分析：招商仁和仁无忧重疾险优缺点详解

招商仁和人寿由招商局、中国移动、中国航信三大央企，联合多家企业共同发起设立，总部位于深圳，目前资本金已增至65.99亿元，2020年1季度综合偿付能力综合率为%。

新出的仁无忧是一款重疾单次赔付重疾险产品，但是发生重疾赔付后保障不会失效，轻症和中症可以继续赔付，但是重疾所在组别疾病不赔付轻症中症，其他组别的轻症和中症还是可以赔付的。

这款产品的保障内容还算丰富，轻症、中症、重疾全覆盖，还包含重疾额外赔付责任。那么值得投保吗？

本文主要分析：

1、仁无忧在保障赔付、理赔规则等方面的比较优势

2、仁无忧在轻疾定义、交费价格等需要注意的细节

一、产品基本信息了解

二、主要优势分析

1、重症叠加赔

前10年叠加赔保额的50%，相当于赔付保额的150%。见条款：

虽然叠加赔付的额度高，但是从市场上来看，赔付的条件不算宽松，很多产品是60岁前确诊重疾都可叠加赔，获得叠加赔的门槛更低。

2、部分轻症转中症保障

这款产品将轻症中的轻度脑中风、脑损伤、中度瘫痪、深度昏迷72小时、单个肢体缺失归为了中症保障行列，由赔保额的30%到赔保额60%，提高的保障力度。

3、理赔规则好

市面上大多单次赔付的重疾险，如果被保险人在保险期间内发生重疾，理赔完成后保单会失效，之后都不再享受保障了。

而招商仁和仁无忧的理赔规则比较人性化，如果发生了重疾理赔，保险合同不会失效，轻症、中症保障继续。

三、值得注意的细节部分

1、交费价格不便宜

具体看下这款产品不同年龄的交费价格情况：

2、高发轻症定义

轻症种类覆盖率与疾病定义，行业无统一规定，据每年理赔最多的几类重症来看，这款产品在高发重症对应的高发轻症的赔付上，保的很全：轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症都在保障的范围之内。

下面再看看这几类高发轻症的定义： 

整体来说，这几款产品的疾病定义偏严格，尤其是不典型心肌梗塞，比同类的产品理赔门槛要高很多。

3、轻中症分组赔

这款产品对轻症、中症、重疾疾病都是有分组的，将恶性肿瘤、心血管疾病、重要器官疾病归为一组，其他疾病放在另一组。

如果没有发生重疾赔付，是不分组赔付；若发生重疾赔付，轻症和中症都是分组赔付的，会影响多次赔付的概率。

且在实际的赔付中，还有多项疾病只赔一项的情况，赔完A疾病不赔B疾病，具体的疾病种类如下：

4、留意医疗险组合

一般重疾险，发生约定轻重疾病赔付保额，是给付型，理赔款一般用于因病不能上班期间家庭开支，比如支付按揭贷款还款、家庭开支、营养费等。

搭配续保可靠的医疗，用于报销疾病或意外治疗费用。

产品点评：

仁无忧这款产品最大的特点，一是前10年确诊重疾额外赔付50%的保额，二是赔完重疾还可享有轻、中症保障。自带身故保障，但价格比较贵，且健康保障不完整，没有医疗险组合投保。