对比：国寿鑫禧宝和大家久安19终身寿险

银行保险，是保险公司借助银行柜面销售的保险产品，通过借助银行客户资源优势、员工专业形象优势和面对面的信任优势，银保渠道各家公司历来都比较重视。

鑫禧宝是国寿在银保渠道销售的短期保险理财产品，可以搭配鑫缘宝乐鑫版万能账户保终身，主险返还生存金如果不领取可以进入万能账户复利增值，平时可以追加和存取 。

大家久安19终身寿险是大家保险借助银保渠道销售的一款保险理财产品，保终身，定价利率3.5%，利益非常确定，回本快，可以保值增值。不少消费者关心这两款产品究竟投保哪一款更合算呢？

本期产品对比：

1、两款产品回本时间区别

2、两款产品未来收益对比

3、两款产品适合人群

看下两款产品基本信息：

一、两款产品回本时间不同

所谓回本，就是那一年退保可以退回所交保险费，没有经济损失，一般回本越快说明产品现金价值（退保金）越高，如果有资金需求，办理保单贷款的金额越高。

同样是五年交费，交费金额相同情况下。

国寿鑫禧宝，第六年末回本

大家久安19终身寿险第五年末回本。

两款产品前期大家久安现金价值稍高。

没有回本，前期退保都会有经济损失。

二、两款产品未来收益对比

鑫禧宝主险按照合同约定，固定返还生存金，保险利益非常确定，返还的钱进入鑫缘宝乐鑫版万能账户以后复利滚存，这个账户保底利率2.5%，目前实际利率4.7%

大家久安19终身寿险现金价值每年按照3.5%的年复利滚存，投保时通过计划书可以非常清晰看到未来某一年退保退多少钱。

在前期资金不领取的情况下：

鑫禧宝搭配的万能账户按照保底利率，也就是保险公司经营的一塌糊涂，只能拿保底利率情况下，短期或长期收益，都比大家久安低。

国寿作为当前保费收入排到第一，净利润仅次于平安的大公司，目前万能实际利率4.7%，按照4.5%中档利率，未来长期收益明显要更高。

三、两款产品适合人群

两款产品都有部分领取（减额）功能，资金都有一定的灵活性。

大家人寿是不久前接管安邦保险成立的新的人寿保险公司，由于人寿保险公司不允许倒闭，不存在跑路或到期拿不到钱之类的问题，这个产品五年交费，第24年左右翻一番，收益属于中档水平，利益确定，这种比较适合做财富传承，安安稳稳留给家人一笔钱，用不着每天盯着产品担心收益高低问题，未来利益已经固定。

国寿这款产品更适合作为养老或孩子教育，国寿作为大公司搭配万能账户目前实际利率4.7%，从过去来看，没有哪家大公司万能利率低于过3%，比较高的时候能够达到5%-6%，万能账户还能追加，复利增值更明显，理论上这款产品长期收益更高。