分析：光大永明人寿e康保2020至尊版医疗险优缺点详解

近年来，百万医疗险越来越多，各家公司推出的百万医疗险产品形态上大同小异，因此各大保险公司重心在产品保障内容以及服务上不遗余力的进行优化和细化。

百万医疗险一般有高免赔额，小病小痛用不上，理赔门槛高，加上可以随时停售，对于保险公司来说，不仅承保风险小，且风险可控，对于大病患者作用明显。

e康保（2020至尊版）是一款百万医疗险，相比于e康保，主要的变化是分为基础版、高端版，增值服务丰富了些，保障责任基本没变，价格也一致。最高65岁可投保，保障责任覆盖就医常见项目，还有质子重离子，可选特需、赴日医疗，保障比较全面。

那么，这款产品值得购买吗？

本期主要分析：

1、在保障责任、续保条款、增值服务上的优势分析

2、e康保2020至尊版不足分析（责任免除、报销规则）

3、e康保2020至尊版百万医疗险费率情况

4、e康保2020至尊版百万医疗险怎么样？适合人群分析

1、续保无需审核

续保是医疗险的“生命线”，1年期满需要续保，如果续保需要每年审核，意味着有极大的可能因为上年度的理赔或健康状况变化被拒绝续保，保单失效。

这款产品明确规定续保不需审核，即使身体变差或理赔过都不影响续保。见条款：

2、投保灵活可选特需和赴外医疗

可选特需医疗，发生重疾且接受癌症或良性脑肿瘤住院治疗、指定移植手术、指定重大手术治疗；特需部或国际医疗部发生的住院费用都可报销。同样和重疾共用保额，按80%比例赔。

赴日医疗按70%比例赔，和重疾共用保额，但是此项责任理赔过后，续保无此项保障。

3、增值服务实用

增值服务有“就医绿色通道“服务，可以免自己挂号寻找专家等待床位等繁琐的就医过程，尽快的就诊治疗，减少不必要的时间上的耽误。

另外还有住院医疗预付、电话医生、国内外紧急救援、极速理赔，提供的增值服务实用性很强。

4、交费价格便宜

具体看下不同年龄的交费价格情况：

1、床位费限制

质子重离子每日床位费上限为1000元，其他同类产品一般1500元。

2、责任免除范围

医疗险责任免除无统一的规定，各家公司的做法不一，需重点关注的部分是本公司不赔，其他公司可赔的情况。

这款产品不保“180天内的甲状腺、女性生殖系统疾病”，而市面上很多产品没有这项免责条款。见本险种条款：

3、质子重离子和重疾医疗共用保额

在上海质子重离子医院接受治疗的，按100%比例赔，但是保额和重疾医疗保障共用，两项保障累计200万额度。

产品点评：

e康保2020至尊版保障不错，价格也有优势，加上关键的续保条件不错，如果身体健康状况改变，或理赔过均不影响续保。且可选特需医疗和赴日医疗保障，灵活度高。

如果是60-65岁，身体健康，可以考虑这款；如果是年轻人或60岁以下，可以优先考虑市面上长期医疗险，目前保证续保期最长是20年。