对比：瑞华人寿康瑞保和百年人寿康惠保2.0版

康瑞保是瑞华健康的一款重疾单赔险种，承保期限灵活，费率低，且轻中重疾保障全面，重疾有额外保障，早期癌症赔付设计好，性价比高，只是住院医疗和身价缺失。

百年的康惠保2.0版保障十分全面，主要涵盖前症、轻症、中症、重疾，还有癌症二次赔，可选心脑血管特定疾病二次赔。最大的亮点是前症保障，60岁前确诊重疾，可赔付160%基本保额。但癌症二次赔付为必选责任，保费不便宜……

本期主要分析：

1、两款产品的疾病赔付规则不同

2、两款产品特色保障内容、疾病定义的不同点

3、两款产品不同年龄交费情况

4、瑞华人寿和百年网点分布和消费者投诉情况

一、首先了解产品基本信息

区别一：重症赔付规则的差异

康惠保2.0版60周岁前，发生重疾可额外获赔保额的60%。

康瑞保重疾是40岁以下投保，对于前10年的保单，额外赔付30%保额，从保障额度和限制条件上看，比康惠保2.0版严格很多。

区别二：轻症承保内容细节

一是轻症疾病划分

轻症在实际赔付的过程中，有多项赔一项的情况，承保的疾病种类不是很实际，提高了多次赔付的门槛。如下：

二是轻症疾病定义

轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，分别对应的是：轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症，这两款产品的具体对比如下：

区别三：承保期限和费率

两款都能保定期和终身，加上最长30年的交费期，保费豁免更好，具体看下不同年龄的交费价格情况：

区别四：特色保障内容

康瑞保：不同部位的原位癌，可以赔多次，只是中间要间隔1年。

康惠保2.0版：

（1）前症即“重疾前症”，前症病情轻，但后果严重。这款产品包含12种前症疾病，经本合同中约定的治疗后，按基本保额的15%给付前症疾病保险金。

值得点赞的是：前症豁免保费，确诊免交余期保费。

（2）心脑血管二次赔

心脑血管2次赔有两种赔付方式：

A、首次重疾为12种心脑血管疾病：间隔1年后，仍患同种疾病，无论新发、复发、持续，都能赔1.2倍保额。

B、首次重疾非12种心脑血管疾病：间隔180天后，罹患12种心血管疾病之一，也按1.2倍保额赔。

（3）癌症赔二次

康惠保2.0自带恶性肿瘤二次赔，包括癌症的新发、复发、转移、持续状态，赔付门槛低，具体承保规则如下：

如果首次罹患癌症，再次罹患癌症的间隔期为3年；如果首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症的间隔期为180天。

区别五：险种组合

重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

需要留意两款产品有无搭配的医疗险组合。

区别六：网点分布和消费者投诉情况

网点分布：

瑞华健康是2016年由保监会发文批准筹建，2018年5月15日正式成立，营业场所在上海，公司成立时间很短，网点覆盖不是很广。

百年人寿在2009年就成立了，在全国绝大部分城市都有网点分布，具体分布如下：

消费者投诉：

排名越靠前，投诉越高，间接也反应了保险公司在理赔服务质量等上的状况，依据《保险消费投诉相对量情况统计表》来对比，两家公司都有一项排名靠前，说明投诉较多，具体见下表：

产品点评：

康惠保2.0叠加赔付好，其他保障额度高，加上自带癌症二次赔和前症保障，交费比不附加贵不少。康瑞保最大的亮点是原位癌可赔2次，其他虽然没有康惠保2.0保的多，但交费便宜不少，适合预算有限群体购买。