分析：国华人寿盛世鑫悦年金保险优缺点详解

国华人寿成立于2007年，总部位于上海，目前在18个省市拥有分支机构，成立时间比较早，服务网络趋于完善，近年来线上网销产品做得风生水起。

盛世鑫悦是国华在售的一款年金保险，可以选择1年、5年或10年交费，最快第五年起返还基本保额，返还时间可选，返还金额确定。

那么这款产品什么时候回本？跟同类产品相比究竟收益如何呢？保险公司不会破产，只需要关心收益高低问题。

本期产品分析：

1、盛世鑫悦年金产品基本信息 

2、盛世鑫悦与平安、华夏、信泰产品对比

3、盛世鑫悦的比较优势和不足

一、盛世鑫悦年金产品基本信息

这款产品保障期限是保至100岁，0-60岁可投，具体情况如下：

这款产品可以选择第5、20年或55岁开始领取生存金，享有持续的现金流，从功能上来看，既可以作为小孩子教育金，也可以成人的作为养老金。

交费金额和领取时间选定以后，基本保额也就固定，每年领多少心中有数，写入合同。

接下来看下这款产品与同类产品对比，看下回本时间及收益情况。

二、盛世鑫悦与平安、华夏、信泰产品对比

信泰的如意尊和盛世鑫悦类似，都是确定利益，固定增长，不用担心收益高低问题，到了哪一年拿到多少，非常确定。平安和华夏产品带有万能账户，每年返还的钱进入万能账户复利计息，考虑到利率波动，这里是预期收益，可能高可能低：

对比看到：

盛世鑫悦回本比较快，预期收益跟同类产品如意尊比较接近，只是后期稍低。

平安和华夏理财，如果搭配万能账户保持中档利率4.5%，长期预期收益更高，目前实际利率5%左右。（未来利率和收益是不确定的）

这款盛世鑫悦比较优势在于：

1、回本时间快

回本快，说明现金价值高（退保金）高，可进可退，对收益满意继续持有，不满意几年后退保无损失。

这款产品1年交费，第五年回本；

5年交费，第6年回本；

10年交费 第十年回本。

在保险理财中回本算是很快的

2、返还利益确定

未来每年领多少，一目了然，不用担心高低问题，形成稳定预期。

约定时间开始都是返还基本保额。

3、累计生息利率比较稳

每年返还生存金没有领取，会累计生息，跟据官网披露情况，累计生息利率较长时间稳定在3.5%

国华人寿保险股份有限公司2015年1月1日--2015年06月30日累积生息利率为：3.5％

国华人寿保险股份有限公司2015年7月1日--2015年12月31日累积生息利率为：3.5%

国华人寿保险股份有限公司2016年1月1日--2016年06月30日累积生息利率为：3.5％

国华人寿保险股份有限公司2016年7月1日--2016年12月31日累积生息利率为：3.5%

国华人寿保险股份有限公司2017年1月1日--2017年06月30日累积生息利率为：3.5%

国华人寿保险股份有限公司2017年7月1日--2017年12月31日累积生息利率为：3.5%

国华人寿保险股份有限公司2018年1月1日--2018年6月30日累积生息利率为：3.5%

国华人寿保险股份有限公司2018年7月1日--2018年12月31日累积生息利率为：3.5%

国华人寿保险股份有限公司2019年1月1日--2019年6月30日累积生息利率为：3.5%

国华人寿保险股份有限公司2019年7月1日--2019年12月31日累积生息利率为：3.5%

国华人寿保险股份有限公司2020年1月1日--2020年6月30日累积生息利率为：3.5%

国华人寿保险股份有限公司2020年7月1日--2020年12月31日累积生息利率为：3.5%

产品不足在于：

通过图表也看到，不足在于长期收益相对较低，没有搭配万能账户二次增值，如果可以附加万能账户，收益更高。

上面表格中生存总利益，就是退保总金额，是按照3.5%的累计生息利率计算（生存金没有领取，按照这个利率计息），这个利率不是固定的，未来的总收益有一定不确定性。