综合分析：百年康欣保2020、童佳倍2020、康惠保2.0版

网销市场的产品更新换代快，短短数月的时间，能被甩掉几代……

百年旗下新出的康惠保2.0自带叠加赔，60岁前患病都能赔160%保额，目前赔付最优；童佳倍2020前症疾病额外赔20%保额，自带重症叠加赔35%、癌症二次赔；康欣保2020组合保证续保5年的无免赔和百万医疗险，险种组合优势突出。

三款产品的共同点是：都自带百年新创的“前症疾病保障责任”，但是在具体承保责任上也有差别。

为了让大家更直接的区别这三款产品，本期文章主要分析三款产品的相同点、不同卖点、优缺点以及适用人群进行对比。

一、产品基本信息了解

二、三款产品不同点

1、轻症隐形分组

多项轻疾只赔一种，就是赔了A类，就不能赔B类，让保障的疾病种类打折扣，详见：

2、自带“前症”保障

前症即“重疾前症”，是重大疾病前高风险病症(高重疾风险病症)的简称，前症的特点：病情轻，但后果严重。但前症不属于重疾，买了重疾往往也得不到赔付，增加前症保障，相当于扩大保障责任。

康惠保2.0版：包含12种前症疾病，经本合同中约定的治疗后，按基本保额的15%给付前症疾病保险金。虽然赔付15%保额不高，但易发生，且还有新增前症豁免，确诊免交余期保费。

童佳倍2020：患上约定的前症疾病并实行约定治疗后，可赔20%保额前症保险金。

康欣保2020：覆盖14个器官的疾病，且发生在不同种器官的前高风险病症保险金可多次给付，最高给付保额的20%。

划重点：对于在早期就发现的疾病治疗，有一定的保障。具体的器官和对应赔付额度如下：（1）脊髓、心脏：赔保额20%。（2）肺脏、肝脏、胰脏、肾脏、膀胱、输尿管、睾丸：赔保额10%。（3）食道、胃、小肠、大肠、乳房：赔保额5%。

3、重症叠加赔

康惠保2.0：60岁前确诊重疾，额外获赔60%基本保额，赔付年龄限制宽松，叠加赔付额度高。市场上也有不少产品有叠加赔，相比之下，更难获赔且获赔的额度不够高。

童佳倍2020和康欣保2020都是叠加赔35%保额，且限制（1）需要在51岁前投保；（2）需要是在投保前10年内。

4、自带癌症二次赔

具体的区别见表格：

康惠保2.0版二次癌症赔付120%保额，其他都是赔保额。

5、险种组合不同

在险种组合最优优势的是康欣保2020，组合小额医疗险-附加安康保住院医疗（小病住院一律可赔）

可保证续保5年，是强有力的定心针，给予了消费者极大的安全感，这是非常有利的一面，面向于慢性病患者非常有利。

百万医疗险：高诊无忧百万医疗险，同样保证续保5年，产品稳定性好，但是不保门诊手术治疗费，就医项目保障有缺失。

另外两款无组合险种，相当于“裸”重疾。

6、承保期限和费率的差别

康惠保2.0作为最新款，增加了保定期到70岁，相对费率会便宜些，见下表：

康惠保2.0版是重疾单赔，另外都是重疾分组多赔，多赔的比单赔交费要贵。

三、各自的卖点和适用人群分析

1、童佳倍2020（介于两者之间）

作为重疾多次赔付险种，大病分组优，加上特色的前症和癌症二次赔，核心保障好，不过重疾裸险，且叠加赔限制条件多。

总体来说，特色一般，没有明显突出的优势和亮点。

2、康欣保2020（险种组合最优）

同作为百年旗下分组多赔重疾险，相比童佳倍2020新增了30年交费期，且能组合医疗险一起投保，保费分摊性能和保障完整性都更优。

适合看重重疾多赔和保障全面性群体投保。

3、康惠保2.0版（性价比最高）

目前赔付最好的叠加保障，无论是从赔付额度还是限制条件，都是最好的，加上宽松的癌症二次赔和创新的前症保障，险种特色明显，作为消费型重疾险，能保定期，降低费率，性价比很高。

适合加保提高保额群体投保。