对比：百年康惠保2.0和昆仑健康保2.0

百年的康惠保2.0版保障十分全面，主要涵盖前症、轻症、中症、重疾，还有癌症二次赔，可选心脑血管特定疾病二次赔。最大的亮点是前症保障，60岁前确诊重疾，可赔付160%基本保额。但癌症二次赔付为必选责任，保费比不含癌症二次赔贵了不少。

健康保2.0性价比高，承保内容丰富多彩，附加重疾医疗津贴补给，符合国情设计，能额外添加癌症多赔、男女儿童等不同群体特定疾病多赔约定，首创重疾医疗津贴给付，确诊重疾5年内，可获赔5次10%，保障灵活选择，费率更低，但是有着不可忽视的不足。

本期主要分析：

1、两款产品相同点分析

2、两款产品的保障期和费率对比

3、两款产品在疾病定义和赔付规则上的不同

4、两家公司服务质量对比

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

01、投保方式及保障期限灵活：两款产品既可以选择保定期（至70岁或80岁），交费便宜，是消费险，平平安安不退钱，性价比较高。也可以作为储蓄性；也可以选择保终身，适应不同人群的需求。

02、医疗险组合都有缺失：不仅要关注重疾险，而且还要重视医疗险组合（指住院医疗+百万医疗险），这样健康保障才完整。毕竟重疾险是“损失收入险”，是指3-5年发生大病不工作，用于日常生活开销、营养费等费用。

而医疗险是解决住院费用问题，两款产品需要通过另外的方式投保来补充医疗，包括无免赔住院医疗和大额百万医疗。

03、交费期限长：两款产品都全部支持30年交费，不仅每年交费压力比较小外，还能提高保费豁免的最大优势。具体看下不同年龄交费价格：

04、轻疾都含有隐形分组情况：虽然两款产品轻症都是不分组多赔，但是实际的赔付有多项赔一项的情况，实际保障的疾病种类有打折扣的情况：

区别一：大病赔付规则差异

康惠保2.0是100种大病单赔1次保额，重症叠加赔保额，60周岁前，发生重疾可额外获赔保额的60%。

健康保2.0是大病单赔保额，没有叠加赔和额外赔。

区别二：高发轻症定义不同

轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，分别对应的轻症是：轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症。

两款产品在疾病的定义上有区别：

小结：健康保2.0原位癌、皮肤癌和早期病变三项各赔一次，且原位癌和皮肤癌确诊即赔，康惠保2.0版是三项只赔一项，积极治疗以后赔；

此外，在不典型心肌梗塞的赔付上，康惠保2.0版门槛更低。

区别三：癌症二次赔

两款产品都可附加癌症二次赔，包含癌症的新发、复发、转移和持续状态，赔付门槛低，不过康惠保2.0是自带责任，健康保2.0可选附加，投保的灵活度更高，具体的对比见下表：

区别四：特色保障内容

健康保2.0版：

（1）可选重疾医疗险津贴保障责任，确诊重疾后在五年内，每年会有10%津贴，补助5次。除了重疾保险金外，额外的补助。

（2）可选特定疾病额外赔，按照不同的群体特征，区分男性、女性和少儿三类群体，男性13类、女性8类，在18岁后额外赔50%，高于同类产品；另外还有20类少儿特疾，在18岁前额外赔保额。

康惠保2.0版：

（1）心脑血管疾病二次赔，一是首次重疾为12种心脑血管疾病：间隔1年后，仍患同种疾病，无论新发、复发、持续，都能赔1.2倍保额；二是首次重疾非12种心脑血管疾病，间隔180天后，罹患12种心血管疾病之一，也按1.2倍保额赔。

（2）自带“前症”额外赔这款产品包含12种前症疾病，经本合同中约定的治疗后，按基本保额的15%给付前症疾病保险金。

区别五：消费者服务质量

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出百年人寿的一项排名很靠前，说明投诉较多，而昆仑健康的整体往后，具体如下：

产品点评：

健康保2.0核心保障充足，首创重疾医疗津贴给付，确诊重疾5年内，可获赔5次10%，另外皮肤癌、原位癌、早期病变各赔一次，超越大多数产品，但是无身价保障和附加医疗险，后续还是要购买定期寿险和医疗险。

康惠保2.0版保障责任全面、赔付额度高，重症叠加赔和癌症二次赔门槛宽松，实用性强，自带“前症”保障有特色，但是自带责任较多，投保灵活性降低，交费不便宜。