对比：太保金贝双禄和少儿国寿福庆典版

金贝双禄重疾险，作为太保旗下最新款少儿重疾，和金福少儿版一脉相承，175种疾病赔多次，其中17岁以下少儿特疾双倍赔，18-60岁有成人重疾失能双倍赔付，60岁以上有老年特定重疾双倍赔付，覆盖各个年龄段高发重疾，加上有住院垫付功能的乐享百万医疗险兜底，保大病比较稳妥。

少儿国寿福庆典版是国寿王牌系列重疾，保195种疾病，其中120种大病赔保额，15种少儿特定疾病额外赔保额，白血病叠加赔200%保额。加上如E康悦百万医疗险坐镇兜底，小病大病上也十分齐全。

本期重点关注：

1、两款产品组合医疗险的区别

2、两款产品在重疾赔付规则、疾病定义的差异

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、产品定位和适用人群分析

一、首先了解产品基本信息

区别一：轻症定义上的差异

两款产品在轻疾赔付规则上都是赔3次赔保额20%，但是“疾病划分”和”高发轻疾定义上“有差异：

（1）疾病划分：少儿国寿福庆典版轻疾种类非常实际，无隐形分组；

少儿金贝双禄在轻疾种类实际的赔付中，都存在多项轻症疾病只赔一项的情况，保障的疾病种类不实际，打了折扣，具体的疾病种类如下：

（2）高发轻症定义：行业内对于轻疾定义是无定论的，保监会规定的25类重症中的6类疾病，是赔付最多的，与之相对应的轻疾5类两款产品都保的很全。

但是少儿国寿福庆典版比起金贝双禄，在【轻微脑中风后遗症】定义更为宽松，同时这项保障，也是目前市场上条件最宽松的轻疾定义：

明显，少儿国寿福庆典版的疾病定义比金贝双禄更好。

区别二：少儿阶段及重疾特色保障内容不同

金贝双禄和少儿国寿福庆典版都提供15类儿童重疾的保障，少儿阶段疾病保障比较全，但是金贝双禄相对会更好，体现在两个方面：

01、少儿特定重疾

金贝双禄和少儿国寿福庆典版都有少儿特定疾病额外赔，但在实际赔付中，两款各有优劣

（1）从疾病定义上看：

金贝双禄儿童阶段高发白血病定义更宽松，白血病确诊即赔，而少儿国寿福庆典版对于白血病的定义是【自体造血干细胞移植】，说白了只是白血病的一种治愈手段，理赔门槛要高出不少，其约定为：

（2）从年龄限制上看：

少儿国寿福庆典版无年龄限制，未规定18周岁前或25周岁前。而金贝双禄明确要求了18周岁前发生少儿特定疾病，才能获得额外保障，见各自的条款：

金贝双禄的：

少儿国寿福庆典版的：

02、老年保障：少儿国寿福庆典版并不提供老年特疾双赔的约定，但金贝双禄有10类老年高发疾病，如严重阿尔茨海默病、帕金森、严重类风湿性 关节炎、脑中风等等，后续赔付对老人很友好。

总结：从这点看，金贝双禄虽然限制了少儿阶段特定疾病保障的年龄，但是增加的老年疾病保障算是弥补了这点不足，且疾病的人群针对性更好，不过赔付老年疾病也有年龄限制，需满足60周岁以后，条款如下：

区别三：组合医疗险种区别

无免赔医疗险：

金贝双禄附加太平洋安心住院医疗，保额1-6万，投保时任选，每年固定额度，不保证续保，续保每年审核，不保门诊：

少儿国寿福庆典版：可以附加国寿贴心呵护住院医疗险，同样是续保条件不太好，每年都要审核：

百万医疗险：

金贝双禄可组合乐享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有，此外还能垫付医药费、重疾不设免赔额。只是续保比较严格，每年都需要审核。

需要额外留意下是否有特别约定，上面规定是上一年理赔不会影响下年续保，也可间接承诺续保，如下：

可附加如E康悦百万医疗，但是没有医疗费用的垫付服务，可有癌症津贴每年限额5万元，这款产品保障全面，且续保是第三年起免审核续保：

区别四：不同年龄费率对比

具体看下不同年龄的交费价格情况：

区别五：产品定位和适用人群分析

金贝双禄：作为少儿专属重疾险，少儿阶段特定疾病和老年疾病额外赔保额，叠加赔200%保额，保障力度大，加上医疗险兜底，综合保障完善，适合有经济基础的家庭为小孩投保。

少儿国寿福庆典版：老客户少交一年保费，不过整体定价会贵一些，附加的0免赔医疗险不能保证续保，上年度理赔下年可能无法续保，保障有中断的风险。另外只有15类少儿特定重疾保障，老年高发疾病无双重赔。不过疾病承保实际，未出现隐形分组。

产品点评：

从保障内容上看，无疑金贝双禄更占据优势，少儿和老年特定疾病叠加赔，保障更加的完善，不过两款交费都不便宜。在搭配医疗险的前提下，综合保障完整，适合有一定经济基础的家庭投保。