综合分析：横琴大黄蜂3号PLUS、复星妈咪保贝、瑞泰大黄蜂时光机、瑞泰晴天保保超越、横琴嘉贝保

少儿重疾险仅限0-17周岁投保，在疾病保障内容上针对性更强，重疾险是长期交费的，年龄越小费率就越便宜，少儿险的选择在市场上很多。

之前较火的网络少儿重疾险有复星妈咪保贝，横琴人寿先后推出了嘉贝保少儿重疾、大黄蜂3号plus，和大黄蜂3号名字看着相似的大黄蜂时光机，是瑞泰人寿近期新推出的一款少儿定期重疾险，最长能保至30岁，交费很便宜。同样是保定期的消费型少儿重疾险-晴天保保超越版，自带重疾叠加赔，保单前6年加倍赔。

五款产品都是针对少儿的重疾险，哪款才是性价比最高的？

本期主要分析：横琴大黄蜂3号Plus、复星妈咪保贝、瑞泰大黄蜂时光机、瑞泰晴天保保超越版、横琴嘉贝保五款产品各自的优缺点、不同的卖点与适用人群。

1、儿童专款专用保终身的重疾险，面向17岁以下少儿投保；

2、缺乏附加医疗险：附加医疗险包括了住院和百万医疗。

三款产品既无住院医疗（解决不了小病住院医疗费），又无百万医疗险（应付不了大病住院就诊费），实用性会大打折扣，后期需要补充。

1、保障期限和费率

五款中除了瑞泰的两款只能保定期最长30年，其他的都能保至70或终身。在30年交费期的加持下，保费分摊作用更好，交费压力更小。

2、少儿特定疾病保障内容差别

（1）从疾病种类和额度上看：只有嘉贝保和妈咪保贝增加了罕见病赔200%保额，其他的几款是特定疾病赔120%-150%保额，其中晴天保保超越版只有保单前6年才有额外赔，条件比较苛刻。

（2）从保障年龄限制上看：少儿特定疾病没有年龄限制，能保至保障期满，这里面只有妈咪保贝这一款做到了。

其他的几款都有年龄限制，少儿特定疾病只保特定一段时间，其中除了晴天保保保至30岁，其他几款都是保至20岁，20岁后没有少儿特定 疾病额外赔。

综合看来，在少儿特定疾病保障上，最优的无疑是妈咪保贝和嘉贝保，其次是大黄蜂3号Plus、晴天保保超越和大黄蜂时光机。

3、留意等待期

五款险种只有嘉贝保是90天的等待期，其他都是180天等待期，等待期内发生的责任保险公司不赔，对于被保险人来说，等待期越短，对消费者越有利。

4、交费价格情况

具体看下不同年龄的交费价格情况：

5、疾病定义不同

轻症的疾病保监无统一规定，但是从必须承保的25类重疾来看，理赔最多的6类重疾对应的轻症，这几款产品都在保障范围内，不过在疾病的定义上，各自有差别，具体看下疾病定义情况：

可以看到，几款产品疾病定义的差别，主要体现在【轻微脑中风后遗症】【慢性肾功能衰竭】的定义上，轻微脑中风后遗症，只有妈咪保贝这一款比较严格，而慢性肾功能衰竭晴天保保超越版定义比较宽松。

1、妈咪保贝

少儿阶段保障额度高，无年龄限制。少儿特定疾病是赔付重疾或二次重疾后，再100%给付，相当于是200%的赔付保障。少儿罕见疾病是赔付重疾或者第二次重疾后，按200%给付，也就是说可达到300%保额的赔付。

性价比高，适合长期持有型少儿重疾险。

2、大黄蜂3号Plus

重疾有叠加赔，若选保30年，前10年额外赔付50%保额；若选保长期，前20年额外赔付50%保额。

承保20种少儿特定疾病，赔付120%保额，对于少儿时期的保障是比较充足的，很多产品是直接赔保额，这款产品的部分少儿疾病和重症重叠，意味着最高可获赔220%保额。但是需注意少儿阶段的特定疾病只保至20周岁。

性价比不错，但是留意少儿疾病仅保至20岁。

3、晴天保保超越版

晴天保保超越版重症递增最高赔200%保额，加上少儿阶段特定疾病额外赔200%保额，保障力度大，另外轻中症赔付比例高，保障不错。价格也比较划算，0岁男孩投保50万，交20年保30年，每年只需600多。综合来看，晴天保保超越版性价比非常高，值得考虑。

短期加保提高保额使用。

4、嘉贝保

横琴人寿嘉贝保少儿重疾保障比较全面，最大的特点就是前10/20年额外赔付，同时可选重疾多次赔付、儿童特疾保障，总体来说性价比还是不错的。

预算不怎么足够的话，可以选择重疾单次赔付，保障20年或者30年；如果预算还算足够的话，就选单次赔付，保障终身的；要是不差钱，就可以选择多次赔付，保障终身的。

投保的灵活度高，能适应更多人的需求。

5、大黄蜂时光机

瑞泰大黄蜂时光机虽然保费较低，但是轻中症保障期限只能到30周岁。即使附加上重疾二次赔付，也只有重疾责任和身故责任可以保至70周岁或终身，也就是说30岁后这款少儿重疾险就演变成了一款纯重疾险了。

投保灵活，适合有定制需求短期作为过渡使用。