分析：中宏人寿长保安康至惠版重疾险优缺点详解

近年来随着医学技术进步，不少疾病可以早发现或有效治疗，比如超声检查可以发现结节等问题，屠呦呦发明青蒿素为红斑狼疮治疗带来希望，生病了可以有效治疗，生存周期长，可能发生多次重疾的概率似乎在上升，不少保险公司开始开发多次赔付产品。

中宏长保安康至惠版，就是一款可多次赔付重疾险，重疾分组最多可以赔3次，最高赔150%保额，可以附加轻疾保障，一般多次赔付产品关键还是看癌症是否能够单独分组，且癌症是否可以单独赔多次，那么在当前众多多次赔付产品中，这款长保安康至惠版值得买吗？

本期产品分析：

1、长保安康至惠版与同类两款产品综合对比

2、长保安康至惠版比较优势

3、长保安康至惠版相对不足

一、长保安康至惠版与同类两款产品综合对比

选择参考对象包括同样是多次赔付的光大永明嘉多保和单次赔付但是有癌症单独多次赔的百年康惠保2.0，产品形态相近，具有一定的参考价值：

看下对比情况：

通过对比看到，这款长保安康安康至惠版，在价格上高出40%，没有嘉多保或康惠保2.0投保前期的加量赔付，比如60岁前发生重疾额外赔60%。

长保安康至惠版，身故赔保额保费和现金价值取大者，这对于老年以后身故可能比较有利，后续现金价值有可能超过保额。

二、长保安康至惠版主要优点：

1、线下分支机构较多，服务比较有保障

中宏人寿成立于1996年，是国内首家合资寿险公司，目前网点在14个省或直辖市有分支机构，在下面50多个城市有网点，服务比较方便。

2、轻微脑中风理赔门槛较低

这款产品轻重疾病保障较为全面，像高发轻疾轻微脑中风理赔门槛较低；

3、有疾病终末期保险金

一般是疾病晚期，医学上认为生存周期低于几个月，可以申请疾病终末期保险金，这个条款很多公司产品都有，但是并没有单独划分出来，日常用的比较少，另外疾病终末期保险金和身故保险金共保额，不是额外赔。

三、长保安康至惠版主要缺点

1、高发轻疾保的不全，留意冠状动脉支架理赔要求

高发轻疾里面，不保慢性肾功能衰竭（早期尿毒症）；另外这款产品针对心脏支架手术，前提是患者必须出现肢体肌力3级，且失去一到两项基本生活能力丧失，没有这类症状做冠状动脉支架手术不赔。

2、癌症没有单独分组，癌症也不可以单独赔多次

癌症是第一高发重疾，也是理论上最有可能多次赔付疾病，很多癌症早发现积极治疗，五年生存率很高，后续癌症复发转移或新发其他癌症可以赔第二次。

这款长保安康至惠版，既没有单独分组，也没有癌症单独多赔，这个多赔的实际意义相对较低。

分析总结：

这款长保安康至惠版，没有癌症单独分组，也没有癌症单独多赔情况下，轻疾赔付比例不高，定价这么高，相对同类产品，有比较大的差距。