁免保费，交费压力更小，具体看下不同年龄交费价格情况：

不过康惠保2020版可选责任多，而康惠保2.0版癌症二次赔和前症是自带保障责任，附加责任越多，交费相应的也会上涨。

2、轻症隐形分组

轻症在实际赔付的过程中，有多项赔一项的情况，承保的疾病种类不是很实际，提高了多次赔付的门槛。如下：

3、高发轻症定义

轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，这款产品在高发重症对应的高发轻症的赔付上，保的很全：轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症都在保障的范围之内。

下面再看看这几类高发轻症的定义，以几款较火的互联网重疾险作为参考对象，具体的对比如下：

小结：可以看到，康惠保系列在同类产品中疾病定义算是比较好的。

4、重疾“裸险”

两款产品都是互联网销售的险种，无组合的医疗险。

重疾的理赔门槛高，一般需满足一定的条件才能达到，许多小病小痛不能报销，而医疗险大病小病都能报，故需要通过另外的方式投保补充。

5、癌症二次赔

癌症的二次给付，包括癌症新发、转移、复发或持续，分为两种情况：

区别一：疾病赔付规则

（1）从重症来看

都有叠加赔，康惠保2020版前15年保额会长大，运用的是前1-10年赔150%保额、11-15年赔135%倍保额。

此外，如果先赔了轻症或中症，再患上重大疾病，额外给付25%保额。

康惠保2.0版60周岁前，发生重疾可额外获赔保额的60%。

（2）从轻症来看

康惠保2.0版有48种赔3次，依次赔保额40%、45%、50%。

康惠保2020版35种赔3次赔保额，保额递增赔，依次赔保额35%、40%、45%。

区别二：特色保障内容差别

康惠保2.0版：

（1）前症疾病

前症即“重疾前症”，前症病情轻，但后果严重。这款产品包含12种前症疾病，经本合同中约定的治疗后，按基本保额的15%给付前症疾病保险金。

虽然赔付15%保额不高，但易发生，且还有新增前症豁免，确诊免交余期保费。

（2）心脑血管二次赔

心脑血管2次赔有两种赔付方式：

A、首次重疾为12种心脑血管疾病：间隔1年后，仍患同种疾病，无论新发、复发、持续，都能赔1.2倍保额。

B、首次重疾非12种心脑血管疾病：间隔180天后，罹患12种心血管疾病之一，也按1.2倍保额赔。

康惠保2020版：

（1）不同群体特定疾病

面向于少儿10类特定疾病再赔保额，男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%，赔付的额度高，灵活多选，保的更全。

其他事项介绍：百年人寿的网点分布和服务质量

网点分布：

百年人寿是2009年成立的，旗下网点在全国绝大部分省市都有，具体分布如下：

服务质量：

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出百年人寿的一项排名很靠前，说明投诉较多：

产品点评：

两款产品作为网销险种，兼有网销险种的优点-费率便宜，投保灵活，保障全面。

产品基本形态上，两款产品都是轻中重症，另外增设了有特色的保障，两款产品各有侧重，百年的康惠保2020是额外保特定疾病。

而康惠保2.0针对高发大病-癌症、心脑血管疾病可以赔二次，且自带癌症二次赔，不像康惠保2020版可自由选择附加，适合需要加保且附加癌症保障群体。