对比：信泰达尔文3号和横琴优惠宝

横琴人寿是珠海第一家全国性寿险公司，成立于2016年，注册资本20亿元，背后是铧创投资管理有限公司、亨通集团等5家股东。旗下的优惠宝可自由选择是否附加身故，特点是60岁前确诊重疾可以额外赔付60%保额，并且包含癌症二次赔付保障，赔付门槛低。但是只能保终身……

信泰达尔文3号单次赔重疾，60周岁之前确诊重疾赔180%保额，保障相当全面，自带早期癌症、轻中症心脑血管疾病二次赔，加上癌症二次赔付150%保额，是目前赔付最高的，只是有互联网重疾的“通病”……

本期主要分析：

1、两款产品的相同点

2、两款产品在保障内容、疾病定义方面对比

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、横琴人寿和信泰人寿哪家实力强？

一、首先了解产品基本信息

两款产品的相同点

1、互联网“裸”重疾险

两款产品为互联网重疾产品，无可组合的医疗险，需要额外投保无免赔住院医疗和百万医疗来进行补充。

2、轻症承保疾病种类不实际

轻症在实际赔付的时候，有多项疾病赔一项的情况，实际保障的疾病种类不实际，具体的疾病种类如下：

区别一：重症叠加赔付额度

优惠宝：60岁前确诊重疾额外赔60%保额，没有投保年龄和保单年度的限制，可以说是目前市场上叠加赔付最好的险种。

达尔文3号60岁前确诊重疾，可额外获赔80%保额，很接近重疾二次赔了。但是比重疾二次赔门槛低很多。

区别二：高发轻症疾病定义

轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：

小结：达尔文3号在慢性肾功能衰竭的定义上宽松些。

区别三：癌症多次赔付责任

都可选附加癌症二次赔，包括癌症新发、转移、复发或持续，在赔付额度和间隔期设置上，有差别，见下表：

区别四：特色保障内容

优惠宝相对来说较单一，没有更多的额外保障。

达尔文3号：

（1）可选心脑血管疾病保障，可选二次赔付150%保额，保障急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症。首次确诊非特定心脑血管重疾，二次赔付需间隔期180天；首次确诊特定心脑血管重疾，二次赔付需间隔期1年。

（2）自带二次中度脑中风赔60%；

（3）自带二次极早期恶性肿瘤（即原位癌二次赔付）赔付45%需与第一次所处于的器官不同；

（4）自带第二次不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥：赔付45%保额，第二次需与初次确诊疾病的间隔期满1年，可与初次确诊的疾病不同，（比如：第一次确诊微创冠状动脉搭桥，第二次是不典型心梗也可赔付）

区别五：承保期限和费率

优惠宝只能保终身，而达尔文3号既可以保终身也可以保定期到70岁，保定期费率低很多，交费压力更小，具体看下不同年龄的交费价格：

在必选责任中，达尔文3号还自带中度脑中风二次赔、原位癌赔二次、轻度心脑血管疾病赔二次，比优惠宝责任全，且叠加赔80%额度也更高，更具性价比。

区别六：服务质量情况

01、实力和网点

横琴人寿成立于2016年，注册资本20亿元，横琴人寿的网点分布较少，主要集中在广东省内，全国其他地方暂时没有分公司。

信泰人寿是2007年创立的，注册资本金为50亿，全国有18家分公司，250+营业网点，分支机构众多，在日后办理保全和理赔上，不用邮寄资料，时效快很多。

02、消费者投诉情况

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出信泰人寿的一项排名很靠前，说明投诉较多（排名越靠前，投诉越多），具体如下：

产品点评：

从保障责任上看，达尔文3号全面且赔付额度高，目前为止，大病叠加赔80%保额、癌症二次赔、心脑血管疾病二次赔150%都是最高额度，自带高发的轻/中症（中度脑中风、不典型心梗等）心脑血管二次赔付实用，加上保定期和最长30年的交费期，交费价格有优势。相比之下，优惠宝的保障内容单一很多，且只能保终身，交费不便宜。