对比：信泰达尔文3号和昆仑健康保2.0版

昆仑健康保2.0保障期限灵活，首创重疾医疗津贴给付，可附加恶性肿瘤二次赔付，且特定重疾额外保障区分男性女性和少儿，赔付额度较高，男性和女性特定重疾赔到50%，少儿特疾可100%保额赔付，疾病定义宽松，理赔的时候宽松。但是存有医疗的缺口。

信泰达尔文3号单次赔重疾，60周岁之前确诊重疾赔180%保额，保障也相当全面，自带早期癌症、轻中症心脑血管疾病二次赔，加上癌症二次赔付150%保额，是目前赔付最好的。不过交费价格有点不便宜。

那么，这两款产品是否值得购买呢？本期主要分析：

1、两款产品的共同特点

2、两款产品在轻重疾保障、癌症保障上不同

3、两款产品不同年龄的费率对比

4、昆仑健康和信泰人寿的服务质量情况

一、首先了解产品基本信息

两款产品的相同点

1、产品保障期限灵活选择

达尔文3号和健康保2.0的保障期可以灵活选择，既可以作为消费型重疾，同时也可以保终身的。

只是达尔文3号是保到70岁或终身，健康保2.0还可选择保到80岁，选择范围更多些。

2、无附加医疗险

两款产品都是互联网销售的险种，无附加医疗险组合，医疗险和重疾险虽然都是保疾病，但是保障的责任类型不同，医疗险赔住院费用，重疾险赔住院经济损失，需要通过另外的方式投保补充。

区别一：大病承保规则的差异

达尔文3号60岁前确诊重疾，可额外获赔80%保额，很接近重疾二次赔了。这样的条款比重疾二次赔宽松：重疾二次赔要发生2种重大疾病，且需间隔至少180天，这款直接赔一种180%，只要满足60岁前发病就可，门槛低很多。

健康保2.0版没有叠加赔。

区别二：高发疾病定义

轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，分别对应的轻症是：轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症。两款产品在疾病的定义上有区别：

小结：健康保2.0在原位癌、皮肤癌、早期病变赔付宽松，原位癌、皮肤癌确诊即赔，且三项疾病各赔一次。此外轻微脑中风后遗症赔付宽松，满足两项条件一项即可赔，而达尔文3号只限定了一项条件。不过达尔文3号在慢性肾功能衰竭定义上宽松，只限定了90天，一般的都是要求180天。

区别三：癌症二次赔

都可以实现癌症二次赔，包括癌症新发、转移、复发或持续，在赔付额度和间隔期设置上，有差别，见下表：

区别四：特色保障内容

达尔文3号：

（1）心脑血管疾病保障，可选二次赔付150%保额，保障急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症。首次确诊非特定心脑血管重疾，二次赔付需间隔期180天；首次确诊特定心脑血管重疾，二次赔付需间隔期1年。

（2）自带二次中度脑中风赔60%，二次极早期恶性肿瘤（即原位癌二次赔付）赔付45%【需与第一次所处于的器官不同】；第二次不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥：赔付45%保额，第二次需与初次确诊疾病的间隔期满1年，可与初次确诊的疾病不同，（比如：第一次确诊微创冠状动脉搭桥，第二次是不典型心梗也可赔付）

健康保2.0版：

（1）津贴保障，若选重疾医疗津贴责任，则确诊重疾后在五年内，每年会有10%津贴，补助5次。除了重疾保险金外，额外的补助。

（2）特定疾病保障，分为男性13类，女性8类，在18岁后可以额外赔到50%，高于同类产品，另外还有20类少儿特疾，在18岁前可额外赔保额。

区别五：费率情况

看下不同年龄的交费价格对比情况：

区别六：服务质量情况

保监会最新公布的《消费者投诉情况统计表》中，信泰和昆仑健康都有一项排名很靠前，排名靠前说明投诉多，需要关注：

产品点评：

健康保2.0核心保障充足，首创重疾医疗津贴给付，确诊重疾5年内，可获赔5次10%，另外皮肤癌、原位癌、早期病变各赔一次，超越大多数产品，加上定价低，性价比不错。

信泰达尔文3号的保障全面，赔付额度尤其高，叠加赔80%保额、癌症二次赔150%保额，还自带高发的轻/中症（中度脑中风、不典型心梗等）心脑血管二次赔付，可选附加特定心脑血管重疾保障，满足不同人群的需求。不过交费比健康保2.0贵不少，适合预算充足群体购买。