综合分析：百年康惠保2.0、信泰超级玛丽max2.0、横琴优惠宝、国富嘉和保

互联网重疾险在保障内容创新上不遗余力，从保障责任看，几款产品都有自身的优势……

百年旗下新出的康惠保2.0首创“前症保障”，保障的衔接性更好，变相降低了理赔门槛；超级玛丽Max2.0保障全，原位癌赔2次45%，性价比很高；优惠宝和嘉和保专注疾病保障，有很大的投保价值。

为了让大家更直接的区别这四款产品，本期文章主要分析三款产品的不同卖点、优缺点以及适用人群进行对比。

一、产品基本信息了解

二、不同点

1、重疾叠加赔

重疾叠加赔是在重症赔付之外，再额外赔付一定的保额，几款产品都自带叠加赔付功能：

从保障额度和限制条件看，康惠保2.0、超级玛丽Max2.0、优惠宝三款都很宽松，且赔的额度高达60%；而嘉和保就严格很多了。

2、癌症二次赔

都能实现癌症赔二次，但是在投保方式和赔付规则有差别，具体见下表：

特别注意：嘉和保有亮点，首次重疾为癌症，再次新发癌症，只要间隔1年，只有癌症的复发、转移和持续才间隔3年，而其他的都是间隔3年。

3、轻症隐形分组及疾病定义

三款都有不少轻症赔A疾病、不赔B疾病的做法，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的疾病种类如下：

另外在高发重症对应的高发轻症承保上，在疾病定义上有差别，如下：

小结：嘉和保不保【慢性肾功能衰竭】，其他几款都保的很全；而超级玛丽max2.0高发的【轻微脑中风后遗症】定义严格。

4、承保期限和费率

除了优惠宝，其他的几款产品都是可以保定期到70岁，同样保额的情况下，交费会便宜很多，具体看不同年龄的交费价格：

5、其他特色保障

优惠宝和嘉和保在保障内容的创新上不如另外两款。

康惠保2.0版

（1）可选心脑血管疾病二次赔，心脑血管2次赔有两种赔付方式：

A、首次重疾为12种心脑血管疾病：间隔1年后，仍患同种疾病，无论新发、复发、持续，都能赔1.2倍保额。

B、首次重疾非12种心脑血管疾病：间隔180天后，罹患12种心血管疾病之一，也按1.2倍保额赔。

（2）自带前症保障：包含12种前症疾病，经本合同中约定的治疗后，按基本保额的15%给付前症疾病保险金。虽然赔付15%保额不高，但易发生，且还有新增前症豁免，确诊免交余期保费。

超级玛丽max2.0

（1）可选添加心脑血管疾病二次赔，首次确诊重疾“急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症”1年后，再次确诊，赔120%；首次确诊3种心血管疾病之外的重疾180天后，确诊急性心肌梗塞、或冠状动脉搭桥术，赔付120%保额。

（2）原位癌可赔付2次，赔付45%保额，只是需留意第二次极早期恶性肿瘤需与初次确诊位于不同部位。

三、各自卖点和适用人群分析

1、优惠宝（适用人群广泛）

优惠宝保障责任全面且内容丰富，重症叠加赔付保障设计好，轻疾定义有宽有松，轻微脑中风定义比较宽松，癌症二次赔门槛低、赔付额度高，产品的性价比不错。

2、嘉和保（男性交费低）

嘉和保轻中重疾保障全面，重症叠加可以赔1.5倍，附加癌症二次赔条件宽松，最大的特点是男性交费比女性便宜，只是高发轻症定义严苛。

适合不看重轻症保障，预算有限的男士可以考虑。

3、康惠保2.0版（保障全）

目前赔付最好的叠加保障，无论是从赔付额度还是限制条件，都是最好的，加上宽松的癌症二次赔和创新的前症保障，险种特色明显。

适合有一定风险意识，注重保障衔接的群体。

4、超级玛丽max2.0（综合性价比高）

超级玛丽Max2.0保障好，不仅轻症、中症赔付比例高，并且在60岁前，确诊重疾额外赔付60%保额，性价比高。加上自带原位癌赔2次，可选心脑血管疾病保障，有一定的市场区分度。

如果家人有心脑血管疾病病史，身体健康的可以考虑提前配置。