对比：人保寿无忧人生2020和新华健康无忧C5

人保寿的无忧人生2020保170种疾病，120种大病赔保额，50种轻症保额递增赔，最高赔50%基本保额，赔付比例高，有保证续保的小额医疗和续保只需前2年审核的百万医疗，稳定性可靠，可轻疾定义的实际种类需要关注。

新华健康无忧C5，增加了20种中症疾病赔50%基本保额，另外可选轻重疾心脑血管疾病额外赔，加上自带的青少年重疾赔100%保额，人群针对性好。组合新华住院无忧和康健华贵百万医疗险一起投保，综合保障完善。不过这款产品在高发轻症的定义上，比较严苛。

本文主要分析：

1、两款产品承保内容上差别

2、在险种组合、疾病定义等核心保障的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况

一、产品基本信息了解

区别一：承保内容的差别

01、从疾病保障内容上看

健康无忧C5：

（1）自带青少年特定疾病保险金，年龄覆盖到30周岁，相比很多只保至18周岁，要宽松很多，赔付额度高达保额200%。

（2）可选15种心脑血管轻症，确诊赔20%保额。18种特定心脑血管重疾，确诊赔100%保额。心脑血管疾病已经成为高危、高发的疾病，而且发病率呈现年轻化趋势。比如心肌梗塞、脑中风，都是非常高发的疾病，若预算比较充足，可以附加上这项保障。

无忧人生2020：在特色保障内容上，不及健康无忧C5，承保内容单一。

02、疾病赔付规则的差异

重疾上：健康无忧C5大病在基本保额、现金价值中取较大值赔付，对于大龄人士而言，保费倒挂的可能性比较小。

人保寿的无忧人生2020直接在保额赔。

轻症上：两款都是不分组赔多次，健康无忧赔5次固定保额20%，人保寿险的无忧人生2020赔保额20-50%。但是两款都有多项疾病赔一项的情况。

人保寿无忧人生2020的：

健康无忧C5的：

区别二：疾病定义的不同

01、高发轻症定义：轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：

两款产品在这几类高发轻症的定义上相差不大，相似度较高。都在慢性肾功能衰竭赔付比较宽松，其他几项疾病获赔门槛高。

02、重疾疾病定义：重疾的赔付是依据条款对疾病的定义，保监只规定了25类疾病定义，其他的疾病种类和定义，是各家保险公司自行决定，疾病定义宽松，在理赔的时候门槛更低，更容易获赔。

以高发的糖尿病定义为例，两款产品在限制条件上差别不大，不过健康无忧C5是在30岁前理赔比较宽松，确诊即赔，而无忧人生2020需满足一定条件才赔。

区别三：搭配的医疗险组合区别

无免赔医疗：

新华住院无忧，保证续保5年，但是报销有额度限制，合同指出：条款中规定累计给付的住院医疗费保险金达到保险金额时，本合同终止。也就是说如果额度买2万，交费20年内的额度是2万，用一点少一点。条款如下：

人保搭配的小额医疗-安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：

百万医疗险：

新华健康无忧C5康健华贵在“承保责任全”和“续保稳定性”都有待加强，承保责任里缺门诊手术费用保障，且续保审核方面是明确规定“需要经过本公司同意后才能延续续保”，意味着续保年年审核，其约定则是：

搭配的关爱百万医疗险，续保上是前两年需要审核，从第三年是无需审核，只是要考虑停售风险。续保条款如下：

区别四：交费价格情况

具体看下不同年龄的交费价格对比：

产品点评：

健康无忧C5增加的中症疾病变相提高了赔付额度，加上可选轻重疾心脑血管疾病额外赔，人群针对性好，不过组合的新华住院无忧有额度限制，另外康健华贵续保每年审核，交费价格不便宜，性价比一般。

人保寿的无忧人生2020作为最新款，核心的轻重疾病保障稳妥，组合的无免赔和百万医疗险续保稳定，起到很好的兜底作用。加上30年交费杠杆大，分摊保费，经济压力没那么大。