对比：太保金贝双禄和少儿平安福2020

金贝双禄重疾险，作为太保旗下最新款少儿重疾，和金福少儿版一脉相承，175种疾病赔多次，其中17岁以下少儿特疾双倍赔，18-60岁有成人重疾失能双倍赔付，60岁以上有老年特定重疾双倍赔付，覆盖各个年龄段高发重疾，加上有住院垫付功能的乐享百万医疗险兜底，保大病比较稳妥。

少儿平安福20是平安主打少儿重疾险的最新版，主险是重疾险，不再是寿险附加重疾，缴费较过去稍便宜。在保障责任上，少儿高发的疾病白血病赔双倍保额，加上续保稳定的小额和百万医疗险，综合保障好，不过起投门槛稍高。

本期主要分析：

1、两款产品组合医疗险的区别

2、两款产品在重疾赔付规则、疾病定义的差异

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、两款产品分别适用人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：大病承保内容的差别

01、少儿阶段：少儿阶段高发的重疾是白血病、重症手足口、严重川崎病等。

两款产品都有少儿特定疾病额外赔保额，15种少儿特疾额外赔保额，覆盖了儿童多发大病白血病、手足口等，和重疾叠加，买30万赔60万。

少儿平安福20特定疾病额外赔，15种少儿疾病额外赔保额。

不过少儿平安福20无发病年龄限制，而金贝双禄只有18周岁前发生少儿疾病才能获赔少儿特定疾病保险金。

02、成人保障：金贝双禄还有成人重症失能赔保额，对于18-61周岁的被保人，发生重疾导致失能，额外再赔100%基本保额。

03、老年群体：10类老年特疾额外赔，61岁之后发生10类老年特定疾病，额外获赔100%基本保额，对于老年人的关爱更足，从长远来看，保障更全面。

金贝双禄作为一款终身型的少儿重疾险，大病保障内容涵盖少儿、成人、老年阶段，保障完善且年龄针对性好，针对各个年龄段特征，分别覆盖各自高发疾病。少儿平安福20只有15种少儿阶段保障，相对来说稍逊色。

区别二：高发疾病定义差别

行业内未统一规定轻疾定义，保监会规定的25类重症中理赔最多的6类疾病，与之相对应的5类（一种无对应轻症）轻症疾病两款产品都保的很全。

不过两款产品疾病定义不同，少儿平安福20有赔付最好的早期癌症，其他几项疾病定义也不严格，具体如下：

值得注意的是，两款产品都有多项疾病赔一项的轻症隐形分组，具体的疾病种类如下：

区别三：组合医疗险种差别

无免赔医疗：

金贝双禄附加太平洋安心住院医疗，保额1-6万，投保时任选，每年固定额度，不保证续保，续保每年审核，不保门诊：

少儿平安福20附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是：

百万医疗险：

金贝双禄可组合乐享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有，此外还能垫付医药费、重疾不设免赔额。只是续保比较严格，每年都需要审核。

需要额外留意下是否有特别约定，上面规定是上一年理赔不会影响下年续保，也可间接承诺续保，如下：

少儿平安福20附加的平安E生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。

区别四：费率对比

具体看下不同年龄的交费情况：

区别五：适用人群分析

金贝双禄：亮点是10类老年特定疾病额外赔保额，保障的年龄针对性更强，保障力度大，加上医疗险兜底，综合保障完善，不过买足保额要一定经济能力。

少儿平安福2020：少儿平安福有目前市场上王牌医疗险组合，早期癌症赔付最好，原位癌、皮肤癌和早期病变各赔一次，起投门槛不低，30万或40万保额起投，需要持续交费能力。

产品点评：

少儿平安福20保障力度很大，但是定价不低，且较高的起投门槛，更加适合持续交费能力较强的家庭。

金贝双禄少儿阶段特定疾病和老年疾病保障比较好，叠加赔200%保额，加上医疗险兜底，综合保障完善，但是本身费率不低，适合有经济基础的家庭为小孩投保。