分析：华泰人寿福佑一生2020重疾险优缺点详解

当前重疾险的同质性越来越强，不少保险公司为了能够脱颖而出，在产品保障内容上不遗余力创新。

华泰人寿是国内外合资寿险公司，成立于2015年，总部在北京，目前在全国20个省市开设了400余家分支机构和营业网点。华泰人寿在市面上的重疾险产品虽然不多，但是每款都有亮点。

福佑一生是旗下为数不多的重疾险，最新升级的2020版，增加了增值服务保障，仅限特定时间投保人群享有。另外保150种轻重疾，轻重疾双重豁免，重疾赔完后身价仍有50%保障，60岁后自带住院津贴，但是可搭配医疗险中保障内容有缺口，额度上后续略有不足。

选择重疾险的时候，应该看什么？

福佑一生2020是否值得购买，本文主要分析：

1、福佑一生2020在重疾赔付、身价保障、增值服务上的比较优势

2、福佑一生2020在轻疾额度、医疗险上需要注意的细节

3、福佑一生2020产品定位和适用人群分析

1、身故保障高

赔完重疾合同不终止，间隔1年后身故，还有生命关爱金50%保额。很多公司赔了重疾后，合同就终止了，但是福佑一生2020又给了50%的保额，相当于10万保额的保费买了15万的身价保额。

2、老人住院关爱津贴

60岁前未患重疾，60岁后赔住院关爱津贴，不需要另外附加，投保即享，更符合市场需求。

市面上同类产品一般都是要另外附加，额外交钱。

不过要知道，给付过重疾保险金后，不再给付津贴保障，见条款：

3、有重疾增值服务保障

一般是百万医疗险享有免费的增值服务，提供大病住院相关的保障。

福佑一生2020作为少有的重疾险，自带绿通服务，如家庭电话医生、住院安排、手术安排、赴日医疗服务和二次诊疗等。

不过享有增值服务只有满足以下条件：

4、轻症赔付条款好

福佑一生2020轻疾多赔，疾病重叠情况少，原位癌是单独进行赔付，并不像同类产品中，只是涵盖在极早期恶性肿瘤中，相当于轻疾癌症有多赔可能性，条款规定如下：

1、轻症承保内容细节

（1）轻症赔付比例低：福佑一生这款产品的轻疾多赔，赔付只有20%，额度比同类主流产品轻疾赔付额30%要低些。

（2）高发轻症的疾病定义：轻症承保疾病无统一定义，各家公司做法不一，从理赔最多的6类重疾对应的轻症来看，这款产品定义比较严苛，且缺乏高发的【冠状动脉介入术】保障，具体如下：

2、组合医疗险有缺口

福佑一生2020可搭配的康顺无忧医疗险，不仅续保年年审核且不保证续保，在医疗保障上覆盖面不广，不包括门诊手术费，住院前后门急诊费用，保障额度不像平安e生保额度有上百万。只是没有设置相应的免赔额。

这是一款重疾单赔险种，整体保障责任比较简单，亮点是60岁后住院津贴，和150%额的身价保障，增值服务比较有吸引力。但是从保障责任丰富度和险种完整度上看，不及当前热销互联网保险。30岁买50万保额，一年保费1.5万，考验交费能力。同样的预算，同类型的产品能搭配完整的医疗险组合，且疾病定义整体比较宽松。

福佑一生2020是一款重疾单赔险种，保额、保费现价取大方式赔对大龄人士友好，重症和身价保障不会出现保费倒挂，轻症原位癌单独赔一次是亮点，增加的60岁后津贴保障对老人实用性高，不过组合的医疗险后劲不足，续保年年审核且保障范围有缺失。