2021年2月热门成人重疾险综合对比

步入成年，意味着对家人的责任多了一份。

每天上班穿梭在车水马龙的城市道路上，忙碌一天之余，晚上还要熬夜，身体怎么吃得消呢，不少人出于对身体健康的担忧，觉得买份保险有备无患；也有人买保险出于万一有事赔点钱给家人的善良动机；或是看到别人买我也买的简单心理。

成人需要买保险，成为大家的共识，关键是占用预算比较大的成人重疾险买什么好呢？

本期产品分析：

1、成人重疾险的常见类型及搭配要求

2、2月份热门的平安、国寿、信泰、人保、阳光返还型重疾险对比

3、2月份线下热门9家大公司储蓄型重疾险对比

4、2月份热门的线上8款储蓄或消费重疾险对比

一、成人重疾险的常见类型及搭配要求

当前市场上主流的重疾险，通常包括三类：

有的重疾险保障期限可选，选择保至70岁就是消费险，保终身有现金价值就是储蓄型重疾险。

投保重疾险无论是怎么买，比较科学的搭配是：

1、买足保额，最好买到30万以上。买的保额过低发生大病赔的少，无法有效补偿因病不能上班损失，解决不了问题。

2、重疾险一定要搭配医疗。重疾险补偿收入损失，医疗险报销治疗费用，由于重疾理赔门槛高，万一生病达不到理赔要求，有医疗至少可以报销治疗费用，医疗不区分疾病种类或程度，住院就可以。

3、重疾保障期限保至70岁以上，根据各大公司理赔年报，重疾高发期是40-70岁，保障期限至少覆盖高风险年龄。

4、重疾险留意理赔门槛，25类高发重疾各家公司一模一样，有行业统一标签，但是高发轻疾是没有统一标准，各家 公司赔付门槛不一。

二、2月份热门的返还型重疾险综合对比

考虑到国人有很深的储蓄心理，都渴望返还，不少保险公司推出了返还型重疾险，交费价格相对过去动辄上万相比，目前一些返还型产品，价格并不是很贵，只是保障上所有弱化。

看下当前热门在售返还产品：

平安、国寿、阳光、信泰返还产品，返还保费以后，保障继续有效；人保无忧相伴返还保费以后，合同终止，后续无保障，价格上最便宜。

看下几款产品 高发轻疾定义：

保险业协会要求必须承保的6类重疾对应的轻疾上：

平安：在早期癌症、早期心脏病、轻微脑中风上理赔门槛低，不保慢性肾功能衰竭。

阳光：在轻微脑中风理赔门槛比较低，冠状动脉介入有明确限制。

信泰和人保：在慢性肾功能衰竭上理赔门槛较低，但是高发的早期癌症、早期脑中风等理赔门槛高。

国寿康宁保C，不保轻疾。

看下产品具体卖点：

守护百分百：高发轻疾定义最宽松，理赔门槛低，搭配医疗险续保可靠，服务方便，交费较高。轻疾种类比较少。

阳光阳光护：返还时间最早，最快30年就能返还，轻症疾病保障全面，阳光百万医疗留意续保规定。

信泰如意人生守护典藏版：轻疾保的全，但是疾病定义稍严，但是重疾保障里面是几个最好的一款，可以保高发重疾，癌症可以单独赔多次，且价格最便宜，有利于买高保额。需要单独买个百万医疗险。

