对比：横琴人寿无忧人生2020和百年康惠保2.0版

横琴无忧人生2020重疾单赔，投保灵活度高，自由选择癌症、心脑血管疾病二次赔、不同群体特定疾病保障，少儿特定疾病和心血管疾病覆盖“两头”，老小疾病都有保障，特色的住院垫付、直付等增值服务实用性强。但健康保障仍有漏洞……

百年的康惠保2.0版保障十分全面，首创“前症保障”，额外赔15%保额，还有癌症二次赔，可选心脑血管特定疾病二次赔，60岁前确诊大病可赔付160%基本保额。但癌症二次赔付为必选责任，保费比不含癌症二次赔贵了不少。

本期主要分析：

1、两款产品的共同特点

2、两款产品特色保障内容、疾病定义的不同点

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、百年人寿和横琴人寿消费者投诉情况

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、重疾是“裸险”

两款产品都是互联网销售的险种，无组合的医疗险。

重疾的理赔门槛高，一般需满足一定的条件才能达到，许多小病小痛不能报销，而医疗险大病小病都能报，故需要通过另外的方式投保补充。

2、轻症有隐形分组

即存在几项疾病只赔一项的情况，赔完A疾病不赔B和C疾病，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的疾病种类如下：

3、承保期限灵活

康惠保2.0和无忧人生2020的保障期可以灵活选择，既可以保定期到70岁，作为消费型重疾，也可以保终身。

加上最长30年的交费期，能最大程度的分摊保费，交费更便宜，具体看下不同年龄的交费价格对比：

区别一：疾病赔付规则

01、从重疾保障看，康惠保2.0是100种大病单赔1次保额，重症叠加赔保额，60周岁前，发生重疾可额外获赔保额的60%。

无忧人生2020有叠加赔，具体分为确诊时年龄在0-50岁（不含）额外赔保额50%，50-60岁（不含）确诊额外赔保额的60%。

02、从轻中症看，两款轻症都是不分组多赔，保额递增赔，只是在首次赔付比例上，康惠保2.0是保额40%，无忧人生2020是保额45%，发生多次轻症的概率较小，首次赔付额度还是很关键。

无忧人生2020中症二次能赔到保额的65%，是目前赔付额度最高的险种。

区别三：高发疾病定义

轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：

在不典型心肌梗塞定义上，康惠保2.0版更加宽松。

区别三：癌症和心脑血管二次赔

01、癌症二次赔：包含癌症的新发、复发、转移和持续状态，具体如下：

02、心脑血管二次赔：康惠保2.0版和无忧人生2020都可选添加心脑血管疾病，不过在间隔期和赔付额度上，有差别，具体见下：

区别四：特色保障内容

康惠保2.0版：自带“前症”额外赔这款产品包含12种前症疾病，经本合同中约定的治疗后，按基本保额的15%给付前症疾病保险金。虽然赔付15%保额不高，但易发生，且还有新增前症豁免，确诊免交余期保费。

无忧人生2020：可选附加18种少儿特定高发重疾额外保障，30岁之前患病，可额外获赔100%保额，加上重疾额外给付的50%保额，最高可获赔250%保额，疾病种类几乎完全覆盖了少儿高发的重大疾病。

区别五：消费者投诉情况

从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出，百年人寿有一项较靠前，越靠前，说明投诉越多，具体见表格：

产品点评：

康惠保2.0版保障责任全面、赔付额度高，重症叠加赔和癌症二次赔门槛宽松，实用性强，自带“前症”保障有特色，但是自带责任较多，投保灵活性降低，交费不便宜。

横琴无忧人生2020虽然是重疾单赔，但是能添加癌症二次赔，且赔付额度高、门槛低，能弥补重疾单赔的不足。此外叠加赔付额度高、条件宽松，心血管、少儿特定疾病保障内容好，覆盖疾病高发的年龄段两端。加上保定期，费率更有优势，适合加保提高保额。