对比：昆仑健康守卫者3号和健康保2.0

昆仑健康成立于2005年，前后推出不少高性价比产品，健康保系列兼有性价比和市场知名度。

升级版健康保2.0保障责任丰富，首创重疾医疗津贴给付，确诊重疾5年内，可获赔5次10%，保障灵活选择，有恶性肿瘤二次赔付和区分男女、少儿的特定疾病保障。但是有着不可忽视的不足……

最新款守卫者3号是多赔型重疾，大病不分组多赔，无论首次还是二次都能获得额外赔付，保障额度高，自带少儿特定疾病额外给付1.5倍保额，最高能获赔2.5倍保额，癌症津贴保障有特色。需留意保障的完整性。

本文主要分析：

1、两款产品的四大相同点

2、两款产品在保障内容、疾病定义区别

3、两款产品费率之间的差异对比

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、杠杆作用好：缴费期越长保费的杠杆效应越好，保单的保费豁免功能得到最大程度的体现，对被保险人更有利，可以分30年缴费要更具优势一些。

2、承保期限灵活：两款产品不仅能保终身，还能选择保定期，保定期作为消费型重疾险，费率很便宜，但是保定期平安到期不退保费。

3、要另外补充医疗险：两款产品都是互联网销售的险种，无组合的医疗险。

重疾的理赔门槛高，一般需满足一定的条件才能达到，许多小病小痛不能报销，而医疗险大病小病都能报，故需要通过另外的方式投保补充。

4、轻症有隐形分组：轻症不分组赔多次，但是实际保障的疾病种类有少量的多项赔一项情况，即隐形分组，具体的疾病种类如下：

区别一：大病赔付规则差异

01、重疾赔付规则

守卫者3号是一款多赔重疾险，不分组赔2次，疾病多赔的意义不打折扣，比分组多赔好。首次确诊重疾在保额（投保前15年额外赔保额50%）、保费和现价取大赔；第二次确诊重疾，赔付120%基本保额。无论首次还是二次确诊重疾，都有叠加赔付。

健康保2.0的重症赔基本保额。

02、高发轻症定义

轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，规定的25类重疾中理赔最多的6类，所对应的轻疾中，守卫者3号承保的很齐全，具体的疾病定义如下：

小结：健康保2.0在原位癌、皮肤癌和早期病变的赔付上和平安旗下的重疾险一样，三项各赔一次，还确诊即赔，其他的都要积极治疗以后赔。

不过在不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭的定义上，比同类产品稍严格。

区别二：特定疾病保障

守卫者3号：自带20种少儿特定疾病，若被保人18岁前出险，可以额外获赔150%保额，覆盖少儿群体高发疾病。

健康保2.0的特定疾病区分了男、女、少儿不同群体，针对不同的群体，保障的疾病种类不一致。男性13类，女性8类，在18岁后可以额外赔到保额的50%，高于同类产品，另外还有20类少儿特疾，在18岁前是可额外赔保额的。

区别三：癌症保障内容差别

守卫者3号：确诊恶性肿瘤1年后，如果仍需治疗，每年可补贴30%基本保额，最多可以领3年，可以用来支付医疗费用或者其他支出，变相的缩短了癌症赔付间隔，只是最高赔90%保额，相差了10%的额度。

健康保2.0：可选责任恶性肿瘤保障，首次患癌，间隔3年后再次患癌，按保额赔；首次患除癌症外的重疾，间隔180日后，患有癌症，按保额赔。

区别四：特色保障

健康保2.0版可选重疾医疗津贴责任，确诊重疾后在五年内，每年会有10%津贴，补助5次。是除了重疾保险金外，针对患重疾人群额外的补助。见条款：

守卫者3号其他特色保障内容相对较少，不及健康保2.0。

区别五：费率对比

具体看下不同年龄的交费情况对比：

产品点评：

守卫者3号是多赔型重疾险，重疾不分组多赔，自带特定疾病保障，首创癌症津贴保障，额外给付保额的30%，能解决癌症长期就诊费用报销，对消费者有利。

健康保2.0的保障责任丰富，除了传统的轻中重保障全面，增加的重疾医疗津贴可补贴5次的保额10%，以及恶性肿瘤可二次赔付，费率相对来说也要便宜。