分析：海保人寿嘉佳保（倍加尔保尊享版）重疾险优缺点详解

海保人寿是2018年才在海南海口成立的保险公司，成立时间很短。

海保嘉佳保，条款名又叫倍加尔保尊享版，这是一款多次赔付重疾险，110种大病分6组赔6次，涵盖重疾、轻症、中症、身故保障，另有高龄特定重疾失能金，60岁后确诊8种特定重疾，最高可领取10次，每次10%保额。也可以根据自己需求，附加恶性肿瘤医疗津贴，或附加两全，到期返保费。投保方式灵活，保障责任丰富，不过留意费率情况。

本期主要分析：

1、嘉佳保主要优势分析

2、嘉佳保不同年龄交费价格对比

3、嘉佳保在医疗险搭配、网点需留意细节

1、重疾分组实用

这款产品大病分6组赔6次，高发的癌症单独一组，其他高发重疾平均分在五组，从理论上来说，癌症赔完之后不影响其他组别疾病赔付，多次获赔的概率更高。

2、健康告知宽松

健康险的健康告知对身体的要求比较严，很多体检出结节、肝炎等不符合健康告知，不能投保。这款产品有智能核保，身体健康状况有异常可以快速审核通过，且针对：1级高血压、2级以内的甲状腺结节、乳腺结节、乙肝病毒携带、乙肝小三阳肝功能在1.5倍正常值内，满足一定条件都有机会标体承保。

比如乳腺、甲状腺结节1、2级不伴有淋巴结肿大，可以标准体承保。

3、重疾额外赔

自带重疾额外赔，61周岁前确诊重疾可额外赔付35%保额，并且没有首次确诊的规定，获赔条件宽松。见条款：

不过从额外赔的额度上看，比较低，许多险种额外赔能达到60%保额，保障力度比较有吸引力。

4、保障责任更丰富

01、附带高龄特疾失能保险金：8种特定重疾，61周岁后首次罹患高龄特定重大疾病，确诊一年以后，给付10%保额，最多给付10次，两次给付间隔期间1年。

疾病包含老人高发的严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重脑损伤、严重运动神经元病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆、血管性痴呆、路易体痴呆、额颞叶痴呆。这项保障能有效的应对老年人潜在的失能风险，减轻因失能带来的经济压力。

02、可选癌症医疗津贴：确诊癌症后1年，给付癌症津贴，最多赔5次，间隔仅为一年。其他产品的癌症2次赔一般要间隔3或5年，赔付门槛相对较低。不过给付比例依次为前三次30%保额，后两次20%保额。

5、交费价格

具体看下不同年龄的费率对比：

1、留意轻症承保内容细节

01、轻症分组：即有多项疾病只赔一项的情况，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的疾病种类如下：

02、高发轻症的定义：轻症种类与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，这款产品在高发重症对应的高发轻症的赔付上，保的很全。

不过在疾病的理赔门槛上，比较严格，比如轻微脑中风后遗症，必须满足肢体肌力低于III级及以下，其他的险种还有生活能力丧失2项或以上可选，具体如下：

2、注意搭配医疗险组合

完整的健康保障，理所当然是重疾和附加医疗险组合投保，两个险种有各自的功能。

重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报相关治疗费用。

选购百万医疗险，看准可以报销自费药、能够续保宽松、保障范围全面即可。

3、海保人寿网点分布情况

海保人寿是一家新成立的公司，总部在海南海口，在其他地方暂时没有分支公司，网点分布极少。

线上投保了的话，当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢；线上产品很多线下网点比较多，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。

海保嘉佳保大病分组多赔，癌症单独分组，提高了多次赔付的概率，保障较为全面，且智能核保对部分健康异常宽松，保费跟市面上同类产品相比，贵10%左右。如果预算充足，可以考虑。如果预算不多，也可以考虑单次赔付的消费型重疾险，保至70岁，3000元左右也能买到50万保额。