人保无忧相伴，人保过去轻微脑中风理赔门槛非常低，后来新出的产品提高了理赔门槛，这款无忧相伴，高发轻疾定义比较严格，价格便宜，但是身故赔保费，无身价保障。

国寿这款康宁保C，不保轻疾，然后身故赔保费，价格比较便宜，但是保障有所弱化。

三、2月份热门的线下大公司储蓄重疾险对比

这9家公司保费收入排名靠前，产品知名度高，日常消费者问的也比较多，除了华夏产品，大公司产品价格比较接近，看各自亮点和不足，结合自身需求，可以做出判断。

看下产品情况：

首先、大公司产品常见优点：

1、轻重疾病保障比较全面，理赔门槛比较低。

2、搭配的医疗险比较可靠，不仅本身续保条款比较好，另外大公司不敢轻易停售医疗险，得罪所有老客户，即使产品下架或停售，老客户依然能续保或妥善处理，进行转保。

3、身边有业务员，当地有网点，服务比较方便。

其次，看下高发轻疾定义：

整体标红的表示理赔门槛低。

最后，大公司产品亮点：

华夏常青树特惠版：线下大公司最便宜的一款主打产品，性价比高，医疗组合也可以，华夏目前偿付能力低被接管，舆论场上比较不利。

平安福2020，轻疾理赔门槛市场最低，轻疾赔付增保额，实际赔付比例达到40%，搭配医疗续保可靠，重疾险现金价值低，短期退保损失大，适合交费能力较强的中高收入家庭。

无忧人生20和国寿福庆典版，都属于常规重疾险，重疾和医疗，各方面比较均衡，无忧人生轻疾赔付比例有增长，国寿轻微脑中风理赔门槛较低。

新华健康无忧C5，保轻疾、中疾和重疾，中疾实际上是将过去的部分轻疾划入中疾，相当于提高了部分轻疾赔付比例，新华的产品搭配最新的康健华尊百万医疗险，保证续保10年以后，重疾和医疗组合较好。

太平福禄双甲：这款产品重疾险保额赔双倍，买15万保额，赔30万，重疾交费比较便宜，轻疾赔付比例比较少，是太平目前性价比最高的一款，轻疾轻微脑中风理赔门槛比较高，目前是搭配超e保百万医疗和药无忧特药保险一起投保，药无忧最高可以保3年，同类癌症特药保险保一年，这个特药保险应该算是目前最好的一个，对癌症患者比较有利。

太保金福双禄，成人失能和老年疾病赔双倍，加上最新保障期限15年的安享百万医疗，有住院垫付，是当前比较有特色的一款产品，轻疾定义比较严、交费较高。

泰康乐享健康，高发轻疾定义还可以，搭配健康尊享D社保报销可以抵扣免赔，理赔门槛低，重疾险上5类特疾和特点良性肿瘤手术额外赔，有一定区分度。

四、线上8款热门重疾险对比

线上重疾普遍保障期限可选，既可以做定期或终身消费险，也可以做储蓄型重疾险，一般在线上平台或保险经纪人手中投保，看下当前热门产品：

线上产品众多，遴选的产品，要么比较有特点，要么理赔门槛较低，本身就是有一定投保价值产品。

首先、线上产品的常见优点：

1、价格比较便宜，容易买高保额。

2、普遍带有癌症单独赔多次，发生一次癌症后续癌症复发转移或新发癌症，可以赔第二次，间隔时间短，无不合理限制，对甲状腺癌、乳腺癌等生存率高的癌症患者非常有用。

3、保障期限灵活，可长可短，适合不同人群需要。

其次：看下高发轻疾定义及网点分布：

像百年、光大永明、昆仑健康等理赔门槛比较低。

最后：线上产品亮点

这几款线上产品分为：

爆款产品：有特别突出优点。信泰这两款60岁前重疾额外赔80%，买30万保额，60岁前重疾赔48万，价格低，如果选择不带身故，价格更低，是加保神器。信泰产品必须在当地有网点地区才能投保。

均衡型产品：在交费价格、轻重保障、疾病定义、线下网点服务上都比较均衡，无论从哪个角度，没有明显缺点，就是百年、昆仑健康和光大永明产品，昆仑健康线下网点稍少。

性价比高：横琴人寿这款无忧人生PLUS，价格相对同类百年、光大永明产品更低，综合保障也可以，就是线下网点较少，需要熟悉线上理赔流程。

低收入人群：百年康惠保旗舰版，这个产品价格、疾病定义比较好，线下网点也多，就是没有癌症多赔等，比较适合低收入人群先买一定保障。

老年人士：瑞盈，这款投保年龄宽松，加上价格便宜，身故赔现金价值。

写在最后：

重疾险可以累计赔付，不同公司之间、线上线下之间各有不同优点，可以根据交费能力和偏好，不同公司各买一点，不冲突。