对比：百年康欣保2020和康惠保2.0版

康欣保2020是百年人寿最新升级的终身多赔重疾险，首创前症保障，引领了大病保险的又一革新，“重疾关爱金额外赔”和“轻疾递增赔付”双管齐下，加上拥有能续保5年的安康保住院医疗和高诊无忧百万医疗，大病小病报销无后顾之忧，但是交费不便宜。

百年康惠保2.0版涵盖前症、轻症、中症、重疾，还有癌症二次赔，可选心脑血管特定疾病二次赔。60岁前确诊重疾，可赔付160%基本保额，性价比高。不过需留意保障的完整性。

同样都是分组多次赔付重疾险，哪款更有投保价值？

本期主要分析：

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款产品在险种组合的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况

4、各自的亮点和适用人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：疾病承保内容

01、重疾承保规则

康欣保2020是分5组赔5次，癌症单独分组，多次赔付的概率不减，另外对于51岁前投保，前10年的保单，可额外赔保额的35%。见条款：

康惠保2.0重疾单赔1次保额，60周岁前，发生重疾可额外获赔保额的60%，相当于可获赔160%保额。

02、其他保障内容

轻症都是不分组赔多次，保额递增方式赔，分别赔保额40%、45%、50%的额度，不过实际承保的疾病种类打了折扣，有隐形分组的情况，具体病种如下：

区别二：高发轻症定义和市面上产品差别

行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）”。这些高发轻症的定义如下：

与同期市场上的重疾险相比，这款产品几类高发轻症定义有松有严，在轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞定义上宽松，而在冠状动脉介入手术、慢性肾功能衰竭上获赔比较严格。

区别三：险种组合

无免赔医疗险：康欣保2020可附加安康保住院医疗（小病住院一律可赔）可保证续保5年，是强有力的定心针，给予了消费者极大的安全感，这是非常有利的一面，面向于慢性病患者非常有利。

百万医疗险：百年的高诊无忧百万医疗险同样保证续保5年，产品稳定性好，但是不保门诊手术治疗费，就医项目保障有缺失。

区别四：特色承保内容

康欣保2020：

（1）癌症多赔：高发恶性肿瘤能额外赔二次，包含癌症的新发、复发、转移和持续状态，赔保额，自首次确诊恶性肿瘤间隔3年，赔付条件宽松。

（2）创新增加“前症保障”：前症是指重疾前高发的病症，和重疾紧密相关。覆盖14个器官的疾病，且发生在不同种器官的前高风险病症保险金可多次给付，最高给付保额的20%。

对于在早期就发现的疾病治疗，有一定的保障。具体的器官和对应赔付额度如下：

A、脊髓、心脏：赔保额20%。B、肺脏、肝脏、胰脏、肾脏、膀胱、输尿管、睾丸：赔保额10%。C、食道、胃、小肠、大肠、乳房：赔保额5%。

康惠保2.0版：

（1）前症保障：前症即“重疾前症”，前症一般是病情轻，但后果严重。这款产品包含12种前症疾病，经本合同中约定的治疗后，按基本保额的15%给付前症疾病保险金。

发生前症，免交余期保费。

（2）心脑血管疾病二次赔：可选添加心脑血管疾病二次赔，心脑血管2次赔有两种赔付方式：

A、首次重疾为12种心脑血管疾病：间隔1年后，仍患同种疾病，无论新发、复发、持续，都能赔1.2倍保额。

B、首次重疾非12种心脑血管疾病：间隔180天后，罹患12种心血管疾病之一，也按1.2倍保额赔。

区别五：交费价格

同样的保额下，交费期越长，分摊到每年保费越少，保费豁免越多，以小博大杠杆更明显。此外，保定期和保终身相比，费率又会便宜很多，康惠保2.0既能保定期到70岁，又能保终身。

具体看下不同年龄的交费价格对比：

区别六：各自的卖点和适用人群分析

康欣保2020：作为一款分组多赔产品，癌症单独分组，加上能组合小额和百万医疗险，综合保障完善，不过交费适合高端群体。

康惠保2.0：是一款性价比不错的网销重疾险，加上保定期和可选身故责任，对于加保提高保额比较划算。

产品点评：

康惠保2.0叠加赔付好，其他保障额度高，自带癌症二次赔和前症保障，保障内容丰富。康欣保2020自带叠加保障，癌症再赔保额，门槛低、间隔合理，创新设置的前症保障是一大亮点，但是交费不便宜，适合中高端家庭。