对比：新华康健华尊保证续保10年版和太平洋人寿乐享百万2019

重疾险是达到理赔标准即一次性给付保额，合同终止。与重疾险不同的是，医疗险是实报实销，给付金额不能超过实际就诊费用，两者相互补充，互相不冲突，都能找保险公司索赔。判断医疗险是否可靠的关键在于续保条款和承保责任划分两大方面。

新华保险推出的10年期医疗险--康建华尊医疗险，10年保证续保，有三个保障计划可选。包含特需医疗和国际部医疗，等待期也只有30天，但是在报销规则上，需要格外留意。

太平洋人寿的乐享百万H2019，在保留了“重疾0免赔，垫付功能”等优势之外，还加入了重症病房的补贴，不过在关键的续保审核和除外责任里要引起关注。

两款医疗险哪款更加值得投保？

本期主要关注：

1、两款产品在保障细则上不同

2、两款产品在续保上的不同

3、两款产品的免赔、免责不同

4、两款产品的不同年龄费率对比

一、产品基本信息了解

区别一：两款产品承保内容差别

两款产品针对就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，保的都很齐全，无遗漏。不过在其他的细节上有所差别：

（1）保障额度区别

康健华尊保证续保10年版一般医疗200万，100种重疾保额400万。

需格外留意：康健华尊每一个单年度只赔累计住院180天内的费用，多了不管。并且180天是保单年度内累计的天数，不管是一次还是多次，只要满180天之后的都不赔。

见条款：

乐享百万医疗险2019计划一和二含一般医疗险（100万）、轻疾医疗（200万）和重疾医疗（400万）合计有700万，非常高了。

（2）津贴保障

康健华尊有重疾1万津贴保障。

乐享百万医疗险2019计划一住院可以享受500元/日的住院补贴，计划二是1500元/日住院补贴。

但是有限制条件：须入住重症病房，最长给付30天。

区别二：续保能力差异

康健华尊作为中长期医疗险，10年可以不用担心续保问题，但是10年期满，续保需审核，意味着可能会因为健康原因拒绝续保。

太保乐享百万H2019款的医疗险，续保审核上的规则并没有改变，还是需要年年审核，可是纵观太保医疗险产品，乐享百万2018款就附加了特约条款，说明“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的”。

医疗险最重要的地方在于续保，重点关注一下太保乐享百万2019款有没有这么个约定，具体如下：

区别三：免赔额条款不同

免赔额是医疗险设置的一个门槛，也称之为“起付线”，两款产品的重疾医疗都是不设免赔额，体现了人性化的设计，两款产品除了这点相同外，其他的免赔约定有点小差异。

两款都是确诊重疾0免赔额，但是一般医疗有1万免赔，在社保报完之后，需扣除1万才能赔。

区别四：责任免除范围不同

乐享百万2019不保“职业病”，且对于质子重离子就诊的医院有要求，只能是在上海：

新华的康健华尊保证续保10年版责任免除无过多不合理规定，很多产品不保的“宫外孕、职业病、120天内的扁桃体炎等”，这款都无免责，但是不保“超过30天部分的药物费用”、质子重离子仅限指定医院，见条款：

区别五：交费价格区别

具体看下不同年龄交费价格对比：

康健华尊保证续保10年版三项计划费率不一致，计划一交费最便宜，计划三享有二级及以上医院特需部和国际部医疗费用报销，但是交费不便宜，且费率可调整，如果理赔过多保费会上涨。

区别六：增值服务不同

太保乐享百万2019医疗险提供“医疗费用垫付”服务，缓解了普通老百姓付不起天价医疗费的尴尬处境，确保能得到及时有效的治疗。

新华康健华尊保证续保10年版有住院费用垫付服务，最高50万，但是没有恶性肿瘤特定药品费用保障，不能买外购药，对于大病患者来说，比较受限。

产品点评：

康健华尊保证续保10年，在中长期医疗险市场上，还有保证续保15年和20年的安享百万和e生保长期医疗，相比之下，康健华尊的续保优势不明显。亮点是可以选计划三，特需部和国际医疗不限社保100%比例报销，就医服务体验更好，但是价格也较贵，且报销限制180天，慎重考虑。

乐享百万2019作为太平洋人寿旗舰型百万医疗险，最大的不足是续保年年审核，稳定性差。选择保证续保6年或长期医疗险更稳妥。